李昕
案情回忆
谷密斯与苏先生曾是情人关系，苏先生屡次以做生意碰着困难为由向其借钱。为了搀扶帮助苏先生停止资金周转渡过难关，谷密斯屡次刷取信誉卡套现，然后通过付出宝转账借给对方，金额共计15万元。苏先生向谷密斯出具欠条，许诺到期了偿。后两人分手，因到期未还款，谷密斯将苏先生诉至法院。她称，考虑到对方经济困难，套现后所产生的一系列手续费、治理费等均未向苏先生主张，只要求了偿本金，但其仍迟迟不予回还。法院最末判决谷密斯与苏先生之间的民间借贷法令关系无效，苏先生须向谷密斯了偿15万元本金。
法官释法
法院审理后认为，谷密斯与苏先生之间就15万元付出宝转账成立的民间借贷法令关系因违背法令规定而无效。根据《更高人民法院关于审理民间借贷案件适用法令若干问题的规定》第十三条，具有套取金融机构贷款转贷等情形，人民法院应当认定民间借贷合同无效。本案中，谷密斯通过付出宝对苏先生的汇款资金来源于信誉卡套现，属于上述规定的套取金融机构贷款转贷情形，故应认定为无效。
固然告贷合同无效，但是苏先生仍然应当返还上述款项。根据民法典第一百五十七条，民事法令行为无效、被撤销或者确定不发作效劳后因该合同获得的财富，应当予以返还；不克不及返还或者没有需要返还的，应当折价抵偿。有过错的一方应当补偿对方因而所遭到的缺失，两边都有过错的，应当各自承担响应的责任。本案中，苏先生应当向谷密斯返还因合同获得的全数资金15万元。
爱情期间男女之间的经济往来以及告贷非常常见，但也要重视遵守法令的规定。套取金融机构的贷款停止转贷，不只违背了民间借贷的资金来源应为自有资金的强逼性要求，还违犯了金融监管规则，严峻侵扰了金融治理次序。需要重视的是，上述“金融机构的贷款”不只包罗从各类银行和平台贷款，还包罗利用信誉卡、“白条”等渠道停止套现。与利用自有资金出借比拟，金融转贷行为的法令风险更大。一旦告贷方不克不及如期还款，出借人需要独立向银行承担还款责任，并承担响应的贷款利钱、违约金、手续费等。即便借贷两边对银行息费承担做出过明白约定，因为告贷合同无效，上述约定也有较大可能不会得到法院的撑持。总之，出借人不单本金有可能得不到了偿，还可能要自行承担贷款利钱等风险。
（做者单元：北京市海淀区人民法院）
本版供图：视觉中国