文|消费金融频道 刘妍
文|消费金融频道 刘妍
跟着消费活力释放以及政策鼓舞，银行消费贷产物的利率还在陆续走低。近期，部门银行有开启夺人大战，通过利率优惠券、抽奖、内部邀请等活动吸引有信贷需求的消费者，并陆续下调响应贷款产物利率，部门产物利率以至低至3.2%，大有破2的趋向。
利率“3”开头成常态
每年岁尾和岁首年月是银行零售传统旺季，那个时间段里银行资金充沛，加之优化功绩压力，大都银行会通过推出多样活动来吸引潜在用户。
近期，苏州、杭州、上海等多地陆续有市民表达集中收到了银行放贷短信，表达银行如今个贷利率下降，询问市民有没有贷款需求。
「消费金融频道」整理了部门频道读者供给的信息发现，国有大行、处所法人银行等在那波揽客大战中，都在通过各类优惠券、活动满减来降低现实贷款利率，拉新促活。
目前，工行短期贷款利率更低能做到3.75%，招行闪电贷能做到3.2%，中行3.90%，建行快贷的年化利率更低为3.85%。
以招商银行闪电贷为例，一位北京用户向「消费金融频道」展现了在招行线下申请贷款获得的3.2%的超低利率。他还表达不只利率低，申请贷款的过程也很快。
那位消费者一共申请了总额为30万的三年期闪电贷，前18个月先息后本，利钱一共只需要付出2200多元。
他还表达，招行低利率的消费贷申请过程其实不困难，打点贷款的工做人员告诉他，北京地域的申请前提是只要招行APP闪电贷额度超越十万，就有时机申请到利率优惠，纷歧定可以拿到更低的3.2%，但是3.6%、3.7%仍是很有时机的。
除银行外，消费金融公司、小贷机构也紧跟程序下降贷款利率，目前持牌消费金融机构的利率根本庇护在较低程度，大部门连结在10%-15%之间，中银消费金融的好客贷更低9.125%，立即消金的“温馨花”更低能到7.2%，招联金融更低7.3%。此外，度小满也推出了“新客初次告贷专事低息”活动，初次告贷年化利率低至4.9%。
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那波降价潮，关于正在释放需求的市场而言，消费者能够更低的利率获得高额贷款额度，称心立即的消费需求；反过来，银行降低贷款利率也能反向刺激消费者的消费，带动银行信贷增长。
低利率，高门槛
不外「消费金融频道」查询拜访后发现，银行那波羊毛也不是谁都能薅得到的。
某银行客户司理向「消费金融频道」透露，低利率能吸引更多的客户，同样也能带来坏账的风险，银行在审批的过程中一般比力隆重，以他们银行一款更低能做到3.8%的贷款产物来看，审批过程非分特别存眷客户天分，凡是公职人员、公积金缴纳情状好的客户更随便申请到低息消费贷。
此外，部门银行低利率的优良产物次要通过邀请造邀请客户利用，消费者没有渠道自行申请。
部门消费者在申请过程中也感触感染到了低利率的高门槛。一位消费者向「消费金融频道」透露，其在申请招行3.6%闪电贷时被拒贷，目前还不晓得详细原因。
该消费者表达本身刚出房贷，此前未利用过其他信誉贷产物，两张信誉卡也从未呈现过过期，工资卡、理财都是通过招行，应该是比力优良的客户，被拒贷确实是意料之外。
除对天分要求外，时间期限、活动限造也是那波降利率的一大特征。据悉，农行、工行等大行推出的超低利率一般都有附加前提，需要在特定前提下才气够享受优惠。此外，一些利率折扣券也需要在规按时间内利用，过时做废，大部门银行的活动仅到3月就停行了。
短期内刺激消费
「消费金融频道」认为，近半年以来银行继续下调消费贷款利率应该是出于几方面考虑，一是要适应国度政策要求，逐层放水，放宽社会融资门槛，普惠消费信贷和小微信贷；二是岁暮功绩冲刺，2022年社会融资低迷，功绩闪现需要优化，目前逐渐铺开后会有一波需求释放，银行通过低利率吸收那一波客户。
近期召开的国务院常务会议提出，鞭策扩消费政策全面落地，合理增加消费信贷，组织开展丰富多样的促消费活动，促进接触型消费加快恢复。
此前银保监会也提出，为恢复和扩展消费营造优良金融情况，下一步将催促银行机构合理增加消费信贷。
政策层面来看，银行发放消费贷款成为提振居民消费才能，助力消费恢复的有力办法。
此外，还未释放的消费需求也为银行夺夺客户创造客看前提。
央行数据展现，2022年全年人民币贷款增加21.31万亿元，同比多增1.36万亿元，住户贷款增加3.83万亿元，此中，短期贷款增加1.08万亿元，相较2021年全年的1.84万亿元低0.76万亿元。
那表白2022年短期贷款呈现必然水平收缩，在经济转好的2023年，那部门需求将会得到必然的释放。
从久远来看，银行的超低利率或许暂时的，但在市场足够下沉之后的存量合作时代，无论是银行仍是消费金融公司城市在包管本身盈利空间的情状下，以较低利率包管本身市场占比。