大湾区跨境车险办事摸索：三地客户信息互通、跨境付出赔款等仍难实现
经济看察网 记者 老盈盈 内地与港澳通关办法优化调整以来，深圳珠海陆路口岸正在逐步恢复昔日热闹气象。一般通关后，跨境车辆或将快速增长，参照疫情前的数字，经深圳口岸出进境的车辆在120万辆次/月摆布，日均3.8万辆次摆布。
那意味着较大规模的跨境车险需求。近年来，在跨境车险方面，粤港澳三地保险机构协做跨境车险办事试点，初创“三地保单一地购置”，处理了粤港澳跨境车主需要购置三地差别车险的“买险难”的问题，关于车主来说跨境车险保单配送时效进步了，也能够享受粤港澳三地的协同理赔。但在另一方面，粤港澳跨境车险办事因为三地法令律例、监管原则差别较大，客户信息若何可以跨境被差别的保险机构共用利用、跨境收保险费和付出赔款等问题仍然存在难点。
“澳车北上”保险办事
2023年1月1日0时起，胜利预约后的澳门私人车即可经港珠澳大桥珠海公路口岸驶进广东，“澳车北上”政策于2022年12月20日起施行，当日14时起通过收集起头承受澳门私人车车主申请。“澳车北上”是粤港澳大湾区互联互通范畴一次重要的立异。“澳车北上”政策施行后，不只双牌车，澳门的单牌车也能够北上广东，那背后有一系列的严重轨制立异，粤澳两地的交管、海关、口岸、保险监管实现了规则和系统上的对接。
从保险角度来看，“澳车北上”是跨境车险轨制的立异，所摘用的保险计划是一套全新的保险产物办事计划，中国承平成为首家通过“澳车北上”“港车北上”监管验收的单元。
中国承平跨境车项目组对经济看察网记者表达，为了共同那一系列立异轨制的落地，通过产物和办事上的立异，最末构成了整套立异产物办事计划，包罗保险计划、承保理赔实务标准、再保与办事协做协议、平台接口标准等多项行业原则。粤澳保险公司通过立异协做，澳门产物的责任笼盖到内地域域，由内地保险公司承担理赔办事。从客户体验上来说，“等效先人”政策撑持港澳单牌车辆无须购置内地保险即可进进内地行驶，极大地便当了澳门居民北上生活和工做。
据经济看察网记者领会，在整个流程中，澳门车主登录澳车北上信息治理办事系统，供给小我及车辆信息，经内地交警初审通事后，购置“澳车北上”保险，预约检测拆通行卡，待内地交警审核通事后，在澳门海关打点存案，预留过关指纹，车主择时过关即可。
保费和赔付方面，“澳车北上”跨境车险的保费在政府和监管部分的批示下足够考虑了两地的情状停止订价，赔付和内地交强险的限额连结一致。在保单治理上，据记者领会，现广东（包罗深圳及珠海）辖区已全面实行车险电子保单，缴纳保费后，系统主动生成电子保单，目前“澳车北上”撑持电子保单，客户缴费后，也可在承平澳门的保险商城在线获取电子保单。
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“澳车北上”跨境车营业于2022年12月20日落地，当日下战书，在承平澳门保险商城出具全澳首张“澳车北上”跨境车险保单。目前承平澳门已经打点了三百多辆车的“澳车北上”车险营业，保单五百多张，承保保额约4.5亿元。
“等效先人”的政策源于2020年5月，中国人民银行、银保监会、证监会、外汇治理局等四部分发布《关于金融撑持粤港澳大湾区建立的定见》。《定见》明白完美跨境灵活车辆保险轨制，对经港珠澳大桥进进广东行驶的港澳灵活车辆，施行“等效先人”政策，将在港澳保险公司投保的跨境灵活车投保责任范畴扩展到内地的圈外人责任保险，等同于内地灵活车交通变乱责任强逼保险（以下简称“交强险”）。
