三任董事长“落马”,王牌营业违规被罚,广发银行离上市还有多远?

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出品|WEMONEY研究室

文|刘双霞

近日,人民银行连发3张罚单,涉及招商银行、广发银行、银联商务及多名相关责任人,合计罚款超1.34亿元。此中,广发银行因9项违法事由被处以警告,罚款3484.8万元,另有12名责任人被罚。

此次广发银行被罚的原因和责任人次要涉及零售营业。做为国内第一家率先发行VISA信誉卡的银行,信誉卡营业能够说是广发银行的王牌营业。不外,近年来,在疫情影响、监管趋严、市场合作加剧等因素叠加下,银行信誉卡营业迎来“冷冬”,广发银行信誉卡违规问题表露,零售业营业也面对转型压力。

三任董事长“落马”,王牌营业违规被罚,广发银行离上市还有多远?

01.王牌营业存多项违规

值得存眷的是,广发银行此次罚单中,多项违规与信誉卡等零售营业有关。

罚单展现,广发银行共违背9项规定,包罗:违背人民币反假有关规定;占压财务存款或者资金;违背信誉信息摘集、供给、查询及相关治理规定;未按规定履行客户身份识别义务;未按规定保留客户身份材料和交易笔录;与身份不明的客户停止交易等。

广发银行因而被处警告并罚款3484.8万元;12名相关责任人被罚款,罚金从1万元至9万元不等,合计被罚69.5万元。

三任董事长“落马”,王牌营业违规被罚,广发银行离上市还有多远?

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在本次广发银行被罚的12名工做人员中,次要涉及零售信贷部、信誉卡中心、财产治理与私家银行部等零售营业负责人,有5名属于信誉卡中心,此中时任广发银行信誉卡中心合规总监李珩被罚款9万元,系此次广发银行12名被罚工做人员中更高罚款金额。其对广发银行未按规定履行客户身份识别义务;未按规定保留客户身份材料和交易笔录;未按规定报送大额交易陈述或者可疑交易陈述;与身份不明的客户停止交易等4项违法违规行为负有责任。

此外,时任广发银行信誉卡中心电营治理部总司理夏金、时任广发银行信誉卡中心电营治理部副总司理顾佳伟、时任广发银行信誉卡中心决策治理部征信协做初级主任苏荣华、时任广发银行信誉卡中心决策治理部数据协做初级专家刘艾珊等4人对广发银行违背信誉信息摘集、供给、查询及相关治理规定的违法违规行为负有责任,别离被罚款7.5万元。

从广发银行信誉卡营业违规来看,次要集中在小我信息庇护方面。

事实上,通过用户数据(位置、标签、爱好维度,“个性化选举”、“千人千面”的精准营销是良多金融机构供给差别化办事的体例。WEMONEY研究室存眷到,2021年,广发信誉卡提出,要以“千人千面、优良体验”的精巧化办事提拔吸引和转化用户的效率。

在小我信息庇护愈发严厉的当下,用户受权难度提拔,机构在供给差别化办事的同时,更应重视小我信息庇护。

2022年7月,银保监会、人民银行发布《关于进一步促进信誉卡营业标准安康开展的通知》,强化信誉卡交易平安和小我信息庇护。监管要求,银行业金融机构应当严厉施行数据平安、小我信息庇护等相关法令律例和征信治理有关规定,遵照“合法、合理、需要”原则。

02.零售转型压力加大

信誉卡营业能够说是广发银行王牌营业。

广发银行成立于1988年,2016年起成为中国人寿集团成员单元,是12家全国性股份造贸易银行之一。

早在1995年,广发银行成为国内第一家率先发行VISA信誉卡的银行,开启了我国信誉卡营业的开展帷幕,一度成为行业标杆。

在广发银行官网中特殊凸起信誉卡优势,称信誉卡营业总收进、激活率、活泼率、卡均透收等核心目标在业内连结领先优势。

数据展现,截至 2021 岁暮,广发银行信誉卡累计发卡量 1.01 亿张,信誉卡新增卡量、收益率、卡均透收等核心目标在股份造银行中具有领先优势。

从整体零售数据来看,截至2021 岁暮,广发银行小我存款余额 4359.70 亿元,占存款总额的 20.81%,此中小我按期存款占小我 存款余额的 72.42%;小我存款规模整体有所上 升,按期存款占比力高,但零售客户根底仍相对单薄。

