纠结！消费贷利率低至3.2％，要不要“薅羊毛”？
“闪电贷周年庆优惠年利率3.2%，限1万名额。”
“3.2%闪电贷利率券已发放，请进进招商银行APP中查看。”
本年1月初，在上海工做的东先生先后收到了招商银行发送的多条闪电贷周年庆优惠活动短信。在收集平台“晒”出短信截图后， 很多网友纷繁表达，“心动了，我也想求一个招行客户司理的联络体例。”
“征询了好几家银行，3.2%的消费贷利率应该是目前业内更低了。”东先生告诉《金融时报》记者，“记得前段时间闪电贷利率更低仍是3.7%，没想到降得那么快。”
自往年以来，《金融时报》记者对银行消费贷产物展开了继续的调研，经看察发现，从往年年中至今，消费贷产物利率继续走低，各家银行抵消费金融贷款营业的立异也屡见不鲜。本年1月以来，很多银行加力规划消费苏醒，进一步加大了消费贷产物的妥帖和优惠力度。
利率低至3.2%
消费贷产物“内卷”加剧
“如今3.2%利率优惠活动已经截行了，目前更低只能做到3.4%。”1月31日，《金融时报》记者致电招商银行北京地域某客户司理时领会到，本年1月1日至3月31日，招商银行推出了消费贷利率优惠活动，关于契合打点天分的用户，系统会发放6.6折、8.5折、9.5折不等的利率折扣券，部门客户还能够通过客户司理申请到超低的贷款利率。
展开全文
“每年春节前期是各家银行妥帖小我消费贷款的更佳窗口期之一，客户在那段时间打点消费贷的优惠力度往往是更大的。”某股份造银行相关工做人员向记者透露。
除股份造银行外，各家国有大行在岁首年月也陆续打响了消费贷的“营销战”。
“恰逢一年一度的‘开门红’，我行在本年一季度推出了‘随心智贷’利率优惠，年利率低至3.6%，无需抵押，最长可借3年。”中国银行江苏省分行相关负责人表达。
本年以来，工商银行也在全国范畴内继续开展小我信誉贷款（融e借）利率优惠活动，年利率更低至3.7%；同时，农业银行网捷贷年化利率目前已经低至3.65%；建立银行建易贷产物年化利率更低降至3.60%，期限最长5年。
《金融时报》记者重视到， 自2022年下半年以来，各家银行曾屡次下调小我消费信贷产物利率。往年8月中旬，六家国有大行的消费贷更低年利率均已降至4.0%以下。
针对一年来消费贷利率继续下行的情状，光大银行金融市场部宏看研究员周茂华承受《金融时报》记者摘访时表达，“一方面，市场资金利率继续下行，带动了消费贷利率回落；另一方面，因为表里多重因素超预期冲击，宏看经济颠簸，消费信贷增速明显放缓，部门机构积极鞭策营业恢复及应对同业猛烈合作，调降消费贷利率。”
“见人下菜碟”？
利率优惠设重重门槛
“我们行‘融e借’产物更低年利率是3.7%，但并不是所有客户都能申请到。”工商银行相关工做人员向《金融时报》记者透露，因为客户天分差别，每位客户能享受的利率优惠也差别。
记者在摘访时发现， 很多近期打点小我信贷产物的客户纷繁表达，本身申请到的消费贷利率和各家银行鼓吹中所谓的“优惠利率”存在必然差距。
那一情状在《金融时报》记者申请招商银行消费贷产物时也得到了证明。做为新用户，记者初度打点闪电贷时的可借额度仅为4.8万元，年利率高达6.12%，利用周年庆6.6折的利率优惠券后，最末申请的消费贷年利率仍在4.0%以上。
对此，招商银行信誉卡部分相关工做人员告诉《金融时报》记者，“因为闪电贷属于消费信誉贷款，无需抵押，所以审核的原则比力高，均由系统审核。系统会设置一个能够审核通过的参数，然后综合评估客户的小我征信、资金流水、贷款频次以及欠债比率等方面。”
同时，很多国有大行还针抵消费贷产物设置了企业“白名单”。“在世界500强企业、国企及事业单元工做的员工，凡是可以享受较低的消费贷利率优惠和较高的贷款额度。”农业银行北京地域某理财司理表达，“在天分评按时，我们也会参考客户的公积金缴纳金额以及房贷月供等情状。”
消费者：到底要不要“薅羊毛”？
“本年以来，银行消费贷利率继续走低，明显低于往年，对有消费借贷需求的消费者来阐明显利好，其消费成本将大幅下降。”周茂华告诉《金融时报》记者。
1月28日召开的国务院常务会议提到，要组织开展丰富多样的促消费活动，促进接触型消费加快恢复，合理增加消费信贷。
面临近期消费贷低利率的诱惑，“要不要贷点”成为了当下很多人纠结的问题。
“原来我是没有贷款需求的，但是看到银行消费贷利率优惠活动力度那么大，那时候不申请，总觉得本身食亏了。”北京市民刘先生近日告诉《金融时报》记者, 前两天接到招商银行客户司理德律风，传闻闪电贷年利率降至3.2%，20万次贷款3年，利钱总额才1万元，那让没有借贷设法的他也踌躇了。
“关于通俗消费者来说，在享受小额消费贷带来便当的同时，需要综合考虑小我财政杠杆的可继续性，制止非理性过度欠债。”周茂华受访时定见。
“近两年来，居民杠杆率有所回落，但仍处于相对较高的程度。因而， 消费信贷开展应在适度合理的范畴之内，不成自觉过度增长，办事对象并不是越下沉越好。”招联首席研究员董希淼承受《金融时报》记者摘访时表达，居民小我应将本身债务程度连结在合理限度之内，一般而言，每月还贷收入不该超越家庭收进的一半。 特殊是年轻客户，不成通过“以卡养卡”“以贷还贷”等体例自觉借贷。
责编:史健 | 审核:李震 | 总监:万军伟
（来源：金融时报）