近年来，央行积极鞭策清理市场对外开放，鼓舞外资卡组织进华，拿牌的外资卡组织已在国内发行了单一标识的信誉卡，代替原有的双标卡。
撰文 | 张浩东
出品 | 付出百科
近日，「付出百科」重视到，美国运通向多位持卡人发送了(AE、银联双标卡)到期停用的通知，那也意味着，双标信誉卡正在加速退场。
短信内容写到，“因美国运通公司营业调整，您的美国运通卡(AE、银联双标卡)将在卡片到期后停用，后续将根据您的持卡情状为您转发美国运通百夫长卡(AE单标卡)。”
本年以来，已有多家银行发布了停行发放双标卡及转卡的通知布告，各家银行都不再发行新的双标卡产物，只要往年冬奥会特许中行阶段性发行了Visa双标信誉卡。
招商银行通知布告展现，2023年3月1日（含）起，停行美国运通卡金卡（AE、银联双标卡）与绿卡（AE、银联双标卡）的申请受理及核发，现有卡片在有效期到期之前仍可一般利用。
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01
挤在一张卡上是时代的产品
在信誉卡上，只要一个卡品牌的喊单标卡，还有一部门信誉卡上印有两家发卡机构的标记，好比银联+Visa或是银联+万事达卡、银联+美国运通，那类信誉卡统称为双标卡。
现实上，在国外其实不存在双标卡，双标卡是中国银行卡财产开展过程中的特殊产品，在银联成立之前，国际卡组织VISA、万事达卡等就已进进中国，与国内的贸易银行协做发卡。
因为其时银联刚刚起步，受理收集受限，国外的良多国度和地域没有笼盖且不撑持银联单标信誉卡交易。要想在境外利用，需要借助VISA、万事达卡的海外通道。
同样，在国内银行卡清理市场没有开放的前提下，VISA、万事达卡等国际卡组织在国内开展营业，也必需通过银联的清理通道，为了扩展各自信誉卡的市场和影响力，双标卡的卡组织两边各取所需。
2002年12月，招行发行了银联与万事达卡协做的双标卡，那也是首张双标卡，距今已经超越了二十年。人民币没有实现自在兑换的布景下，双标卡让持卡人可以在境外刷卡消费。
之后，多家银行纷繁效仿招行，推出了双标卡产物，双标卡产物的发卡量快速增长。双标信誉卡的优势是只打点一张卡，就能享受两家卡组织的权益和优惠，利用便利且回馈具有足够的吸引力。
双标信誉卡跨行国内交易流程
银联单标卡的卡号是以62开头，而双标卡的卡号大多以3、4、5开头。双标卡需要走银联收集，在国内的消费交易均通过银联网联完成，整个跨行付出的四笔交易环节与银联62单标银行卡并没有二样。只不外持卡人在境外利用双标卡时，国际卡组织要求所在地收单需要抉择国际卡收集受理。
在银联与国际卡组织“在一张卡上的组合”阶段，两边都得到了各自的用户和利润，但是银行卡财产颠末了十几年的朝上进步，银联与VISA、万事达卡等国际卡组织之间“陆续组合”的需要性逐渐降低。
02
双标卡初次被喊停
2016年，央行召开关于外币单标卡及双标卡的发行治理睬议，强调了外卡组织在获得国内清理营业资格前，仅能为跨境交易供给外币银行卡清理办事，发行畅通了十四年的双标银行卡也被确定不克不及再发新产物。
根据其时监管部分的要求，正在利用的双标卡还能够一般利用，到期后需要以外币单标卡所替代，标记着双标卡将来可能会退出汗青舞台。
在此次会议前，喊停双标卡已有所征兆。2013年起头，央行起头大范畴妥帖芯片卡，在2015年，央行明白了银行要陆续停发磁条卡，而双标卡都是磁条卡，停发磁条卡令双标卡发行受限。
关于昔时那波停发潮，「付出百科」认为次要有两方面的原因：
一是磁条卡自己有平安掣肘，盗刷几率更高，芯片卡的主导地位被确立。
过往磁条卡流行，随之带来的问题也越来越多，好比其盗刷风险高，随便被复造。只要在POS机或ATM机上刷卡，就会留下银行卡的磁条信息，有专业人士可通过卡号、利用期限等，根据格局复造出磁条信息。
