监管“喊话”：银行加速“提早还贷”审批 线上预约陆续开启

经济看察网 记者 汪青 “张蜜斯你好，比来都能够间接打点提早还贷了，不需要再期待。”2月的最初一天（2月28日），已经列队期待三个多月的张婵末于接到银行的德律风。而本来，根据一般列队那笔还贷可能会在本年六月初。

现实上，在2022年下半年起头，“提早还贷潮”悄悄来袭。与此同时，银行悄悄进步的提早还房贷门槛，被购房者吐槽“还钱比借钱还难”，相关话题以至屡次冲上社交平台热门。

在此布景下，央行、银保监会于近期召开部门贸易银行座谈会，要求贸易银行强化根据合同约定做好客户提早还贷办事工做。随后，银保监会亦召开专题会议，要求银行加快处置房贷提早还贷积压申请，目前贸易银行正在优化相关金融办事。

记者领会到，多家银行目前均加速营业打点，提早还款办结数量增长，提早还房贷碰着阻正在逐步缓解。

悄悄加速提早还贷

“本来还要陆续期待三个月，千万没想到幸福来得那么突然，心头的大石头末于落下了！银行德律风里明白表达，他们天天城市看一下我账户里的资金情状，什么时候账户里资金到账，就能够间接扣掉。”来自杭州的购房者张婵告诉记者，在得到银行确认的动静后，已经第一时间将提早还款的资金预备充沛，就等银行扣款。

因为银行提早还款门槛进步，张婵在网上看到一些网友分享的“提早还款胜利攻略”，还曾向银保监会等相关部分停止赞扬维权。

张婵坦言，“在契合合同要求的情状下，提早还款原来就是我们贷款人的自在，也许就是那些维权最末促使了银行加快房贷还款审批流程。”

比拟较张婵已经列队期待三个多月，李帆似乎愈加幸运。

夏历新年后，拿到年末奖的李帆便和老婆便筹议提早还掉部门房贷。彼时预约提早还款时，银行给的回答是“耐烦期待，列队至少要五六个月，详细时间不详”。仅仅半个多月后，李帆于3月1日接到银行德律风，“只要资金充沛，随时都能够打点提早还房贷营业。”

同时，李帆还发现，本身贷款银行的APP上预约提早还款功用也已经恢复，而在本年岁首年月，该功用还处于暂时无法利用的形态，想要提早还款就必需亲身往营业网点列队。

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“其时看新闻说，良多银行线上预约都需要夺额度，往线下网点也是大排长龙。没想到我们还款的节点正好卡在银行放松提早还款，也算是三月的第一个好动静。”李帆说。

张婵也表达，在往年岁尾，光“夺”提早还款名额就前前后后折腾了近一周的时间，后续还要陆续期待打点营业。近期银行对提早还款突然铺开，如许算下来又省了几个月的利钱。

记者征询多家银行后领会到，目前银行手机APP线上预约渠道开放情状其实不同一。有银行已经能够一般利用，但仍有很多银行还暂未对外开放。一位股份行的客户司理告诉记者，“目前该行线上预约提早还贷功用还在测试阶段，为了缩短还款人的期待周期，后续很快会正式开放”。

自往年下半年起头，“提早还房贷遇阻”曾屡次成为社交平台热门话题。在此根底上，监管部分于近期亲身下场“喊话”，银行相继起头调整提早还款门槛。

2月9日，银保监会会同人民银行召开部门贸易银行座谈会，要求贸易银行强化以客户为中心的理念，根据合同约定做好客户提早还款办事工做，改进提拔办事量量。后续，银保监会再次召开专题会议，要求银行加快处置积压申请，做好提早还款办事。

尔后，工农中建等多家银行均表达，日前已向分收机构下发通知，要求强化以客户为中心的理念，高度重视消费者权益庇护，及时响应客户还款诉求，改进提拔办事量量，加快处置积压申请，根据合同约定做好提早还款办事。

2月24日，银保监会相关部分负责人表达，目前贸易银行正在优化相关金融办事，做好提早还款的打点工做。例如，有的银行造定了专门的客户提早还款办事计划和流程，统筹线上线下办事渠道，包管还款时间的可预期性。有的银行开展多渠道办事对接，设立房贷提早还款热线专席，为客户征询及营业打点供给便当。有的银行在手机银行等线上渠道摆设提早还款预约功用，提拔办事效能。

提早还款需隆重

现实上，自往年开启的“提早还贷潮”，构成的最底子原因就是增量房贷利率下行以及预期投资收益率降低。而那也是促使张婵等购房者，扎堆提早还房贷的重要因素。

张婵简单算了一笔战，往年不论是买基金，买银行理财富品，仍是买按期存款，整体收益都没有破4%，以至部门投资还亏了本金。而本身昔时购房时的房贷利率，却是踩在年化5.88%的高点上。在那种情状下，老诚恳实提早还银行的房贷才是更优抉择。

关于那波“提早还贷潮”，光大银行金融市场部宏看研究员周茂华认为，该现象其实不会继续。次要原因是在于，提早还贷需要现期大笔闲置资金支持，有提早还贷的购房者占比不高；跟着经济苏醒，楼市需乞降价格逐渐恢复，房贷利率也不成能继续走低；金融市场回回常态，多元化投资理财市场回热，提早还贷将逐步削减。

能否抉择提早还房贷，不克不及自觉“跟风”，需要综合考虑家庭经济形态，能否有投资理财渠道，能否存在大项收入等多个因素。

周茂华认为，关于小我来说，提早还贷有助于削减了将来的房贷利钱收入，但提早还贷需要让渡现期资金活动性，而且提早还贷涉及金额不在小数目，提早还贷将对部门投资者的消费、投资构成必然挤出效应；别的，需要提防“以贷还贷”问题。

所谓“以贷还贷”，就是通过中介告贷以置换房贷，或者违规调用“运营贷”、“消费贷”等资金，随便招致小我债务和财政承担压力大幅上升。一旦中介抽贷，可能招致购房者现金流断裂、征信受损及小我信息泄露等问题。而且，运营贷被违规用做房贷置换，也是监管重点查处的对象。

2021年2月发布的《关于避免运营用处贷款违规流进房地产范畴的通知》中，就明白规定，银行业金融机构应书面向告贷人提醒违规将信贷资金用于购房的法令风险和相关影响，在和告贷人签定贷款协议时应同时签定资金用处许诺函，明白一旦发现贷款被调用于房地产范畴的将立即收回贷款，压降授信额度，并追查响应法令责任。