极目新闻记者陈红 刘闪
比来，关于房贷提早还款的话题屡次登上热搜榜。极目新闻记者领会到，连日来，江城多家银行迎来“提早还款”潮，很多柜台还排起了长队。为啥市民抉择集中提早还贷？银行审批需要等上几个月么？哪些情状合适提早还贷？记者近日摘访了多名业内人士停止了领会。
银行员工加班加点审批打点
“钱预备好了，没想到还钱要列队，并且最少要排三个月。”有媒体报导称，杭州的李密斯打了十几个德律风、特意跑了银行网点、折腾了一个多月之后，仍是没法顺利还贷。
记者领会到，目前江城多家银行同样迎来“房贷提早还款”潮，固然差别银行审批处置的时间周期差别，但大大都不需要等待三个月。
家住武汉市武昌区的柳先生在交通银行有一笔住房贸易贷款，每月按揭还款，还有14余万元本息尚未结清，一般还款时间还剩下5年。本来他没有提早还款方案，但在看到网上很多相关动静后，加上理财收益确实不高，那才有了提早还款的设法。“其实我手里并没有完全凑够钱，但看到网上说预约后还要列队3个月，就赶紧跑往银行网点申请。不外，成果还好，工做人员告诉我，间接能够在手机银行APP上操做，申请后可能25天摆布就能够审批通过。”柳先生说，“可能每家银行情状差别，但觉得网上说的3个月时间仍是有些夸饰了。”
从外埠来汉打点提早结清房贷手续的吴先生，则对期待时间过长表达不满。他因出卖房产，已和买家签定了买卖合同，在向银行申请提早还清房贷的环节遭遇“障碍”。“银行说要线上提交申请，但是审批下来要2个月，已超越我和买家约定的交房时间，让我面对违约的风险。”吴先生表达，期看银行进步效率，缩短打点时长。
一位来自国有银行的信贷司理告诉记者，往年11月起头就有很多购房客户预约提早还贷，目前该行次要是在线下打点房贷提早还款营业，连日来相关窗口都有很多人列队等待。另一家国有银行湖北分行二级收行相关人士介绍，预约还贷的客户确实有些多，包罗置换房产和降低贷款成本的客户，加上前期春节和疫情的原因，如今还贷营业有所积压，打点周期也会比以前长一些，个贷部分的员工正在加班加点全力审批打点。
投资收益难笼盖房贷利钱
为啥呈现列队还房贷现象？诸葛找房数据研究中心首席阐发师王小嫱阐发说，房贷告贷人抉择全数或者部门提早了偿贷款的现象，在一二个城市较为普及。次要有几个原因，一是往年理财富品利率下滑，良多银行理财的年利率跌破3%，而房贷利率整体来说大于理财利率，找不到更优良的投资渠道促使居民抉择将存款用于提早还贷；其次，近来多地首套房贷利率跌破4%，存量客户的心里不服衡也促使了居民提早还贷；此外，部门居民履历疫情后，关于将来的收进预期缩减，认为降低欠债能带来更高的平安感。
记者看察到，在贷款端，目前武汉地域的首套房利率大约在3.9%摆布，而两年前良多人在签定住房贷款合同时约定的利率为LPR（贷款市场报价利率）上浮100个基点以上，超越了5.3%。而在投资端，往年以来各类投资产物收益欠佳。以银行理财为例，普益原则监测数据展现，从收益率程度来看，截至2022年12月末，全市场存续开放式固收类理财富品（不含现金治理类产物）近1年均匀收益率为2.11%，低于住房贷款利率。在良多人看来，提早还贷所节约的利钱，成为了一笔实其实在的“收益”。
部门银行的线上提早还款功用暂时不克不及利用
