双标卡转单标卡、芯片卡取代磁条卡是大势所趋。
跟着疫情政策调整，全球多国放宽对中国旅客的进境限造，出境游撩拨着越来越多人的神经，3年前就方案出国蜜月游览的秋雅夫妇，就正在谋划一场久违的欧美之旅。
不外，近期招商银行信誉卡中心的一条信息让秋雅一头雾水，大意是：自3月1日起，美国运通双标卡（AE+银联）将停发，存量卡在到期后停用，换发的新卡（AE单标卡）将以人民币记账、人民币还款，免收1.5%的外币兑换手续费。浦发银行也表达，部门运通单标外币卡将转换为运通单标人民币卡。
双标卡转单标卡意味着什么？会不会影响利用？此后出国是不是要带两张信誉卡？除美国运通外，Visa（维萨）、Mastercard（万事达卡）有没有类似改变？跟着部门银行出境信誉卡晋级更替，那些迷惘困扰着很多像秋雅如许方案出国旅游的中国“准旅客”。
第一财经记者从多家银行领会到，近年来，跟着我国付出清理市场逐步开放、监管进一步标准，双标卡转单标卡、芯片卡取代磁条卡成为趋向。固然部门银行仍然撑持磁条/磁条+芯片双标卡打点，但“两张一套”的芯片单标卡被更多选举，且很多卡种都免收外币兑换手续费。
对秋雅来说，如仅考虑付出功用，出境消费信誉卡的抉择仍是良多的，次要看各个卡组织（清理机构）在本地的笼盖情状，无需过于纠结。
停卡、换卡，有何改变？
早在本年1月11日，招行信誉卡中心就发布通知称，该行将于2023年3月1日（含）起，停行美国运通卡金卡（AE、银联双标卡）与绿卡（AE、银联双标卡）的申请受理及核发，现有卡片在有效期到期之前仍可一般利用。
以前秋雅持有的美国运通卡金卡/绿卡既有银联标识，又有美国运通标识，能够受理境表里交易，特征是境内刷卡消费时需走银联清理通道，人民币结算；境外刷卡走运通道路，撑持美圆结算，假设长短美圆外币交易往往会收取1.5%[1]外币兑换手续费。
那一形式与Visa、Mastercard等国际卡组织在中国境内与协做银行发行的双标卡类似，是境内消费、出境旅游的重要付出东西。那么新的AE单标卡有何改变，对持卡人来说意味着什么？
“（美国运通）百夫长信誉卡金卡，每卡年费300元人民币，百夫长信誉卡绿卡，每卡年费100元人民币，凡胜利申办的客户免首年年费，一年内利用6次，即可享受次年年费减免。”记者从招行及运通方面领会到，新的运通单标卡与此前双标卡年费不异，除了平安性更高外，更大的差别，一方面是境内利用不再撑持线下刷银联POS机交易，但能够走运统统道；另一方面，是境外消费时非美圆币种不再收1.5%兑换手续费。
关于招行通知中提到的外币交易“人民币记账、人民币还款”，记者通过向包罗招行在内的多家发卡行领会发现，在运通双标卡转单标卡（人民币）之前，很多双标卡和外币单标卡就已经实现那一功用。
以停发的招行“AE+银联”双标卡为例，该卡能够根据客户刷卡线路以及能否开通“请款购汇”功用，境外交易时可能出美圆账单，也可能出人民币账单。所谓“请款购汇”，即“外币消费人民币进账”功用，持卡人抉择开通此功用后，任何一笔外币交易，都将主动购汇并以人民币进账，最初只需根据人民币账单回还人民币即可；若不开通此功用，则以美圆进账，到期后持卡人需要间接以美圆或者换汇还款，对应非美圆交易时将收取外币兑换手续费。
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（材料来源：招商银行）
目前的一个细微改变是，比拟以前双标卡持卡人能够自主抉择能否开通上述功用，从而决定最末能否需要手动购汇还款，运通百夫长金卡/绿卡（人民币单标）将该功用默认为自带功用，用户无法抉择封闭。那也意味着，在美圆账户中预存有足够美圆的持卡人，将无法像以前一样，在境外消费时间接扣除美圆；也不克不及提早预存美圆停止消费或还款。
双标卡转单标卡大势所趋
正如招行通知，此次美国运通卡（双标卡）停用转发新卡，次要因美国运通的营业调整。早在2020年6月，美国运通旗下连通（杭州）手艺办事有限公司（下称“连通公司”）获得央行核发的银行卡清理营业答应证，那是继中国银联之后，中国第二张银行卡清理派司，也是我国首张授予合资机构的银行卡清理派司。
连通公司是由美国运通与连连付出合资成立的银行卡清理机构，获得清理派司后，其银行卡清理收集能处置美国运通品牌银行卡在中国境内线上线下的付出交易，并能撑持在国内支流挪动付出平台绑卡交易。那也意味着，美国运通受权中国境内银行发行的双标/外币单标信誉卡，将转换为人民币单标信誉卡，卡片品牌仍属美国运通，清理通道变成连通公司。
近期，浦发银行在1月5日也发布了关于调整美国运通信誉卡的通知，次要内容是运通单标卡（外币）转运通单标卡（人民币），即浦发美国运通E-GO卡（外币卡）、浦发美国运通新贵信誉卡（外币卡）、浦发银行美国运通魔J信誉卡（外币卡）自2月20日起停发，存量卡到期续发或新申请卡时将同一更新为人民币版本。
