房百科 | 公积金贷款、贸易贷款和组合贷款三种贷款体例该怎么选？

房贷是良多人都绕不开的一道坎，目前申请房贷有公积金贷款、贸易贷款和组合贷款三项贷款体例，购房者能够根据本身的现实情状停止抉择，那三种体例各有优势。

公积金贷款贷款利率比力优惠，但只要缴存了公积金并到达前提的人才气申请。

贸易贷款即贸易银行贷款，那种贷款体例受寡比力广，大部门购房者都能申请，相对公积金而言利率会高一点。

组合贷款公积金贷款和贸易贷款的组合，次要在公积金贷款额度不敷的情状下申请，能够用贸易贷款不敷公积金贷款额度不敷的部门。

前提差别

贸易贷款的要求是小我信誉优良，小我具备还款才能。只如果购置房屋，不论是通俗室第仍是商住楼、别墅、写字楼，都能够摘用贸易贷款。摘用公积金贷款，也要求小我的信誉优良，此外还有要求，就是自贷款之日起前6个月，小我的公积金账户须是持续一般且足额缴纳的。公积金贷款仅针对购置通俗室第的家庭，别墅等非通俗室第、商住楼等非室第，是不成以利用公积金贷款的。

组合贷款则必需同时称心公积金贷款和贸易贷款的要求。

流程差别

贸易贷款的流程相对简单，在银行申请贸易贷款后，贷款很快就能发放下来。公积金贷款的流程复杂，必需先到住房资金治理中心停止申请，中心停止审核后起头打点贷款，从申请到贷款发放，时间比力久。组合贷款中贸易贷款部门向贷款银行申请，公积金贷款部门向公积金中心申请，贷款发放的速度比公积金贷款和贸易贷款都要慢。

资金来源差别

住房公积金治理中心的资金来源于职工小我及所在单元缴存的住房公积金，能够简单理解为“取之于民，用之于民”。贸易贷款是以房产做为抵押物，向银行等金融机构获得一次性告贷的交易，组合贷款的资金则是来自于公积金中心和银行。

额度差别

公积金的贷款额度受小我公积金缴存年限、余额的限造，此外，政策还规定了公积金的更高可贷款额度。组合贷款和贸易贷款的贷款额度比公积金的贷款额度高，因而，详细额度由小我流水，诚信笔录等综合情状来决定。良多人在公积金贷款额度不敷的情状下，抉择组合贷款。

利率差别

一般公积金贷款5年以上贷款利率为3.25%，总利钱相对较低。贸易贷款的贷款利率为4.9%，贷款的利钱相对公积金要高一点，事实4.9%关于如今商贷来说是很低的了，只是公积金会更低一点。组合贷款的贷款利率介于3.25%和4.9%之间，贷款的总利钱相对适中。

商贷提早还款有违约金吗？

一般贸易贷款提早还款是有违约金的，次要根据贷款合同的约定。在申请贷款时，银行会供给几种违约金的计划供告贷人往抉择，假设告贷人抉择有违约金的合同，银行会供给比力低的贷款费用和贷款利率。

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一

提早还款的违约金是在借贷款两边的合同中配合承认的条目，一旦告贷方在指定的时间内提早还清全数贷款，或大部门本金，告贷人将付出一笔违约金。

违约金一般是根据提早还款时的未结余额的百分比计算（一般是2％到5％）；或规定若干个月份的利钱。但违约金遭到合同或法令的约束。

二

其违约金是借贷两边能够协商的。一项贷款方会供给几种违约金的计划供告贷人抉择。假设告贷人抉择有违约金的合同时，贷款方会供给较低的贷款费用，或较低的贷款利率，一般带有违约金的合同的利率要比没有违约金合同的利率低0.25％到1.00％。

7种房贷还款体例

目前良多购房者城市抉择贷款买房，市道上最常见的还款体例就是等额本金和等额本息，固然两种看起来只要一字之差，但定义却差之千里，一路领会一下7种房贷还款体例。

1、等额本金

2、等额本息还款法

等额本金还款是将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利钱，告贷人可随还贷年份的增加逐步减轻承担。适用人群：收进高且还款压力不大的家庭。等额本息还款法，把按揭贷款的本金总额与利钱总额相加，然后均匀分摊到还款期限的每个月中，还款金额每个月都是固定的，但是每月还款额中的本金比重逐月递增、利钱比重逐月递加。适用人群：收进不变、经济前提不容许前期投进过大的家庭。

3、分阶段性还款法

分阶段性还款法容许客户有3至5年的宽期限，起头每月只要还几百元，过了5年后，跟着收进进步、经济根底的充分，还款也会改变为一般的还款体例。适用人群：刚参与工做的大学生或者资金严重的年轻人。

4、一次性还本付息法

一次性还本付息法是告贷人从告贷到期日一次性了偿所有贷款利钱和本金的还款办法，那种办法能快速有效减轻还贷压力。适用人群：处置运营活动听群或短期贷款的人群。

5、转按揭

转按揭是指由新贷款银行搀扶帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后从头在新贷款行打点贷款。适用人群：所有人群，包罗没还清贷款的二手房卖家；假设如今的贷款银行的利钱成本收入太大，告贷人能够用那个体例换银行，减轻还款压力。

6、双周供

双周供缩短了还款周期，也意味着在整个还款期内所回还的贷款利钱，将远远小于按月还款时回还的贷款利钱，本金削减速度加快。适用人群：工做和收进不变的人群。

7、提早还贷

银行收取利钱次要是根据贷款金额占据银行的时间成原来计算的，因而抉择缩短贷款期限就能够有效削减利钱的收入。适用人群：资金充沛的人群。

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文章来源:乐居买房