经济看察网 记者 丁文婷 1月29日，间隔人民银行、银保监会成立首套住房贷款利率动态调整机造不到一个月，郑州即打响了降低房贷利率的第一枪，本地多家银行把首套房贷款利率从4.1%降到了3.8%。尔后几日，太原、天津、厦门、福州、长春、沈阳等地纷繁调整首套住房贷款利率下限，多地首套住房贷款利率已经降至4%以下，进进“3”字头阶段。
跟着越来越多契合前提的城市下调首套房贷款利率，关于降低存量房贷利率的唤声也越来越强烈。许多在房贷利率高点上车的购房者，期盼着政策福利能延伸至存量房。
一位2021年在郑州购房的购房者告诉经济看察网，其时其贷款利率在6.125%，那意味着100万元的贷款每月月供为7222元，而根据当前郑州首套房贷款3.8%的利率，月供不到6000元，两者的利钱总额相差超越30万元。
如许的情状并不是少数，人民网指导留言板上，自2022年岁首年月以来，来自全国各省市有关唤吁降低存量房贷款利率的留言超越70条，购房时间多在2019年-2021年期间，加点多超越100个基点，贷款年利率多在6%以上。
一名江苏购房者留言表达，其2021年10月在昆山购房后，与中国工商银行签定小我商品住房贷款合同。贷款120万元，30年期，利率为6.4%（LPR加点175个基点），三个月后，苏州市多家银行都将首套房贷利率下调至5%以下。
工商银行房地产团队回复其称，贸易银行小我住房贷款利率施行市场化利率，受国度对房地产市场调控，央行、银监等部分出台的政策影响而上下颠簸。2021年下半年楼市火爆，同时小我住房贷款规模受限国度宏看政策调控，招致利率上涨；本年以来，受居民购房意愿下降、国度政策调控等因素影响，房地产市场整体需求回落，小我住房贷款利率随之下降。“6.4%的房贷利率为银行在客户需求时点，根据其时市场现实情状连系首套刚需房利率政策造定。亦受苏州银行同业协会约束”。
“存量房房贷利率加点从头调整可能性不大。”一名上海四大行某收行信贷负责人阐发，银行的营收压力会十分大。
他介绍，因为提早还贷客户扎堆，该行上海多家收行2023年提早还贷额度已经用完，还贷需要排到明年。不只提早还贷潮呈现，其所在收行房贷放款额度较往年同期已经持续几个月下降。
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经济看察网重视到，中国人民银行发布的最新数据展现，2022年住户贷款增加3.83万亿元。代表小我住房贷款的中持久贷款增加2.75万亿元，与2021年比拟已经腰斩，创七年汗青更低。银行利润的重要来源是存款和贷款的利钱差，而2022年，全年住户存款增加17.84万亿元，2021和2020年那一数字均未超越10万亿元。
现实上，中国曾经呈现过存量房贷利率下调的先例。2008年10月，央行决定将贸易性小我住房贷款利率的下限由贷款基准利率的0.85倍扩展至0.7倍；更低首付款比例调整为20％。随后，多家银行公布对契合前提的存量房贷利率从8.5折降到7折。
“但从现实操做的层面考虑，现存存量房贷规模已经超越50万亿，是2008年的十几倍。调整存量利率，意味着一间银行可能需要再对征信停止核查，那也是一个浩荡的工做量。”上述负责人表达。
“存量按揭贷款多为2017年之后发放，高息贷款占比力大。”光大证券首席金融业阐发师王一峰表达，通过对2009年以来发放的按揭贷款停止阐发发现，存量按揭贷款绝大大都为2014年以后发放，此中2017-2021年的利率高位期间，测算存量余额为28.5万亿，占比达73%摆布。
“同时，2017年后，为按捺房价快速上涨，按揭贷款利率起头系统性高于贷款基准利率，关于首套购房者也不破例。”2017-2018年，新发作按揭贷款利率由基准利率打折低位大幅上行123个基点至5.55%，2019-2021年在5.3%-5.6%区间内高位运行。
王一峰认为，受疫情继续影响，部门居民资产欠债表受损，高利率按揭一方面降低了居民资产欠债表的平安性，另一方面也倒霉于消费的恢复。通过下调存量房贷利率，从“防风险、扩消费、促公允”的角度看，具有必然现实意义。且存量按揭贷款的降息，必然水平上也有助于缓解贷款早偿压力，进而促进按揭贷款平稳增长，以至可以促进住房销售尽快苏醒。
但他同时表达，从现实操做的角度来说，存量房利率下调存在必然难度。起首，各个城市目前利率不同一，假设要降，怎么降是个问题，以及可能还要与贷款人签定填补合同。最初，降低存量房利率还可能会影响到银行本身运营的不变性。
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