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一名银行业人士对记者表达，“春节假期前后，申请提早还贷的人明显增加，部门银行因还贷额度严重等问题进步门槛，一家银行封闭了线上申请通道。”他认为，事实上，提早还贷是借贷行为中的一般现象，小我与银行签定住房贷款合同时，会约定提早还贷的申请流程、适用情形、违约责任等。购房者只要称心合同所规定的提早还贷要求，银行就不该报酬增加还贷难度、设置没必要要的还贷门槛。
不外，那名银行人士也同时称，关于银行来说，也有无法之处。一是疫情加上春节，良多员工阳了后工做没能一般开展，后来又迎来了春节长假，形成营业积压；别的，从银行角度来看，假设短期内兑现大量提早还贷营业，可能会影响银行资产量量的不变性，从而增加运行风险。
专业人士提醒莫自觉跟风
事实上，提早结清房贷的居民中，有很多有“从寡”心理。提早还贷，能否合适每一位告贷人？
诺亚财产产物高级司理文静在承受极目新闻记者摘访时表达，对小我来说，揣度能否需要提早了偿小我贷款，最间接的体例是看投资收益能否能够笼盖贷款利钱。假设投资收益率高于贷款利率，则考虑将资金更多用于投资；反之则能够考虑部门或全数了偿贷款。此外，必然要考虑好为日常生活收入与将来养老、医疗等留足资金。
一名国有银行房贷部分的营业司理也表达，房贷提早还款固然在必然水平上能够削减利钱收入，但是其实不必然每次提早还款都是划算的，详细还要看贷款用户所抉择的还款体例以及剩余还款金额等。“好比说，今天过来打点提早还款的程密斯，她是10年前打点的购房贷款，抉择了20年期等额本息，目前还款期数已颠末半，那种情状就不是太划算了。”他阐明说，等额本息是根据利钱递加的体例停止测算的，所以前期还款次要是了偿利钱，而抵达峰值以后需要付出的利钱就少了。“那名密斯目前已经了偿的利钱为6万多元，只剩1万多利钱未还。用提早结清房贷的资金，往购置相对稳重的投资产物，收益应该可笼盖那笔利钱收入。”
那名营业司理还提醒称，在提早还贷的问题上有一些重视事项，居民要认真查看住房贷款合同中对提早还贷的约定。“差别的银行关于提早还贷的要求有所差别。有的银行要求贷款第一年不容许提早还贷，有的银行关于提早还贷有次数限造，有的银行关于提早还款有违约金的要求，那些都要领会清晰。”
存量房贷利率调整唤声高
关于存量房贷而言，目前均是根据其时贷款合同利率原则施行。不外在新浪微博的热搜话题下面，一些网民留言期看能恰当降低存量房贷利率，还有部门问政和征询平台也收到了市民类似的反应：“利率6.125%时候买的房子，上浮太多了。政府能不克不及跟银行沟通，降低本来贷款利率，赐与恰当优惠”“实的很羡慕如今的购房者，同样是买首套本身住的房子，他们相关于一两年前购房的我们来说，能省下很多钱”“做为我们那些工做不久的刚需人来说，如今特殊想晓得，有没有办法申请变动房贷利率，享受新的政策”。
部门银行提早还款需要交“抵偿金”
一些媒体也在发声。经济日报2月1日颁发文章《提早还房贷利大于弊吗》中称，当前，部门存量房贷与新增房贷之间的利差过大问题需要引起重视。定见相关部分加快出台相关行动，引导银行适度降低存量房贷利率，逐渐缩窄存量房贷与新增房贷之间的利差，进一步降低住房消费者的承担，有效处理居民扎堆提早还款及违规“转贷”等问题。可加快引导5年期以上LPR下降，陆续降低新增和存量住房贷款利率，减轻居民住房消费承担。
证券时报2月7日颁发《妥帖应对提早还贷难》的评论，表达“银行、监管等有关方面应尽早推出应对提早还贷的稳妥有序计划，既要回应人民群寡关心，适应购房者还贷需求，又要保障银行住房贷款营业相对不变，从而保障银行业甚至整个金融业的不变。”
（来源：极目新闻）