在国外，屡次呈现过与磁条卡有关的盗刷案例，存在较大的隐患，对用户来说是一颗潜在的按时炸弹。相较于磁条卡，芯片卡无论在信息的平安性上，仍是信息扩展性和贮存量上，都有着明显的优势。
二是银联和国度卡组织的迟早城市走向“脱钩”，银联不情愿国际卡组织再用其收集，而国际卡组织也并未能从双标卡付出交易中获益，两边心里已然分走摆布。
2015年前后，银联的海外规划已经逐步成熟，成立起了互联互通的全球付出收集。十几年的时间里，银联付出办事受理范畴从境内通用拓展为全球通用。
另一方面，央行与银保监会正式公布了银行卡清理市场准进轨制，金融铺开，让期盼多年的国际卡组织等来了实正进华的曙光，通过申请“银行卡清理营业答应证”，处置境内的人民币清理营业，实刀实枪的与银联同台合作。
但是“双标卡停发”的窗口批示并未陆续施行，可能是出于“现实因素”影响、以及金融开放的窗口等多重考虑，各银行均又回到重发双标卡的工做中，双标卡发行并未遭到较大涉及，仍然活泼在持卡人的手中。
近期也有媒体传言“最初一批双标信誉卡即将到期退场”，其实应该是美国运通的“换卡”，从本来的双标卡，换成人民币的单标卡，事实它们已经拿到银行卡清理派司了。
固然必定了卡标别离，但是现阶段双标卡还仍然不受影响，好比Visa、万事达卡、JCB等品牌就没有发过类似通知布告，至少他们在拿到本币清理资格之前会不合错误双标卡有任何大动做。
03
曾占据信誉卡的残山剩水
据领会，存量的双标卡持卡人仍不在少数。
在国内总信誉卡发卡量六亿张摆布时，可靠数据展现双标卡活卡量就有近2亿张，剔除未激活的信誉卡，占比超越了整个信誉卡发卡量的一半，笼盖的持卡人十分普遍。
2017年前后，部门银行对双标卡的迭代成为了常态。迭代体例有两种，一种是利用现有信誉卡替代，另一种是发行套卡，一张银联的单标卡，一张国际卡组织的单标多币种卡。
近几年来，良多银行都起头加速产物调整，像是工商银行、农业银行等比力守旧天职的银行，很早就全面取缔了双标卡，改为发行单标套卡，“一卡两标”变成了“两卡两号”。
有业内人士估量，目前双标卡在中国的信誉卡市场上还占据着可能二至三成的份额，比拟七八年前近50%的占比，有了大幅度的降低，但仍是存量很大。
银联的钻石卡、白金卡那些年生长较快，对准了本来国际卡组织的传统权力范畴高端卡，在高端卡迭代中，银行为了发卡量凡是会给持卡人分隔寄两张卡，不外关于中低端的金卡、银卡类、普卡的产物，有的银行如今仍是没有区分，好比一些联名信誉卡。
一位招商银行信誉卡老持卡人向「付出百科」表达，他所持有的东航联名Visa双标卡属于早期的产物，在到期换卡时仍然是换的双标卡，曲到2025年的时候才会正式到期，因为那款卡产物没有银联参与，也应该不会收到两张卡。关于那类银行一般会替代一张同品级的其他品类信誉卡。
截至目前，获得国内银行卡清理派司的只要美国运通参与筹建的合资公司连通，连通公司可间接在中国境内发行美国运通单一标识的信誉卡。
VISA、万事达卡因为还没有获得国内银行卡清理派司，还无法停止本币清理营业，其与银行发行的双标信誉卡，若到期后持卡人仍可根据本身需求抉择双标信誉卡。但若是单标多币种信誉卡，则无法在国内利用，只能出境后在Visa、万事达卡的特约商户上利用。
2020年2月，由万事达卡和网结合资设立的万事网联信息手艺（北京）有限公司（下称“万事网联”）获批筹建，但间隔“开业”至今仍然远远无期。
做为国内银行卡市场过渡期间的产物，双标卡曾经发扬了非常重要的感化。现在，银行卡市场发作了浩荡的改变，VISA、万事达卡、JCB也在排排坐。在现阶段国际卡组织们还未拿牌的情状下，存量双标卡还很难完全消化完，强逼双标卡退场也不现实。