以下内容来源自微信公家号：老董聊卡
原文做者：董峥
假设把1985年～2002年那十多年时间，定义为中国银行卡的萌芽、起步阶段的话，那么从2002年到2022年的二十年，就是中国银行卡的生长、起飞的阶段。恰是在那二十年中，中国银行卡完成了财产化开展系统的开展与完美，不只走上专业化道路，还走上全球化的舞台。
我们很骄傲地看到，中国银行卡财产以特殊的胆识，实现了其他国度和地域履历数十年才达成的目标。中国银行卡财产二十年开展轨迹，也是中国银行卡财产奏响的中国金融范畴飞速开展的一曲华美乐章！
中国银行卡财产激荡二十年
中国需要一个“卡组织”
自1985年中国降生信誉卡之后不久，其时的几家国有银行都陆续发行了信誉卡。为了共同持卡人消费，发卡机构还要兼顾开发特约商户，统一家发卡银行和特约商户都面对着反复建立的问题，给发卡机构、特约商户增添了很大的承担。
因为中国银行卡财产起步晚，而且在已成熟的国际银行卡财产大情况下，若何走出一条既要适应银行卡开展趋向，又要契合中国特色的银行卡财产开展之路，为中国银行卡财产的持久开展打下坚实根底，因而成立中国的银行卡转接清理系统就显得尤为重要。
一个国度或地域能否成立起齐全的银行卡转接清理系统，不单单取决于本身的决心和勇气，更取决于经济力量与国际影响力。在现代金融范畴中，一个国度或地域的银行卡转接清理系统是整个社会高效运行的根底，掌握着国度各类经济交易的重要数据，属于国度金融平安的重要构成部门。因而，创建银行卡自主品牌，建立一个强大的银行卡转接清理收集，不只鞭策银行卡财产开展和朝上进步，更是庇护了国度经济与金融平安的责任所在。
恰是在如许的布景下，2002年中国银联承载着中国银行卡联网通用的汗青任务应运而生，旨在建立运营全国同一银行卡跨行信息交换收集、造定全国同一的银行卡营业标准和原则。恰是那条连接银行卡通道，引出了中国银行业集约化、规模化、标准化的开展之路。
展开全文
中国银行卡财产激荡二十年
中国银联的双重任务
中国银联的成立，不只承载银行卡财产开展的任务，也承载着办事实体经济和社会民生的任务。中国银行卡财产那二十年的迅猛开展，恰是依托于中国经济的起飞，构成了特殊的开放、立异与合成的开展形式，从积存起步到规模扩大，再到近两年转型精耕细做实现财产提拔，那一切都是在开展过程中，根据中国银行卡与付出市场的特征摸索合适本身运营形式逐步成型。
中国银联基于“四方形式”打造的银行卡转接清理系统，适应了中国经济转型、财产晋级的大趋向，以银行卡与付出为根底的财产链日趋完美，并分工逐渐细化，笼盖了包罗金融业为主体的商贸、办事、信息等诸多范畴。银行卡做为串接各个范畴的关系纽带，为银行卡财产链条各方参与者带来差别的收益，构建了原则同一、多方受益、价值聚集的生态形式，鞭策银行卡财产得到快速开展。
与此同时，银行卡财产陪伴着挪动付出在中国的迅猛开展，已经不再局限于传统的线下付出，而是串接起电商与实体商户、国内与国际的消费场景，在刺激国民消费意愿、提拔消费才能方面效果尤为显著。2021岁暮，银行卡消费金额占社会消费品零售总额的比例已达49.2%，足够撬动了居民消费大市场，有效释放了经济开展活力，成为促进消费增长和晋级的重要力量。
中国银行卡财产激荡二十年
从追逐到领先
实现弯道超车
中国银联的降生成为21世纪中国信誉卡财产发作式开展的“助燃器”，以招商银行、工商银行为代表的贸易银行纷繁成立了独立运营的信誉卡中心，拉开信誉卡营业的专业化、集约化、市场化运营的大幕。中国的信誉卡财产也步进了由无到有、由小到大、由弱到强的开展快车道。与此同时，也带动了银行卡财产实现了同步开展，中国银联降生后的二十年，中国银行卡发卡量、持卡人数量、交易规模别离是2002年的20倍、10倍、86倍。
