珠海市持续立异推出具有处所特色的保险产物，为农业财产织牢“平安网”。图为白蕉海鲈获丰收。
本年春天，珠海农人夺挠时机停止春耕消费。
“农人种植养殖，最怕的就是天灾，假设没有做好保障办法，一年下来心都得悬着。”本年初，因遭遇低温而获得政策性农业保险赔付款的农户邱志航说。
珠海市地处南海之滨，农田多、滩涂多、水域广，为农、渔、牧业的全面开展供给极为有利的前提。但因为雨量充沛，偶有阵冷，再加上地处台风登岸地域，各类风险的存在成为了开展当地特色农业财产的“拦路虎”。
自2007年我国起头实行以中心财务保费补助为核心的政策性农业保险以来，珠海市持续立异推出具有处所特色的保险产物。数据展现，2022年，珠海完成农业保险保费1.37亿元，同比增速235%，远高于全省均匀增速的69.7%，展开了一张日渐安稳的农业“平安网”。
在记者走访过程中，很多农户认为，政策性农业保险固然称心了“低保障、广笼盖”的设想理念，但是难以在短期内涵盖农户多样化的风险保障需求。若何打造农户更称心的政策性农保产物，珠海仍在摸索。
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摘写：南方日报记者 王韶江 摄影：南方日报记者 关铭荣
起步
政策性农业保险为农人撑腰
本年初，因冷潮气候影响，金湾区平沙镇1月29日—30日更低温度别离到达6.4℃和4.5℃，辖区种植业和养殖业遭到差别水平的缺失。
珠海台隆农业科技有限公司（下称“台隆农业”）就是受灾企业之一。该公司凤梨种植面积有285亩，遭到冷潮气候影响，凤梨叶子被冻伤，对出果的影响比力大。
让很多农户感应高兴的是，低温触发了金湾区水产物气象指数、种植产物气象指数保险的理赔前提，台隆农业也拿到了15700多元的种植低温气象指数保险金。“如今就算气候冷了或者是热了，也有保险赔付挽回点缺失，我们开展凤梨种植的底气更足了。”该公司负责人陈希表达。
同样获得赔付的还有平沙镇的水产养殖户。大虎社区养殖户叶龙有25亩鱼塘，此次获得赔付7584元。“有了那笔赔款能够再购置一些鱼苗，为我们养殖户供给了必然撑持。”
政策性农业保险做为收农惠农富农强农、不变农人收进预期的一项重要政策行动，持久来看，对本地农业的促进感化是曲看的。
2017年起头，受非洲猪瘟等倒霉因素影响，珠海市生猪养殖猪场数量和生猪饲养量锐减。
为完成生猪恢复活产及转型晋级的目标使命，处理生猪养殖公司不敢养猪、不敢养大猪的难题，珠海市农业农村局印发《2021—2023年珠海市政策性农业保险施行计划》等工做计划，将中心补助型生猪保险的仔猪保险金额由本来每头200元提拔至500元、育肥猪保险金额由本来每头800元提拔至1400元。
跟着计划的施行，全市生猪存栏量也响应地由2019年的1.5万余头，提拔至2022年的6.67万头；同时，2022年珠海生猪出栏量也到达10.16万头，同比增长139.62%。
本年2月，中心一叠文件《中共中心 国务院关于做好2023年全面推进村落复兴重点工做的定见》正式下发，此中有6次提及“保险”，勾勒出农业保险在不变农业消费中的重要感化。
“通过鞭策落实政策性保险和珠海处所性生猪保险，珠海生猪稳产保供工做获得了优良的社会反应，生猪存栏量和出栏量大幅进步。”珠海市农业农村局相关负责人表达，施行重生猪保险轨制以来，珠海市累计为57.36万头生猪供给风险保障4.94亿元，累计实现保费收进2574.66万元，此中农户自缴部门保费456.09万元，保险笼盖率达100%。
博弈
农业保险不单单需要兜底
肃清“拦路虎”，撑起农业“平安网”的农业保险，若何称心广阔农户的需求？有没有保障程度高、理赔原则高的农业保险产物，让农户在多重的风险中“端牢饭碗”？
据悉，市道上的农业保险类型次要分为政策性农业保险和贸易性农业保险。参与政策性农业保险，政府对参保农户停止保费补助并供给其他一些优惠政策，大部门的保费是由各级财务补助的；贸易性农业保险，需要投保农户自缴全额保费，保险公司承担完全补偿责任。
“早年间，各家保险机构也测验考试在珠海推出贸易性农业保险，但是收效甚微。”有业内人士告诉记者，从农户反应来看，市道上的保险产物保险费率（应缴纳保险费与保险金额的比率）普及较高，招致农户的投保积极性不高。
