做者：暴哥
来源： 暴财经pro（ID：icaijing123）原创
美圆的羊毛能够薅，但必需隆重！
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假设有人给你选举一款理财富品，告诉你保本保息，年利率5.5%，你会是什么反响？
你必定会说，那人是骗子。
因为，目前我们保本保息的理财只要存款营业，无论是年利率为2.75%的3年期定存，仍是3%摆布的3年期大额存单，收益率都远远不及5%。而可能到达5%收益的也不外只是少数构造性存款，那个完满是不保本保息的。
事实上，如今市场上还实有一款年收益5.5%的存款营业，那就是在江苏银行前不久推出的“美圆按期存款‘想赢宝’1万（美圆）起存，1年（收益率）5.5%，3个月（收益率）5%；2000（美圆）起存，1年（收益率）5.3%，3个月（收益率）4.8%”。
2021年岁首年月的时候，美圆存款利率只要不到0.8%，现在2年时间已经暴涨了近7倍。
不只如斯，其他各大贸易银行和国有银行选举的美圆存款，年利率也都在5%摆布。
暴哥给各人算笔战：假设你如今1万美圆，存一年后利钱550美圆。根据今天1美圆兑6.94人民币，利钱是3817。
假设我们把那1万美圆兑换成6.94万民币，存四大行，一年后利钱是1214。
二者利钱相差2600元，如许的存款实的太香了， 各人完全没需要提早还房贷嘛！
并且银行的运营贷利率都不外3.25%、消费贷利率也快跌破4%，我们似乎找到一条薅银行羊毛发家致富的道路。
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别焦急，暴哥陆续给你阐发。
一年后的今天，也就是2024年2月28日，那笔1万美圆的存款顺利到手10550美圆。
但是，在国内你没有办法利用美圆，得换成人民币，此刻美圆人民币的卖出汇率已经降到6.5了，10550美圆只能换回68575元人民币。
再除往换汇成本，到手不到6.84万人民币
也就是说，往年6.94万人民币，如今只要6.84万。眼看着人民币陆续升值，你又不能不兑换。
你心里不爽，决定拿着美圆往美国往消费，成果发现一年后美国物价普及都涨了6%，你那5.5%的利率，购置力间接是负的。
你不甜心，问银行为啥美国物价涨了那么多？
银行缓缓说，否则了？你认为为啥美圆要加息啊！
所以，想薅美国的羊毛，仍是有风险的。
2
良多人可能会说，你只看到人民币升值，万一人民币陆续贬值了，那收益就远不行5.5%。
是的，确实是如许的。所以问题来了，5.5%的美圆存款值不值得往投资？
能否需要换汇，持有外币存款，其实只要考虑两个个因素：外汇走势、换汇成本。
先说一个比力确定的：换汇成本。
目前，国内还未铺开外汇轨制，居民只能通过银行购置外汇，做为中间商的银行为了赚一点手续费，会设置一个外汇买卖差。
在现实操做中，外汇的卖价往往要高于买价，那个差额现实上就是换汇成本。好比，目前美圆兑人民币中间价为6.9432，但银行买进美圆的价格为6.93，卖出美圆的价格为6.96。
怎么理解？
此时刻你从银行手上买进1美圆，花了6.96元人民币（银行 卖出美圆的价格为6.96）；你啥也不干，立即卖出美圆，从银行手上换回人民币，就只要6.93元人民币（ 银行买进美圆的价格为6.93），一来一回你就少了3分钱。
整体看，那个价格差约为0.4%，不高，良多人都能承受。但是比拟于炒股券商收取的0.05%手续费，仍是挺高的。
除了手续费，美圆存款应考虑更大的风险：汇率颠簸。
1月份美国的通胀指数固然仍然鄙人降，但是降幅低于预期，且1月核心PCE物价指数同比上升4.7%，预估为4.3%,前值为4.4%，那些数据表白高位通胀仍有反弹的可能。
且1月份美国非农就业不测“爆表”，让市场对加息又有了更多担忧，美圆指数起头上升，一切非美圆货币都呈现贬值，包罗之前比力强势的人民币。
假设在我们持有美圆存款期间，人民币兑美圆陆续贬值，那个时候存美圆就十分划算，收益高达5.5%+人民币的贬值幅度。
反之，假设美国出于对经济衰退的考虑，停行加息，以至起头降息，那么人民币比就有升值的可能，好比升值5.5%到6.5780，意味着算上手续费，我们不但白存，还倒贴。
要不要投资？
假设你手上持有美圆，其实不诡计换汇人民币，当机立断能够存美圆，且分批存进。因为将来3月和5月美联储可能还各有25个基点的加息，美圆存款利率还有进步的可能，分批买进是更佳抉择。
假设你是通过换汇来投资美圆存款，暴哥觉得设置装备摆设一些美圆存款也是一种不错的理财体例。
本年美国联邦基金利率区间会来到5%到5.25%，且庇护那个高位到2023年完毕，也就是说将来一年美圆还要庇护高位。暴哥在之前的文章中《人民币，太猛！——点击查看 》曾揣测过： 人民币汇率目标在6.7到6.9之间双向的宽幅颠簸。
就算将来人民币升值，应该也不会到6.57那个位置，如今投资利率为5.5%的美圆存款，也仍是有收益的。
假设考虑到2023岁尾，2024岁首年月美圆有降息可能，那如今就买半年期美圆存款最为稳妥。
不外，无论那个产物利率多高，你都不成能投进太多资金。因为央行和外汇局都有规定，居民每年购汇额度只要5万美圆。
最初，投资有风险，本文做为理财交换，不构成投资定见！
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