不外,近年来,银行信誉卡营业整体开展受限,用户新增放缓,增速继续回落。截至2021岁暮,信誉卡存量规模到达8亿张,增速进一步放缓,增速仅2.85%,为近十年来除2015年外更低。

在猛烈的合作下,广发银行信誉卡营业开展也存在诸多违规操做。

不只是此次被罚,此前广发银行信誉卡营业呈现一路营销翻车事务。彼时,广发银行上海分行通过“广发卡上海”微信公家号发布了一篇题目为“不要告诉他人,你的肚子是被我们搞大的!”的推文。那则推文被上海市市场监视局认定为“低俗告白”,告白造造公司收到一张金额高达30万元的罚单。广发银行也被罚60万元。

做为小我信贷营业的根底东西之一,信誉卡不断是银行零售营业的发力重点,承担着零售转型排头兵的重任,前几年履历了赛马圈地的高速增长。

而跟着监管层“不得以发卡量、客户数量、市场占有率或排名做为单一或次要查核原则”等要求的提出,信誉卡营业持久以来唯规模论的开展形式将发作改变,存量合作将愈加猛烈。倚重信誉卡营业的广发银行也迎来了更大的挑战。

03.策划上市十多年未果

目前,12家股份行中,仅广发银行和恒丰银行未实现IPO。

做为国内最早的全国性股份行之一,早在2011 年,广发银行就停止上市存案,启动“A+H”股IPO。2012年7月,证监会暂停A股上市。2013年12月初,广发银行以A股市场情况生变成由,决定暂时弃捐A股上市方案而全力备战H股。

跟着的几年中,股权变动、治理层更迭、内控风险问题等不断障碍着广发银行的上市历程。

2016年,花旗集团退出、中国人寿增持进主,颠末那一变更后,该行上市历程再次停滞,并于2017年年中,将上市停顿变动为“暂时中行”。

2017年,广发银行又深陷侨兴债事务。广发银行因而领取银行业史上更大罚单,总行及其涉案分收机构被合计罚没7.22亿元,10名相关责任人被处以取缔高管任职资格、禁进、警告和罚款。

此外,广发银行近年来治理层动乱,三任董事长“落马”。

2014年,广发银原董事长李若虹“落马”。据查,李若虹的此中一桩罪行是操纵银行处置不良资产之机,为利益联系关系人谋取不妥利益,并索取或收受大宗物业或大笔钱款。

更高检2022年9月动静展现,广发银行原董事长王滨涉嫌受贿、隐瞒境外存款一案,由国度监察委员会查询拜访末结,移送查察机关审查告状。更高检依法对王滨做出拘捕决定。

别的,2022年11月,有媒体报导称,此前在广发银行担任了7年董事长的董建岳,涉嫌严峻职务违法立功被带走查询拜访。

董建岳曾在去职信中曾慨叹,有一些工做效果尚未到达预期目标。他表达,”特殊是IPO,几经勤奋,使出洪荒之力,也未达成。常常想到那些我都感应深深的不安和愧疚。”

广发银行的新一代指导团队面对着零售转型和推进上市两大挑战。

2022年6月,广发银行新任董事长白涛的任职资格获得银保监会核准批复。

根据官网材料,目前广发银行高级治理层人员包罗:行长王凯,常务副行长尹矣,监事长罗玉冰,副行长郑小龙、徐红霞、林德明、方琦(候任),纪委书记陈茂发,董事会秘书李广新,行长助理李小水以及首席战术官张伟。

白涛在2021年年报中表达,广发银行对峙以本钱约束为核心的营业导向,加快推进轻资产、轻本钱营业转型,全面打造轻型营业开展途径。

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