在广州,低首付的羊毛,究竟能不能薅?

3周前 (11-17 23:12)阅读1回复0
东乐
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不晓得各人有没有发现,如今广州楼市的首付门槛逐步降低了。

一手房,打出“低首付”、“0首付”的项目越来越多,不但是增城等外围区域,以至连天河的网红盘,都推出了免息“贴百万首付”活动。

之前我们也写过相关内容,回忆能够戳:低首付可做到“0”成?我劝你慎重点碰!

二手房也是同样,跟着银行审核的放松,部门小区的评估价升高,“高评高贷”的操做空间越来越大,连珠江新城的小区,都呈现了可“0首付”上车的现象。

首付20万,可上车海珠三房?!背后,有玄机!

那些“低首付”、“0首付”事实靠不靠谱?

做为通俗的买房者,如今应该“多给首付少贷款”,仍是“少给首付多贷款”?今天我们就来聊一下。

低首付,是从银行身上薅羊毛?

一套200万的房子,首付只要给20万,看起来确实很吸惹人。

良多人看到“低首付”、“0首付”,可能就走不动道了,认为捡到了大廉价。

但其实,羊毛出在羊身上,要搞清晰,低首付并非你要给的钱少了,反而是:你要给的钱更多了。

以一手房为例,项目做低首付一般有两种操做体例,一是开发商先帮你垫钱,免息最长两年时间;二是开发商跟第三方金融机构协做,帮你做“首付贷”。

各人都晓得目前的形势,有本钱能做第一种操做的开发商,比力少。大部门都是第二种,为了尽快回笼资金,才打出“低首付”、“0首付”的促销体例。

而那种首付贷,其实就是要你从金融机构里借钱,付必然的利钱,一般最长可做5年分期,月利钱凡是为2-5个厘。

据业内人士透露,那个的贷款金额一般都在60万以内,详细能贷几,以及利率情状,要视客户天分以及贷款年限来算。

二手房的操做,有点差别,但素质上也是从银行那边多贷款,以到达降低首付额的目标,购房者需要多给一部门的利钱。详细操做能够回忆“20万上车海珠”那篇文章。

有购房者可能会觉得,在利率不高的的前提下,如许的“低首付”,岂不是相当于薅了银行/开发商羊毛?

不外,我身边也有伴侣其实不那么认为。他反而觉得,少给首付多贷款,利钱也是一笔很大的收入,固然时间拉长,分摊到每个月其实不多,但是首付+贷款+利钱加起来总额多了很多。

近期,他也有买房的诡计,本来能够三成首付的他,已经预备掏出五成,削减贷款的金额了。

事实,如今给多一点首付适宜?仍是从银行多贷一点钱适宜呢?我们来算一笔账。

低首赋予高首付之间

总额差事实有几?

一二手房情状差别,我们别离来看看。

先说新房。假设一套总价300万的房源,根据“低首付”月利钱3厘、分期五年,房贷利率4.3%、贷款30年来计算,1成首付、3成首付、5成首付的总额差距别离如下:

此外,一成首付的操做,还需要付出必然的手续费用,一般为3000-8000元不等。

从总额来看,一成首付和三成首付相差其实不大,关于几百万的房子来说,多几万区别不算多。

而五成首付,比拟三成首付,总额能够省下超越38万元。

再来看看二手房。同样以300万房源为例,房贷利率4.3%、贷款30年来计算,看看低首付和高首付的区别。

二手房一般是通过拉高评估价来到达低首付的目标,因而贷款的金额是完全根据一般的房贷利率、贷款年限来计算的,最末的收入总额也相对较高。

1成首付、5成首付之间,最末的总额差,能够到达近81.5万!

那个羊毛,能不克不及薅?

看到那里,相信各人也有了本身的揣度。

假设你买的是一手房,开发商供给的是无息的首付分期,实正“贴钱”给你买房,那个羊毛必需要薅!

假设是有利钱的那种,就要看你小我的情状,以及利钱的凹凸而定了。

假设你首付资金不敷或给了首付之后,剩余现金不多,但是工做又比力不变,低首付利钱又不算高的话,例如上文举的例子,能够考虑低首付上车。

如许,你能够暂时留多一点现金在手上,以备不时之需,以及日常的资金周转。

但是,假设你资金比力充沛的情状下,就不料见做低首付了,事实仍是需要给好几万的利钱。

至于进步首付金额,好比本来3成首付,进步到5成首付,那个没什么需要。

一方面,拉长到30年来看,那多出来的几十万,跟着通货膨胀,金额其实不算多;

另一方面,如今的房贷利率程度其实处于比力低的形态了,多握一些资金在手上,能够更好地停止资金运做。

当然,可以全款买房的大佬,不在此列。(爱咋买咋买吧!)

至于二手房低首付,定见仍是不要碰。那种操做一般都是违规的,一成首付、三成首付之间,总额差也比力大。

并且杠杆相对较高,需要较高的资金周转才能。

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