信用卡客群分析专题：年轻客群看重身份认同，高端客群女性持卡人占比高
一、用户画像
“80后”为持卡主力 收进程度相对殷实
从年龄散布上看，信誉卡用户中，31-40岁客群占比更大，达47.7%，其次为25-40岁人群，占比达24.8%。75.4%的受访持卡报酬已婚人群。从学历程度看，89.1%的持卡人拥有本科及以上学历。就收进程度看，小我均匀月收进为10350元摆布，家庭均匀月收进在18000元摆布。
图1：持卡人人群画像
二、申请情状
偏心通过自媒体领会信息 额度和平安最受重视
53.4%的持卡人通过信誉卡行业自媒体/KOL（微信公家号/B站/微博中的自媒体账号等）领会信誉卡信息，52.0%的用户通过银行/信誉卡组织线上推送的文章（官网/APP/微信公家号等）领会信誉卡信息。
图2：获取信誉卡相关信息的渠道（%）
额度、付出平安性和银行办事操行是用户申请信誉卡时最次要的考虑因素。额度方面，持卡人关于额度的要求不只包罗初始额度，还包罗提额的简便乖巧度。用卡平安受重视水平日益提拔，持卡人也在不竭增加付出平安风险提防意识。此外，银行信誉卡办事内容和操行能否契合持卡人需求，也成为能否“俘获用户芳心”的重要因素。
图3：申请信誉卡的考虑因素（%）
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三、用卡体验
商城及优惠活动体验待提拔 等待差别化权益
在利用阶段，相对而言，客户关于账单办事、还款办事和信誉卡APP的称心度更高，对信誉卡商城、优惠活动和信誉卡分期的称心度较低。
图4：持卡人关于信誉卡申请和利用各环节的称心度（%）
持卡人关于卡片办事量量的重视度远高于数量，权益同量化严峻成为目前影响持卡人权益体验的次要痛点。近两成持卡人提及权益过分反复，良多用不掉，也无法变现，14.5%的持卡人认为权益量量不高，比力鸡肋。关于差别客群的权益分级不敷是现阶段各银行配合面对的挑战， 近四成用户期看“信誉卡针对差别收进和资产程度的客户有差别的年费和对应的权益福利”。
四、年轻客群
00后增加曲播渠道购物频次 重视身份认同
00后和90后做为被科技产品深入影响的一代人，是挪动互联网世界的“原住民”，曲看的表示是00后客群的线上触媒和消费轨迹最为活泼。短视频类APP/网页对其更具吸引力，其次，他们关于阅读器APP、微信公家号和QQ空间动态的偏好度也高于总体，口碑选举对其驱动力较强。
曲播带货类渠道对年轻客群，出格是00后客群吸引力较大，是拉动购物消费增长的主力军。比拟疫情前，51.1%的00后客群增加了在曲播带货类渠道购物的频次。
就信誉卡消费而言，比拟疫情前，90后客群的信誉卡消费频次增长更为显著，他们在外卖、游戏和网购等场景利用信誉卡的频次提拔较明显。
在权益偏好上，年轻客群关于购物消费类权益、餐饮类权益和娱乐类权益的偏好度均高于总体。此外，90后客群关于出行类权益、汽车类权益、金融类权益需求突显。
针对年轻客群，银行能够将产物立异做为侵占年轻客群的利器，在营销方面，加速规划短视频等渠道，做好游戏、网购、外卖等重点高频场景的建立，以创意营销带动身份认同。
五、下沉客群
“明星效应”和“圈层化”影响显著 消费晋级趋向突显
下沉市场中，持卡人中男性占比（56.4%）高于女性（43.6%）。同时，18-24岁客群占比高于总体。就触媒偏好而言，下沉市场中“明星效应”和“圈层化”的特征凸显，他们关于微博明星/大V选举、微信视频号、QQ微信群和QQ兴致群（如影视群/粉丝群/票务群）的相信度高于总体。 在信誉卡营销上，银行可借鉴社会化营销的办法，从内容设想到流量分发、话题营销等各环节打造“出圈”效应。