中国银联还跨出国门走向世界。目前，银联受理收集已延伸至全球181个国度和地域，笼盖全球逾6700万商户，70个国度和地域发行了超越1.8亿张银联卡。仅仅二十年，中国银联就生长为实正意义的全球性“卡组织”。
从那一成就中，我们能够清晰地看到中国银联自降生到今天，其所引领开展的中国银行卡财产在国民经济中的发扬的重要感化。银行卡也从单一“账户+付出”功用，搭乘上挪动互联网在中国超凡规开展的“高速列车”，不只通过挪动付出赶上国际同业开展的程序，以至实现了对国际付出财产的弯道超车，而跃居全球领先地位。
中国银行卡财产激荡二十年
插上互联网与科技的
“同党”
固然中国银行卡财产化历程比国际同业起步晚了数十年，然而却迎来与新世纪同步到来的互联网时代，因而中国银行卡财产在刚刚起步阶段，就在互联网，以及新兴科技海潮的推波助澜下扬帆起航。
银行卡营业做为贸易银行重要的小我金融营业，一方面既要连结传统金融东西的根本本能机能，另一方面，在互联网时代，银行卡也要积极拥抱互联网，打造互联网金融的新形式，操纵互联网优势将银行卡财产无限延伸。在互联网金融时代，贸易银行账户的感化越来越重要，而银行卡恰好就是那个账户的更佳“进口”。
中国银联做为一个传统意义上的“卡组织”，审时度势，借助中国强大的挪动互联收集，在国际同业中率先走出拥抱挪动互联网的重要一步——打造“云闪付APP”，它不只是中国银联走向挪动付出的有力挠手，更重要的是成为传统贸易银行向挪动互联网改变的办事平台同一进口。颠末4年多时间的开展，云闪付在2022岁首年月实现累计注册用户到达4.6亿，撑持750多家银行借记卡、160余家银行信誉卡，银行卡间转账、信誉卡还款均0手续费。
云闪付APP已经迭代到9.0版本，其实不断完美跨行银行卡账户治理才能，恰是借助于中国不同凡响的市场特征，从而构成了云闪付APP特殊的核心优势。云闪付APP的市场地位，以至吸引了在中国持牌的境外发卡机构的协做，那关于其境外的运营与开展产生了积极的感化。
与此同时，金融科技为银行卡的晋级换代带来了量的提拔。中国银联推出了NFC手艺为根底的手机闪付的付出功用；紧接着确定条码付出的行业原则后，再度推出银联原则的条码付出；又立异推出“卡码合一”等功用……中国银联打造了完美的挪动付出产物线。现在，持卡人足不出户就能够不受时间、地点、范畴等因素影响，随时随地享受银行卡的付出、转账，以及账务查询等营业办事。而那一切恰是对金融科技的引进所带来的崭新的改变。
中国银行卡财产激荡二十年
让无形的卡融进
有形的办事
中国的挪动付出遭到年轻一代族群的喜爱，中国银联适应数字化开展趋向，积极拥抱数字化时代，推出“无界”做为品牌的数字银行卡产物，依托云闪付APP为持卡人供给全面、便当的数字金融办事。“无界”数字银行卡的推出，为传统银行卡付与了数字形态，通过数字化办事新期间称心用户消费、存取、转账、手机闪付、条码付出等多元化付出需求。那也是在为中国银行卡从磁条卡到芯片卡的手艺晋级换代后，再一次为银行卡带来的手艺性革命，也为银行卡财产的开展带来新契机，引领了将来付出行业的开展趋向。
突破发卡形式边界
实现了挪动互联网场景下的快速发卡，境表里用户能够通过云闪付APP、贸易银行APP或手机钱包等多种渠道快速申卡、绑卡和用卡，优化用户用卡体验，同时实现“卡码合一”，可手机一键调取无界闪付卡和无界卡二维码，任选手机闪付或二维码付出。让发卡形式愈加高效便当。
突破付出场景边界
用户能够自主抉择将数字银行卡推送到电商、公交、手机钱包等付出场景，通过绑定云闪付等协做伙伴的付出东西，在任何撑持银联的商户付出交易，并配套丰富的专属卡权益，构建互联互通的数字付出生态。
