现代财险运营评判成果被下调为C类 产物或存误导营销嫌疑 综合成本率高企

日前，现代财险运营评判成果遭遇下调。

《中国科技投资》张婷 龙秋月

近日，中国保险行业协会官网披露2021年度保险公司运营评判成果。此中，现代财富保险（中国）有限公司（以下简称“现代财险”）遭遇评级下调，运营评判成果从B类下调至C类。此外，监管部分亦对现代财险开出罚单以及做出消费赞扬情状传递。

据偿付才能陈述展现，截至2022年四时度末，现代财险的综合成本率为137.98%。此中，综合费用率、综合赔付率别离为56.01%、81.97%。2022年，现代财险各季度的综合成本率均处于较高程度，行业内普及认为综合成本率超越100%或呈现承保吃亏。

运营评判成果遭下调

近日，中国保险行业协会公布2021年度保险公司法人机构运营评判成果，运营评判对象为截至2021岁暮，运营满一个完全管帐年度的保险公司法人机构。评判内容包罗速度规模、效益量量、社会奉献三个方面。财险公司的评判目标系统由保费增长率、综合成本率、风险保障奉献度等12项目标构成。在本次运营评判成果中，仅有6家财险公司被评为C类。

在2021年度运营评判成果中，现代财险遭遇评级下调，运营评判成果从B类下调至C类。2016-2021年，现代财险的运营评判成果均为B类。据悉，B类公司是指在速度规模、效益量量、社会奉献等各方面运营一般的公司，C类公司则是指在上述三个方面中某个方面存在问题的公司。

上海旭灿律师事务所主任、保险公估师菅峰向《中国科技投资》记者表达，早在2015年，为加强保险监管、综合评判保险公司的运营情况，原保监会印发了《保险公司运营评判目标系统（试行）》，并由保险业协会负责详细施行保险公司法人机构的评判工做。目前，保险公司运营评判工做已持续开展7年。在宏看经济、监管趋严等多重因素的影响下，保险行业开展遭遇严重挑战，但同时也孕育了良多新契机。“跟着保险行业变革的逐渐深化，我认为具备以报酬本办事精神的公司，可以开发出更契合客户保障需求的新产物；同时用高效的理赔办事、多维度的客户关心，率先博得市场和客户的相信，方能连结并冲击更高的评判成果。”

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产物或存误导营销

记者还重视到，现代财险在微信保险商城中销售的小棉袄现代防癌险、橙易保百万医疗保险别离以“3.33元起/月”、“13元起/月”的话术停止妥帖销售。此中，橙易保百万医疗保险在对缴费体例停止阐明时，则标示“一次缴清比月缴更高省285元”。

*现代财险部门在售的安康险产物，截图自现代财险微信保险商城

值得重视的是，2020年，银保监会曾传递多家机构在鼓吹销售短期安康险产物时，存在“首月0元”、“首月0.1元”等不实鼓吹，现实是将首月保费均摊至后期保费。2021年，银保监会下发《关于开展互联网保险乱象专项整治工做的通知》，整治重点包罗互联网平台凸起鼓吹“零首付”、“低首付”、“首月仅为X元”等字样，而未能全面展现保费缴纳整体情状，诱导消费者购置保险。

现代财险虽然未利用“首月0元”等具有诱导性的词语停止鼓吹，但“3.33元起/月”等词语或具误导性。现代财险上述两款产物在妥帖过程中强调“3.33元起/月”、“13元起/月”的更低保费原则，但现实保费却与被保险人年龄、能否购置社保有关。记者通过跳转链接查看详细费率表发现，小棉袄现代防癌险，每月3.33元保费对应的被保险人是年龄为7-20岁且购置社保的人员；橙易保百万医疗保险，每月13元保费对应的被保险人是年龄为11-15岁且购置社保的人员。此外，投保人抉择的缴费体例均为按月缴费方能以此低价停止投保。

根据费率表展现，除出生30天至6周岁的被保险人外，被保险人的年龄越大，每月缴纳的保费就越多；被保险人若未购置社保，一般需缴纳的保费金额则是有购置社保的被保险人的一倍摆布。以小棉袄现代防癌险为例，产物鼓吹称“3.33元起/月”，而被保险人每月保险缴费金额可到达147.5元，每年保险缴费金额可达1769元。以一位40周岁身体安康的被保险人抉择一次性交清保费为例，若被保险人有购置社保则需缴纳204元，若被保险人未购置社保则需缴纳402元。

对此，菅峰还表达，“现代保险以‘3.33元起/月、13元起/月’的话术停止妥帖销售，是明显带有误导性销售的话术。此外，诸如把保险说成理财富品、把分红说成利钱、把保险赔付内容说成现金抵偿等话术也是违规的。”

监管部分亦对现代财险开出罚单以及传递消费赞扬情状。日前，现代财险青岛分公司因存在虚列营业及治理费、未严厉施行经批准或存案保险费率等违规行为，被银保监会合计罚款28万元。别的，据银保监会消费者权益庇护局公布的《关于2022年第三季度保险消费赞扬情状的传递》，现代财险的亿元保费赞扬量在财险公司中位列第五位。

综合成本率高企

据偿付才能陈述展现，截至2022年四时度末，现代财险的综合成本率为137.98%，此中，综合费用率、综合赔付率别离为56.01%、81.97%。2022年一至四时度，现代财险的综合成本率别离为149.95%、121.5%、133.54%、148.97%。可见，现代财险各季度的综合成本率均处于较高程度，行业内普及认为综合成本率超越100%或呈现承保吃亏。

横向比照来看，与现代财险保费规模附近的财险公司中，2022年，三星财富保险（中国）有限公司、建信财富保险有限公司、史带财富保险股份有限公司的综合成本率别离为85.19%、106.52%、116.86%。可见，现代财险的综合成本率在同业中仍处于较高程度。

据悉，2020年，现代财险引进联想控股股份有限公司、迪润（天津）科技有限公司等互联网布景新股东，并表达将由传统保险公司转型为立异型保险公司。2021年，现代财险与燃石医学(NS.BNR)达成战术协做，研发立异安康保险产物。

此前，现代财险原保费收进居首位的险种为企业财富保险。2020年，现代财险的企业财富保险原保费收进占比为57.88%，同期车险营业、短期安康险的原保费收进占比别离为14.08%、8.18%。2021年，现代财险的保险营业收进构造呈现变更，短期安康险营业成为公司原保费收进首位的险种。2021年，现代财险原保费收进前三位的险种别离为短期安康险、车险、企业财富保险，原保费收进占比别离为37.5%、23.48%、20.05%。2022年一季度，现代财险的短期安康险营业的签单保费为1.11亿元，仍为同期保费收进居首位的险种。

2018-2022年，现代财险的保险营业收进别离为1.82亿元、1.97亿元、2.28亿元、5.36亿元、6.71亿元。可见，自2021年起，现代财险发力短期安康险及车险营业，其保费规模呈快速增长趋向，但净利润由盈转会。2021年，现代财险呈现1.42亿元的吃亏。2022年，现代财险的净利润为-0.61亿元，仍处于吃亏形态。

针对现代财险运营功绩及产物销售等问题，记者致函现代财险，截至发稿，尚未获得回复。