更低3.2% 银行消费贷利率“内卷”加剧 那波“羊毛”要薅吗？

经济看察网 记者 汪青 在投放力度继续加大下，银行打响消费贷“价格战”。

“2020岁尾需要大额消费贷拆修时拿不到额度，最初仍是通过贷款中介高息贷了款。没想到本年陆续接到多家银行德律风和短信推介消费贷。只需要通过手机银行APP随时申请就能够快速下款，贷款利率普及都在4%以下。”上海地域居民张洁在1月17日承受摘访时表达，近期有贷款中介向其介绍了一款招商银行消费贷产物“闪电贷”，通过申请优惠券，年利率更低能够降到3.2%。假设贷款20万元，3年利钱可能只要1万块出头。

为了夺夺消费贷客户，各家银行都在加鼎力度停止营销妥帖。除了下调消费贷利率外，还上新利率优惠券，以及推出各类抽奖送话费等活动。需要重视的是，想要获取银行消费贷更低优惠利率也要称心必然门槛。

消费贷利率普降

春节前夜，各家银行相继摘用贷款利率打折、叠加优惠券等体例变相降低消费贷利率。

张洁通过征询领会到，招商银行闪电贷周年庆活动还在停止中，契合前提的客户可获得6.6折优惠券，折后年利率低至3.6%。

“岁首年月时，招行通过系统主动给部门客户发放了年利率3.2%的优惠券，目前那个活动根本上已经完毕了。我如今申请的话，更低就是拿到3.6%的优惠券。想要获得3.2%优惠利率则需要通过企业团办，也就是统一家单元多小我一路申请，申请人数则需要根据所在分行施行的政策决定。”张洁表达，除了利率优惠券外，活动期间申请闪电贷还有时机获取现金红包，而且有时机参与华为手机抽奖。

与此同时，国有大行也摘取利率优惠政策，消费贷利率更低能够降到3.60%。

工行融e借，贷款期限最长三年，撑持等额本金、等额本息、定期付息一次还本三种还款体例；随即随还，额度600元至30万元，年化利率更低3.7%。

农行网捷贷，产物额度更高30万元、利率1年期更低可施行3.65%、年限1年。

建行建易贷，额度更高100万元，期限最长5年，年化利率低至3.60%，可用于小我及家庭综合消费收入，贷款额度及利率由系统主动审批。

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中行随心智贷，额度更高30万元，年利率低至3.65%，用款期限最长3年，随即随还。

关于近期银行消费贷利率普及下调，光大银行金融市场部宏看研究员周茂华认为，次要是市场活动性丰裕，资金利率处于相对低位；同时，春节等重要节日是零售传统旺季，有助于带动消费类信贷需求，部门银行在岁首年月积极发力消费信贷营业，也有“早投放、早收益”方面的考虑。

“此外，近年国内遭遇多重因素超预期影响，进而招致居民消费低迷，消费信贷营业增长迟缓。因而，银行通过低利率等体例积极发力相关营业。”周茂华表达，从趋向看，跟着经济苏醒，消费信贷需求回热，利率再度大幅下行可能性降低。

受多重因素影响，2022年居民新增储蓄规模一路上涨，消费意愿较低。据央行数据展现，2022年全年住户贷款增加3.83万亿元，较2021全年增量缩水约4万亿元。此中，以小我消费类贷款为代表的新增居民短期贷款同比少增0.76万亿元。

日前，银保监会就表达，将催促银行机构合理增加消费信贷，鼓舞保险机构为各类消费场景供给个性化保险保障产物。陆续做好“新市民”金融办事，立异契合差别消费群体特征的金融产物，激发重点消费范畴活力。陆续发扬金融资金在住房、汽车等大宗消费方面的重要撑持感化，做好养老、教导、医疗、文化、体育、餐饮、住宿、旅游等办事消费的综合金融办事。

低利率获取门槛不低

值得一提的是，虽然很多银行相继下调了消费贷更低贷款利率，但并非所有客户都能够享遭到更大优惠力度。

记者领会到，目前可以享遭到更低优惠利率的客群，根本上都是银行优良客群，好比银行工资卡客户，房贷客户等。

以闪电贷为例，在2023年1月4日至2023年3月31日活动期间，闪电贷达标客户可领取3.6%指定利率券，闪电贷优惠券仅限单次提款利用，且需称心提款金额至少5万元时才气利用。

闪电贷活动对象须同时称心三个前提。其一，上海分行一类卡持卡客户；其二，胜利建额闪电贷，且2022年12月31日闪电贷贷款余额为0。其三，天分达标则需上海分行工资卡客户或者更高持卡品级金卡及以上客户。

招商银行客服在承受摘访时表达，闪电贷申请资格以及额度，会跟着客户在招行的综合资信测评不竭改变，在招行打点存款、理财等营业越多，时间越长，可获得的闪电贷额度就可能越大。同时，还需要连结优良的小我资信笔录。

同时，部门银行抵消费贷投放还存在必然企业偏好。好比，公事员、事业单元、公立学校及公立病院、房贷客户或缴存公积金的优良单元职工等。

此中，建行建易贷产物客群就定位于政策机构、事业单元和金融机构等员工；杭州银行公鸡贷次要客群则是公事员、行政事业单元、银行、保险、证券、电信、电力、烟草、石化、律师、上市公司、国企等杭州银行可准进企业正式在编员工且持续缴纳住房公积金。

为了制止消费者对贷款利率的曲解，各家银行也在贷款页面停止提醒，“产物利率以现实打点利率为准，消费贷额度和贷款能否获批，则以审批成果为准”。

“我招行手机APP展现，我的闪电贷利率可能是7.2%，申请优惠券后能够到3.6%。比拟以前五六个点的消费贷，如今那个利率确实让人相把稳动。”张洁表达，银行客服还提醒，消费贷的资金不克不及用于购置理财、房产、以及炒股等非消费范畴，一旦在贷后治理中发现消费贷被调用，将会提早收回贷款。

一路走低的消费贷利率让很多消费者心动，而能否有需要“薅羊毛”，则需要视小我现实情状决定。

周茂华表达，对有短期小贷需求的消费者而言，确实是个好时机，目前消费贷利率较之前明显下降，但消费者仍是倡议理性消费，制止非理性加杠杆。

此外，银保监会消费者权益庇护局此前也曾发文提醒消费者，要对峙量进为出的消费看，合理利用信誉卡、小额信贷等办事，在不超出小我和家庭承担才能的根底上，合剃头扬消费信贷产物的消费撑持感化，养成优良的消费还款习惯；要从正规金融机构、正规渠道获取信贷办事，不把消费信贷用于非消费范畴，警惕贷款营销鼓吹中降低贷款门槛、隐瞒现实息费原则等手段，不要轻信不法收集借贷虚假鼓吹，远离不良校园贷、套路贷等掠夺性贷款损害。