高端访谈｜数字人民币未来的发展会碰到哪些挑战，要怎样应对？

高端访谈｜数字人民币将来的开展会碰着哪些挑战，要如何应对？

数字人民币目前仍处在试点优化阶段，还面对着付出习惯和途径依靠难以突破、利用场景立异拓展不敷、欠缺贸易银行鼓励机造、国际合作等挑战。

第一，付出宝、微信付出等第三方平台在城乡普遍利用，在海外也有很大的影响力，已经构成了收集效应，要妥帖数字人民币付出，改动企业和小我的付出习惯和途径依靠，不是一蹴而就的，需要较长时间。

第二，数字人民币仍在试点阶段，利用主体仍较少、利用场景笼盖面较窄，尚无构成特定的只能利用数字人民币的普遍刚性需求，增加交易规模还需要继续的利用场景立异。

第三，成熟的数字人民币贸易形式尚未构成。贸易银行运营数字人民币不收取交易费用，欠缺需要的鼓励机造，很难加大投进推进基于数字人民币的产物研发、营销和客户庇护。

第四，在引进央行数字货币的跨境付出市场中，各货币的国际地位将从头洗牌，货币主权合作从头被各界所存眷，差遣列国积极引导数字货币行业标准立异，将来数字人民币在跨境付出范畴还面对着来自国际社会的合作。

短期内，数字人民币将替代日常生活中的小额现金，现实上跟第三方付出没有太大区别，但持久来看，数字人民币的法偿性、不变性和双层运营形式使其在普惠金融、跨境金融方面具有无可相比的优势。

将来，数字人民币将次要面向贸易银行等机构类主体发行，以便于大额结算，届时数字人民币在跨境付出、投资、融资那些场景中将会发扬微信、付出宝无法发扬的感化。因而，贸易银行做为运营主体，应立异理念和营业，深进发掘、培育提拔数字人民币的刚性需求，扩展、完美数字人民币钱包的功用。

一是要加强数字人民币运营银行与非银行金融机构、微信、付出宝等第三方付出平台的协做，将数字人民币利用场景快速扩展至现有的付出场景和利用渠道，进一步扩展试点范畴。

二是要丰富小我数字人民币钱包的付出功用，增加智能合约，进步付出的平安性和便当性，同时强化数字人民币钱包的理财功用，继续推进境内零售场景搭建、扩展跨境电商付出范畴和成立健全响应法令律例。

三是要强化母子钱包的现金治理功用，用便当的数字货币钱包代替复杂的账户治理，搀扶帮助企业内部母子公司之间停止低成本、高效率的现金回集和划拨，为企业集团、跨国公司资金池营业开垦新的渠道。

四是要掌握区域协同战术机遇，加强与“一带一路”沿线、RCEP成员国在跨境电子商务、大宗商品交易、绿色金融等方面的政策协调，健全CIPS跨境付出系统的同时，加强与列国央行在数字货币范畴的手艺与监管协做，适时鞭策数字人民币跨境付出项目在周边区域试点、落地，增加数字人民币的跨境付出结算份额，拓展人民币国际利用空间。

本文节选自《数字人民币从理论走向现实——专访中国人民大学国际货币研究所副所长涂永红》2022年11月（上）“高端访谈”栏目。

本文做者 | 中国人民大学国际货币研究所副所长涂永红

特约记者 | 刁璐

责任编纂 | 笺迟