跟着监管层密集发声，银行与购房者关于提早还贷的拉锯战呈现落下帷幕的迹象。部门银行起头主动降低提早还贷门槛，加速处置提早还贷申请，此前“隐身”的线上预约渠道也起头陆续恢复。
有业内人士指出，关于银行而言，本轮提早还贷热潮素质上是存量房贷资金成本较高、居民资产端收益率较低招致，与其“堵而抑之”，不如“疏而导之”。中持久看，跟着经济稳步修复、居民资产端收益率有所提振，提早还款现象也会随之缓解。
提早还款列队加速
“我的提早还贷之路末于迎来大结局了。”2月底，荔枝（化名）突然收到银行通知能够抉择日期打点提早还款营业了。做为上一轮行情中“高位站岗”的购房者之一，她的房贷利率高达6.08%。本年岁首年月拿到年末奖以后，她诡计找亲戚伴侣凑一些，先还掉一部门房贷，但因为预约列队的人较多，银行一度通知她要做好预备，可能要列队到6月。
无独有偶，来自广东的果果（化名）在岁首年月也履历了漫长的提早还贷申述过程，她的房贷所在银行告知需要列队4个月后，她记得本身一共打了十几次赞扬德律风。“有市长热线、银行赞扬专线、银行保险消费者赞扬维权热线等等。”在上周，她末于接到了银行的德律风，并在那周一胜利打点了提早还款的手续。
来自东北的陈默则认为本身是“刚好赶上趟儿”的幸运儿，从提交提早还贷申请到第一次扣款胜利仅仅花了4天。
在那背后，银行对提早还贷的立场也在悄悄改变。“我们银行内部已经有专门针对客户提早还款征询的原则化流程。”东莞某国有大行的相关人士介绍，目前所在的网点规定了提早还贷申请的处置时限，还专门针对提早还贷客户成立了客服热线。
相关银行提早还贷流程|受访者供图
除了提早还款的审核速度不竭加速外，部门地域此前一度“隐身”的线上预约通道也从头呈现。
“之前有半年多的时间不克不及预约，今天偶尔点进往发现竟然又有线上预约进口了。”在湖北的王密斯向第一财经记者介绍，她今天线上提交了预约，最早扣款日期在4月初，期待时间不到一个月。银行工做人员告诉她，假设想要还款日期展现额度已满，可详细联络线下贷款行沟通情状。
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不外线上渠道的开通水平仍然有必然参差，记者查询了上述银行在深圳、广州的线上渠道，目前暂时还未完全铺开。该行广州某收行网点客户司理向记者透露，目前部门城市提早还贷体量相对较大，银行方面内部还在研究应计谋略，估量近期也会陆续开放。
“目前提早还贷的松绑进度，次要看国有大行。”有银行业内人士指出，本轮提早还贷门槛较高的银行以国有大行为主，国有大行一般房贷营业占比相对较大，提早还贷潮下遭到的冲击更大。根据2月初网上传播的一份郑州各银行房贷提早还款政策攻略中能够看到，在16家大行中，提早还款的期待时间从7天到3个月不等，此中国有大行的预约期待根本2个月起步，远高于其他股份行。
监管层喊话提早还贷
从额度靠“夺”到加快提早还贷审批流程，银行在提早还贷问题上立场改变与监管层的密集亮相有关。
2月9日，银保监会就曾会同人民银行召开部门贸易银行座谈会，要求贸易银行强化以客户为中心的理念，根据合同约定做好客户提早还款办事工做，改进提拔办事量量。
仅仅6日后，在2月15日，人民银行、银保监会召开部门贸易银行座谈会上，再次要求根据合同约定做好客户提早还款办事工做。
尔后，工农中建等多家银行近日已向分收机构下发通知，要求强化以客户为中心的理念，高度重视消费者权益庇护，及时响应客户还款诉求，改进提拔办事量量，加快处置积压申请，根据合同约定做好提早还款办事。
根据第一财经报导，在近期银保监会召开的专题会议上，银保监会有关部分负责人再度对提早还贷问题停止亮相，相关负责人称从市场反映和领会的情状看，提早还款办结数量明显增长，打点时限有所缩短，提早还款困难的问题已逐渐缓解。
提早还贷求解
提早还贷热潮呈现有它的合理性，“堵”提早还贷持久来看难以奏效。华泰证券阐发师沈娟、安娜在研报中指出，存量房贷资金成本较高叠加居民资产端收益率下降，或已招致居民资产欠债利率倒挂。提早还款现象素质上是居民资产欠债利率倒挂的演绎途径之一。若居民资产欠债利率倒挂延续，仅通过延期还款、限造还款额度等体例或“治本不治标”，短期内提早还款潮可能陆续演绎。
沈娟、安娜认为处理居民资产欠债利率倒挂有三种应对计划，第一项计划是以低利率贷款置换高利率贷款，包罗市场化再融资、存量贷款利率下降等体例。我国在2008岁尾曾经施行过存量房贷利率“打七折”的计划，也实现了存量贷款成本的压降；第二个计划是居民间接用低收益资产（存款等）抵消高成本欠债，也就是目前讨论度较高的提早还款现象；第三个计划是“以时间换空间”，中持久看，若经济稳步修复、可投资产价格上行，居民资产端收益率有所提振，叠加部门储蓄向消费转化，提早还款现象或有看缓解。
值得重视的是，在提早还贷“松绑”的同时，近期以来银行诸如“连心贷”“百岁贷”等房贷新闻不竭，似乎另辟门路加码房贷市场。
房贷引擎失速后，银行的焦虑不竭晋级。此前中国房地产市场上，因为“紧赐与”+“强需求”培养按揭贷款利率高、存量大、风险低的“不成能三角”，房贷也一度成为中国银行最为优良的资产之一。但跟着房地产市场向新开展形式转型，过度依靠房地产贷款的盈利形式难认为继，银行也将面对新的挑战。