纯贸易农业保险不成继续的布景下，自2007年起，我国起头实行以中心财务保费补助为核心的政策性农业保险。政策性农业保险将财务手段与市场机造相对接，立异政府救灾体例，进步了财务资金利用效益，分离了农业风险消费运营风险。
然而，一款政策性农业保险的出台，牵扯着政府、保险机构、农人三方，要在三者间连结平衡并不是易事。
“每款政策性农业保险都要契合政府补助受得了、保险机构承担得了、广阔农人承受得了的原则，但其‘低保障、广笼盖’的设想理念，必定难以称心所有农户的需求。”业内人士表达。
“政策性农业保险次要是通过对大灾的风险保障来确保农业消费运营的不变性，保险金额以农产物物化成本的八成停止确定，理赔金额次要用于搀扶帮助农户复工复产。”中国人民财富保险股份有限公司珠海市分公司（下称“人保珠海分公司”）相关负责人表达。
以种植业为例，种动物化成本以种子成本、化肥成本、农药成本、水电燃料成本为主，保险金额一般不超越物化成本的八成。在相关成本发作颠簸上调的情状下，保险机构可连系现实情状进步保险金额。
此外，差别品种的农户，对政策性农业保险的获得感也大不不异。相较消费成本高的养殖和经济做物种植，珠海水稻的农业保险相对成熟，财务补助比力足够，根本做到了为消费者的收进兜底。
“赔付能笼盖到缺失的九成摆布，并且水稻的保险费用完全由政府财务补助，又替我们省下一笔钱。”珠海市汇平投资治理有限公司农业部司理叶衍畴介绍。
另一方面，叶衍畴也定见更改赔付规则，“好比，如今的‘气象指数’保险，每次触发养殖户城市得到赔付。而水稻每次遭遇天然灾害城市统计，但都是最初同一结算的，无形中少了一些赔付金额。期看以后水稻的保险也能改为每次遭灾及时赔付。”
摸索
“保险+”护航村落复兴路
若何让政策性农业保险愈加普惠、性价比更高？处于变革前沿的珠海经济特区不断在摸索推出更契合农人需求的保险品类。
2008年，为给农业消费开展和农人继续不变增收供给有力的保障，珠海市安放450万元资金试点香蕉、奶牛等农人投保意愿强烈的险种，并实行“两端搀扶”政策，对农人投保的保费补助比例为市级补助40%，区级补助20%，农人本身只需缴40%。
随后又持续推出《珠海市政策性水产价格指数和风灾指数保险试点施行计划》《2021—2023年珠海市政策性农业保险施行计划》等计划，推出农业险种到达34款，笼盖种植、畜牧、水产等农产物以及十余种农业消费常见风险，多项目标中农户自傲保费从40%下降到20%。
而在市级层面外，各区也不竭摸索，印发《珠海市金湾区（开发区）2022—2023年政策性农业保险（黄立鱼养殖、水产物气象指数、种植产物及农业设备气象指数）工做计划》《珠海市斗门区2022—2023年政策性农业保险（水产物气象指数、种植产物气象指数）工做计划》等区级政策，拔擢地域特色财产，配合将农业保险“平安网”织得越来越牢。
与此同时，珠海还在加大财务投进，扩展农业保险资金规模。
近三年，珠海市财务每年安放超越4000万元专项资金撑持农业保险开展，各区根据市区财务1:1足额配套区级补助资金，财务对农业保险的撑持力度继续加大。强化保费补助资金治理，完美资金拨付流程，及时足额付出农业保险保费补助资金。2022年，财务补助资金超越1亿元，为农户供给超23亿元风险保障。
多行动并重之下，珠海农业保险保费敏捷增长。
2022年珠海市完成农业保险保费1.37亿元，超额完成省下达的1.29亿元使命，同比增速235%，高于全省均匀增速的69.7%，年度增速全省排名第二，仅次于东莞的528%；近三年增速3602.5%，高于全省均匀增速的331.3%，三年增速排名全省第二。
而做为施行端，保险公司也在不竭发力，推出新产物称心农人多样需求。
“珠海市道上，水产物、种植产物方面的保险产物较为单一，无法有效涵盖农户多样化的风险保障需求。”人保珠海分公司负责人表达，目前正在与区政府共同，切磋落地“保险+价格”“保险+期货”“保险+信贷”等多种产物类型，继续立异处所农业保险产物，为珠海市农业财产修建风险保障系统。
以“保险+期货”为例，该形式是指以期货品种为保险标的，在保险期间，因保险合同责任免去以外的原因形成该品种期货合约的价格低于约定价格时，保险人根据保险合同约定负责补偿的保险。
“新型保险产物责任范畴更宽、保障水平更高、险种优势更为凸起。在当前农产物价格颠簸频繁、天然灾害频发布景下，那些金融东西将进一步缓解农户消费压力、保障农人预期收进。”上述负责人介绍。