重疾关爱金VS重疾额外赔付：达尔文6号/超等玛丽6号/康惠保旗舰版2.0怎么选？
比来两年，根本各家保险公司的重疾险在约按时间，或年龄期限内，都有重疾额外赔付保障责任。
并且，一些保险公司还专门推出了一个专有名词——疾病关爱保险金：
那些产物大大都是在60周岁前患重疾，能够按根本保额的必然比例停止额外赔付。
在重疾额外赔付比例上，从50%、60%、80%、100%不等。
其实，如许的保障设想相当于将末身重疾险和按期重疾险打包在一路，兼顾保障期限的同时，还能把60岁前的保额做足。
为了搞清晰那些产物的疾病关爱保险金到底值不值得买，小开专门拿达尔文6号/超等玛丽6号/康惠保旗舰版2.0共三款热销重疾险做了以下测评：
一、产物测评达尔文6号、超等玛丽6号、康惠保旗舰版2.0的产物测评如下：
在产物形态上，达尔文6号、超等玛丽6号的疾病关爱保险金都是可选责任，而康惠保旗舰版2.0则是自带60岁前重疾额外赔付60%。
达尔文6号的「重疾复原保险金」是必选责任，而超等玛丽6号是可选责任。
此外，康惠保旗舰版2.0特有「前症」保障，且其轻症/中症及豁免均为可选责任；达尔文6号多了「心脑血管特疾屡次赔付」和针对未成年人设想的「特定重疾保险金」。
接下来，我们再来详细阐发一下那3款产物的次要区别：
1、重疾复原保险金达尔文6号、超等玛丽6号的重疾复原保险金相当于附加了一个「60周岁前重疾不分组二次赔付」的保障包：
①达尔文6号
若是在60周岁的保单周年日前罹患重疾，自初次重疾确诊之日起，每满一年，重疾保额恢复20%，更高恢复至100%：
举个例子：
张三在30周岁投保达尔文6号，根本保额50万，未附加可选责任。
50周岁时，张三罹患前列腺癌，保险公司赔付50万。
55周岁时，张三的重疾保额恢复至50万。
56周岁时，张三又罹患较重急性心肌梗死，保险公司再次理赔50万。
此时，保险合同末行，保险公司一共赔给张三100万元。②超等玛丽6号
在60周岁的保单周年日前初次确诊重疾，间隔3年后，再次确诊同种重疾或其它重疾，额外赔付80%，不限病种。
固然超等玛丽6号第二次重疾不限病种，但是却其实不保障前次重疾的「持续形态」。
其实，除了癌症之外，脑中风后遗症、末末期肾病等都是典型的会持续存在的常见严重疾病，并且超等玛丽6号的间隔期也没有达尔文6号友好。
所以，超等玛丽6号「不限病种」的重疾复原保障其实不像自媒体们写的那样神乎其神，两款产物在那项保障上差距其实不大。
③康惠保旗舰版2.0——无
2、疾病关爱保险金——疾病额外赔付达尔文6号、超等玛丽6号的该责任均是可选责任：
①达尔文6号
在60周岁的保单周年日前：
在第5个保单周年日前（不含）罹患重疾，额外赔80%；在第5个保单中年日后（含）罹患重疾，额外赔100%。②超等玛丽6号
在60周岁的保单周年日前：
患重疾额外赔80%；患中症额外赔20%；③康惠保旗舰版2.0
康惠保旗舰版2.0自带60岁前重疾额外赔付60%。
能够看到，3款产物的重疾额外赔付保额不尽不异，在后面的保费测算里，小开会有详细点评。
3、恶性肿瘤屡次赔付①达尔文6号——恶性肿瘤额外赔付
初次重疾后，再次罹患恶性肿瘤，赔付100%保额，且不限次数，间隔期也十分友好：
若是癌症→癌症：3年；非癌症→癌症：180天。需要留意的是，达尔文6号的第二次恶性肿瘤保障包罗了新发、复发、转移和持续，但第三次只包罗新发、转移。
②超等玛丽6号——恶性肿瘤医疗津贴
初次患癌后，间隔期365天，再次确诊癌症，赔40%保额，最多赔3次。
固然超等玛丽6号的恶性肿瘤医疗津贴间隔期短，但是它的那个保障有一个明显的不敷：
假设初次重疾不是恶性肿瘤，在第二次重疾患恶性肿瘤时，超等玛丽6号不会予以理赔，必需比及该次恶性肿瘤确诊365天后仍处于恶性肿瘤形态，才气触发恶性肿瘤医疗津贴的理赔前提。
③康惠保旗舰版2.0——恶性肿瘤额外赔付
初次重疾后，再次罹患恶性肿瘤（含新发、复发、转移和持续），赔付120%保额，最多赔1次，间隔期同达尔文6号：
若是癌症→癌症：3年；非癌症→癌症：180天。4、保费测算小开根据50万保额，保末身，30年交，做了以下4个维度的保费测算：
此中，达尔文6号在保费测算1和保费测算2中的性价比相对较高：
①保费测算1
在多了重疾复原保险金保障的根底上，达尔文6号的保费比超等玛丽6号廉价100元摆布。
若是超等玛丽6号不附加重疾复原，达尔文6号的保费比其贵200元摆布，相当于达尔文6号多花200块钱，买了一份60周岁前的重疾二次赔付。
②保费测算2
前面我们说过，固然超等玛丽6号的恶性肿瘤津贴间隔期短，但达尔文6号的恶性肿瘤屡次赔付保障更名副其实。
考虑到两者保费根本处于统一程度，所以若是想要附加恶性肿瘤保障，小开更保举达尔文6号。
③保费测算3
通过保费测算1和保费测算3做差，我们能够大致推算出达尔文6号、超等玛丽6号每10万保额疾病关爱保险金的保费。
好比超等玛丽6号在不附加重疾复原保障时，其每10万保额疾病关爱金的保费为：
男性438.75元，女性为437.5元。
若是买50万根本保额，但将超等玛丽6号的疾病关爱保险金调成和康惠保旗舰版2.0相等的30万，则超等玛丽6号男性保费为6616.25元，女性保费为6247.5元，和康惠保旗舰版2.0大差不差。
当然，康惠保旗舰版2.0比超等玛丽6号多「前症」保障，而超等玛丽6号比康惠保旗舰版2.0多中症疾病关爱保险金，两者的差别根本能够对冲掉。
④保费测算4
在同时附加疾病关爱保险金和恶性肿瘤屡次赔付后，若是我们把康惠保旗舰版2.0的保费按重疾额外赔付80%停止换算，其男性保费为7768.75元，女性保费为7747.5元。
比拟达尔文6号、超等玛丽6号，康惠保旗舰版2.0的保费优势较为明显。
二、投保建议若是预算有限，能够选择超等玛丽6号的根底责任，保费性价比更高。当然，自带重疾复原保障的达尔文6号保费也其实不高，保障却更周全。
若是预算相对充沛，能够考虑零丁附加恶性肿瘤屡次赔付，或疾病关爱金。
此中，达尔文6号在零丁附加恶性肿瘤屡次赔付时的综合优势明显。而在零丁附加疾病关爱金时，达尔文6号和康惠保旗舰版2.0差距不大，只是前者花了对等的钱去买多出来的重疾额外赔付保额。
若是同时附加恶性肿瘤屡次赔付和疾病关爱金，小开无疑会保举康惠保旗舰版2.0。
投保链接：达尔文6号、超等玛丽6号、康惠保旗舰版2.0
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