另据记者领会，包罗工商银行、农业银行、建立银行等在内的大都中资协做银行均已将美国运通卡更新为单标人民币卡，存量的运通双标卡/单标外币卡或将逐步退出，但关于此类双标卡详细的停发时间，各家协做银行时间纷歧。好比，浦发银行在2021年就已有运通单标外币卡停发；工商银行近期新上线的美国运通耀红卡、美国运通clear卡均是人民币单标卡。连通方面也向记者透露，在2020年6月获得银行卡清理营业答应证、同年8月持牌展业后，连通已经和国内22家支流发卡银行协做推出了近百款美国运通品牌人民币信誉卡和借记卡产物。
事实上，双标卡在中国有其特殊性，比拟国际上通行的“一卡一标”，我国在银行卡清理市场尚未开放之时，在中国境内需要通过银联的人民币结算收集，在境外则通过双标卡标识指定的国际卡组织的结算收集停止外币结算，“中国银联+境外卡组织”双标识的信誉卡应运而生，至今已有14年之久。早在2015年，国务院就曾印发《关于施行银行卡清理机构准进治理的决定》，进步境外卡组织准进门槛；2016年，央行曾召开关于外币单标卡及双标卡的发行治理睬议，决定暂停双标卡的发行，存量双标卡到期后将转为单标卡。因为银联在境外笼盖的商户远不及境外卡组织，其时讨论最多的是，以后出国可能要带两张卡——一张银联信誉卡（人民币），加一张Visa/Mastercard/运通信誉卡（外币）。很多中国消费者在出境时，也会考虑国际卡组织在本地的笼盖情状及手续费成本。
但如今的问题是，运通双标卡转单标后，消费者能否需要为境内或境外的人民币消费再零丁办一张银联卡？转为单标卡的美国运通卡次要改变之一，是在“离开”银联之后不再撑持线下刷银联POS机交易，但据记者领会，通过绑定第三方渠道，那一卡种在国内仍然具备“线上银联”功用；关于部门撑持运通清理通道的商户也能够间接刷（插）卡消费。
在获得清理派司后，连通公司撑持在国内6家支流挪动付出平台绑卡交易。详细来看，招行美国运通百夫长金/绿卡除了像其他外币单标卡一样，能够在海淘网站购物外，还能够通过绑定付出宝、微信付出、京东、美团灵敏交易渠道，以及招行掌上生活和银联云闪付App，在国内停止线上消费，以及实现扫码付出和收银台付出。那也是运通人民币单标卡在中国境内区别于其他国际卡组织外币单标卡的处所。
继连通公司之后，2020年2月，由万事达和网结合资设立的万事网联信息手艺（北京）有限公司获批筹建。那意味着，第二家中外合资银行卡清理机构获准筹备，中国银行卡清理市场正在逐步翻开。
磁条卡转芯片卡更平安
在新旧改换的过程中，全球收集更广、客户群更大的Visa、Mastercard与部门协做银行给出了较为人道化的处理计划。以工商银行为例，据记者领会，该行目前主推“两张一套卡”形式，即同时发行银联人民币单标卡+Visa/Mastercard外币卡（可撑持10种外币结算），有效期（8年），比拟5年期为主的双标卡更长。
别的，浦发银行、农业银行、建立银行等大都银行的运通以外存量双标卡不受影响，且仍撑持新的双标卡申请，次要是银联+Visa或银联+Mastercard、银联+JCB。但无论是双标卡仍是外币单标卡，普及如晋级后的运通卡一样，很多卡片已经免收外币兑换手续费。
以上述工行单标卡组合为例，此中外币单标卡的官方介绍称，在撑持币种对应的国度或地域响应通道（Visa/Mastercard等）利用时，间接以响应币种进账，无需货币转换，持卡人也无需付出外汇兑换手续费。但客服人员强调，如今只要卡种撑持全球付出（即撑持多种外币账户）主动换汇功用，现实以人民币进账、以人民币还款，很便利。当原消费币种不在信誉卡撑持结算范畴内时，将主动折合美圆进账，并免去外币兑换手续费。
（材料来源：建立银行）
跟着中国付出清理市场的逐渐开放，双标卡转单标卡将是大势所趋。与此同时，基于平安性考虑，磁条转芯片卡也在有序推进。有工商银行信誉卡中心客服人员称，当前该行根本没有双标卡，并且也不料见再申请双标卡，“可能纷歧定什么时候就停发了”。另一方面，因为双标卡以磁条卡和磁条+IC芯片为主，在平安性上不如芯片卡。
目前，市道上可供秋雅抉择的出境游信誉卡次要包罗，Visa、Mastercard、JCB的外币单标卡以及与银联协做的双标卡，加上银联、运通的人民币单标卡。此中，只要运通人民币单标卡能够通过绑定第三方付出在国内线上（或线下刷卡）利用，其他国际卡组织受权发行的外币单标卡大都只能在境外利用。
对秋雅夫妇来说，在办卡之前需要考虑的是差别卡组织在目标地的笼盖范畴（商户能否撑持响应通道）、信誉卡撑持币种、外币兑换手续费、年费（往往是一笔不小的费用）等关键因素的差别。当然，在付出功用之外，差别类型、差别品级的信誉卡付与持卡人的权益也是一个考虑的因素。
根据欧睿国际（Euromonitor International）数据，根据2021年交易笔数计算，Visa、银联和Mastercard在清理范畴占比别离为39%、34%和24%，合计市场份额达90%；按交易金额计算，银联、Visa、Mastercard别离占比45.40%、24.40%和14.00%。关于在中国境内市场的客群情状，目前还没有较为权势巨子的统计数字。（注：文中秋雅为化名）