一位经常往返珠澳的车主告诉经济看察网记者，购置跨境车险后，目前只是容许通过港珠澳大桥珠海公路口岸那条线进到广东来，能够豁免国内的交强险，但是走珠海拱北、横琴、青茂和湾仔等其它珠澳口岸过来的仍然要买国内的交强险。
“澳门车子能够有良多抉择过关的体例，事实上或许走此外口岸过关更近；如今为了省交强险，要绕路专门走港珠澳大桥，要晓得走港珠澳大桥也要交过桥费的，省了保险费但是过桥费增加了；但假设走拱北过关，固然省不了交强险的保费但不需要交过桥费，所以一来二算，关于粤澳双牌车车主购置跨境车险的动力也不是特殊大。”上述车主说。
湾区跨境车险办事面对的障碍
据中国承平跨境车项目组介绍，跨境车保险办事是2018年以港珠澳大桥通车为契机推出的，传统的跨境车办事次要笼盖粤澳双牌车跨境，跨境车主需要在粤港澳三地购置三张保单，此中保险产物仍是粤港澳三地的传统保险产物，关于车主来说跨境车险保单配送时效进步了，也能够享受粤港澳三地的协同理赔。但客看来讲，从各方面轨制上的没有打破，是在不改动轨制框架下实现的互联互通，其效率和体验仍有较大的提拔空间。
据经济看察网记者领会，跨境车险办事面对的障碍次要源于粤港澳三地法令律例、监管原则差别较大。一方面是涉及到信息数据和客户的隐私平安问题。跨境保险机构客户的相关信息，不论是投保信息仍是理赔信息，因为三地属于差别的法令布景和保险监管要求，客户的信息若何可以跨境被差别的保险机构共用利用，是个问题。
深圳保险学会研究员万鹏告诉经济看察网记者，如今所谓的“一张保单保三地或者一个处所供给的信息能够出三地的保单”的办事，不论是三地都有设立机构的保险公司仍是没有设立港澳分收机构的保险公司，事实上他们都情愿在那个项目上达成共识，通过一路协做，为客户供给办事。但是不在统一个法令区域内的保险机构，客户的信息若何被合法利用，那个问题没能得到处理。
第二个面对的障碍是保险资金的跨境问题，目前因为外汇管束，无法实现跨境收保险费和付出赔款。“例如澳门的一辆车买了保险，保费是到不了境内的，但是国内的车险市场要求见费出单，意思是见到了你的保险费，我才给你出那张保单。如今那种情状下，跨境车险的保费只能是用现金的体例，或者说容许在国内有人替车主先付了。”万鹏称。
他进一步表达，后续那辆澳门车在广东区域行驶的过程中呈现了问题，最初要赔款，即使车主在国内有银行卡，他期看通过国内的银行账号把赔款转到他本身澳门的银行卡上，目前那个也是很难实现的。
“那就表现出中国承平的优势了”，关于跨境收保险费和付出赔款难的问题，中国承平跨境车项目组对经济看察网记者表达，中国承平在粤港澳三地均设有机构。近年来，承平初创“一地投保三地通赔”的办事，保费收取和投保付出，是在中国承平三地机构之间，根据给客户的许诺先行代收或代付，之后集团旗下承平财险、承平香港、承平澳门再申请外汇做结算。
针对跨境车险办事存在的障碍，万鹏认为“一定依靠”国度和粤港澳三地保险监管政策的撑持。他认为，三地监管差别是造约“三通”的关键，以当前理论比力胜利的跨境车险“等效先人”为根底，进一步鞭策实现跨境车险营业在三地“等效互联”，实正实现“一张保单保三地”。
万鹏表达，深港两地连通的大大都口岸散布在罗湖区，大都香港居民在深圳也抉择栖身在罗湖区，能够拔取在深圳罗湖区建立跨境车险办事基地做为试点机构，打造以跨境车险办事为特色的大湾区保险中心分中心。此外，关于关乎大湾区民生保障关键范畴的跨境车险营业，定见成立粤港澳全连接的跨境车险监管沙盒机造，打通监管政策机造，为跨境车险立异开展创造前提。