突破金融办事的时间与空间边界
操纵付出标识表记标帜化、通道加密、实时风控等全方位的手艺手段，对卡号、有效期等信息停止全程防护，保障用户的资金与信息平安。通过云闪付APP，以及银行APP就能随时随地完成转账、付出、购汇、基金、理财等一系列金融办事。
那一系列的手艺革命，都不竭地和银行业的开展产生同频共振，以最早成立信誉卡中心的招行为例：2003年6月1日，招行信誉卡在国内率先推出“境外消费、人民币还款办事”,持卡人通过24小时免费办事热线，就可受权招行信誉卡中心人民币购汇还款，让轻松还款不再是一个难题。招行与银联，以如许一种体例走进市场、走向全球。
今天，我们再看一组数字：2022年招行信誉卡中期功绩中，掌上生活APP累计用户数1.32亿户，活泼度居同业同类产物前列。招行信誉卡通过掌上生活APP，涵盖信誉卡从办卡到用卡的全办事流程，毗连了招行信誉卡的主营营业，同时还融进信誉卡攻略、美食等深受群众喜欢的生活范畴，成为年轻客群的操行生活导航。银行卡借助APP的形式在挪动互联网的澎湃大潮中得以无限延伸。
假设将中国信誉卡划分为几个时代，或答应以那么划分：中国信誉卡的1.0时代让我们用上了信誉卡，2.0时代让我们感触感染到了信誉卡权益与办事的魅力，3.0时代让我们感触感染到互联网与科技的力量对信誉卡的影响与感化，而4.0时代让我们见证了挪动互联带来的超等生态圈的能力，信誉卡完成了从卡基向账基的改变，付出体例也从单一卡片转向了多元化的生态圈。
恰是因为挪动互联网与金融科技在银行卡财产中的普遍与深度利用，银行以“卡”那种物理介量做为付出形态的汗青起头被改动，银联的手艺改革，也让多种平安手艺得以利用，包罗运用Token2.0数字付出系统、动态验证、人脸识别等手艺手段，大大提拔了平安用卡包管。
银联数字银行卡的推出，更是将银行卡财产开展推向又一个新的高度，不只稳固了中国银行卡财产在业内的领先地位，也有利于贸易银行全方位称心用户日益增长的多元化消费需求、提拔用户办事体验。
中国银行卡财产激荡二十年
20年铸就
中国强大的“卡组织”
2002年10月，银联胜利向国际原则化组织（ISO）申请首批国际BIN号代码，推出“62”BIN号的银联原则卡，填补了国内银行卡市场持久以来无自主品牌卡的空白。2003年8月，跟着南京市贸易银行胜利发行梅花卡，中国境内第一张银联原则信誉卡正式问世。自此，拥有同一营业标准、手艺原则、市场原则和风控系统的我国自主银行卡品牌——“银联”起头崭露头角。
现在，“卡组织”不再仅仅称心本身规则和原则的制定，以及收集的建立，而是积极加进到与伙伴协做开展的轨道上。通过付出科技立异来应对市场的改变，我们看到一个不懈朝上进步的中国银联，通过向挪动化转型的过程中，打造银行卡办事平台，并把财产链条延伸，大建起一个安康开展的银行卡财产生态圈，积极鞭策中国银行卡与付出财产实现了高速、安康开展，才气做大做强。
与此同时，放眼全球来看，中国在挪动付出、数字付出的摸索与规划，业已成为全球最完美的新兴付出市场，为全球信誉卡以及付出行业的数字化变化，供给了完全的手艺与利用的“试验场”。加上中国经济颠末数十年的兴起，带动了国民浩荡的消费才能和潜力的提拔，关于国际卡组织来说都不克不及不为之心动。
2022年是中国银联降生二十年，也是中国银行卡财产起飞的二十年，中国经济的迅猛开展与互联网金融大潮的到来，给了银行卡那个传统财产无限的开展空间，每个财产链条中的参与方应该积极投进那场由时代带来的立异与变化大潮中，配合创建一个全新的银行卡与付出生态系统，打造一个“新银行卡时代”。我们有理由赐与更多的等待！