图5：接触产物妥帖信息的线上渠道(%)-总体与下沉市场情状
疫情给下沉市场持卡人的消费带来显著影响，比拟以前，他们的消费理念更趋守旧和务实。他们对“相关于疫情前，我的消费立场更为守旧和理性”和“相关于疫情前，我的消费会次要集中于日用品和生活必须品”的认同度更高。
在信誉卡申请渠道上，银行线下渠道和银行线上渠道并重，值得重视的是，跟着持卡数量、持卡品级和收进程度的提拔，持卡人关于网上银行、微信公家号/小法式和微信公家号/小法式等渠道的利用比例随之提拔。
就信誉卡消费而言，下沉市场消费晋级趋向突显，金融需求晋级换代。比拟疫情前，39.5%的持卡人利用信誉卡的频次有所增加，网购仍然是增长最显著的场景，此外，下沉市场持卡人在住宿和外出娱乐等场景利用信誉卡的频次高于总体。
针对下沉市场，银行一方面可加强下沉市场办事重点场景建立，强化金融产物当地化特色；另一方面可从运营风险中获取价值收益，从本身营业的定位和开展战术动身，规定风险容忍度，在风险和收益之间找到平衡，实现营业价值的更大化。
六、高端客群
女性占比显著较高 金融权益需求活泼
持有白金卡以上品级的高端客群中，女性的占比（62.9%）显著高于男性（37.1%）。银行需恰当重视女性高端客群，掌握“她经济”热点。年龄散布上，高端客群以80后为主力，57.4%的高端客群的年龄在31-40岁之间，且更多集中在一线和新一线城市。
在触媒轨迹上，高端客群不断在拥抱高速推陈出新的新兴业态，对互联网有着天然的依靠，出格是新闻资讯类APP/网页和生活点评类APP/网站对其吸引力较强。线下渠道中，缘于其行为轨迹更为多样，户外媒体，传统电视、平面等媒体关于高端客群的影响力也不容小觑。在资讯偏好上，比拟总体，他们关于科技、汽车、美妆、健身等相关资讯的存眷度更高。
疫情显著拉动高端客群线上渠道的消费活力。他们利用线上社区团购的频次增长最为显著，其次为生活办事类曲供平台和曲播带货类平台，出格是女性高端客群在上述渠道的购物行为尤为活泼。
除信誉卡外，消费金融已融进高端客群生活的方方面面，高端客群关于类信誉卡产物的利用活泼度显著高于总体，蚂蚁花呗（77.5%）和京东白条（71.3%）利用比例不相上下。同时，他们穿插利用信誉卡持有行其它产物/营业的比例较高，72.1%的高端客群同时还拥有该银行的理财富品，同时拥有基金（71.1%）、保险（57.7%）的比例也较高。 高端客群关于银行财产治理类产物的活泼度高，金融类权益需求活泼，银行可出力构建“金融+生活”一站式办事平台。
在申请渠道上，网上银行和信誉卡APP为支流申请渠道。高端客群关于信誉卡申请决策考虑过程更为复杂，他们关于各因素的重视度均高于总体，出格权益、年费金额、信誉额度成为影响其申请信誉卡的关键因素。
就信誉卡消费而言，比拟疫情前，63.9%的持卡人利用信誉卡的频次有所增加。他们在网购、外卖、游戏、教导、日常交通出行、住宿和旅游等场景的信誉卡利用活泼度均高于总体，出格是女性持卡人的信誉卡消费轨迹更为多样。
在权益偏好上，多样化消费场景催生多样化权益需求，他们关于金融类、医疗类、出行类、汽车类、安康类等权益的需求度均高于总体， 客户关于信誉卡权益“量”的存眷度远高于“量”，银行需要坚守“持久价值”，连系差别资产程度供给差别化权益。
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