安然银行信誉卡不良率达2.27%，为全行“奉献”80%以上赞扬

“零售新王”要想逃上“老王”，照旧是路漫漫其修远兮。

近日，安然银行发布2022年年度功绩陈述，陈述期内该行实现营业收进1798.95亿元，同比增长6.2%；实现回母净利润455.16亿元，同比增长25.3%。

从功绩上看，安然银行2022年斩获颇丰，但从零售营业上看却是冰火两重天。

一方面，2022岁暮安然银行治理零售客户资产(AUM)已近3.6万亿元，较上岁暮增长12.7%，大丰收！另一方面，安然银行个贷营业余额固然也实现正增长，但不良率增加0.11个百分点至1.32%，核心原因是新一贷和信誉卡应收账款的不良率大幅飙升，出格是信誉卡应收账款。

此中安然银行新一贷的不良率增加0.3个百分点至1.31%，信誉卡应收账款的不良率更是大幅增加0.57个百分点至2.68%；并且那两类贷款的余额均呈现下滑，此中信誉卡应收账款削减超越400亿元。

图片来源：安然银行年报

对此，安然银行将原因回结于宏看情况和认定原则的改变，其在年报中表达：2022 年，经济苏醒继续放缓，对零售客户的就业和收进均带来必然影响，“新一贷”和信誉卡等营业不良率有所上升；年报还指出：2021 年四时度应监管要求调整信誉卡过期认定原则影响，新户过期率有所上升。

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因为近年来零售金融营业兴旺开展，安然银行获得了“零售新王”的佳誉，新王对应的“老王”天然是零售之王招商银行，但与招商银行比拟，安然银行在零售营业上的各项目标照旧是“路漫漫其修远兮”。

即便2022年宏看情况有挑战且招行呈现了新旧行长的更替，但招商银行的零售金融营业仍然“稳如老狗”。

从2022年三季报上看，安然银行小我贷款余额约为2万亿，不良率为1.23%；而招商银行零售贷款余额约为3.1万亿元，不良率仅为0.83%；在信誉卡营业上，安然银行信誉卡应收账款约为5950亿元，不良率为2.27%，招商银行信誉卡信誉卡贷款则为8915亿元，不良率为1.67%。（注：因发稿前招商银行尚未发布年报，故以三季报数据比照）

招商银行三季报

图片来源：安然银行三季报

2022 年 6月末，招商银行信誉卡畅通卡约为1.05亿张，2022上半年实现信誉卡交易额约为2.4万亿元；而同期安然银行信誉卡畅通卡量约为 7000万张，2022上半年信誉卡总交易金额 约为1.8万亿元。（注：往期财报中，二者仅在半年披露了同类数据，故以半年报为准，在贷余额数据上文已经引用三季报数据，故此处不再引用。）

有意思的事，固然安然银行信誉卡的畅通量、交易额和在贷余额等目标均低于招商银行，但赞扬量却领先于招商银行，那或许也是“新王”需要补课的处所。

据《中国银保监会消费者权益庇护局关于2022年第三季度银行业消费赞扬情状的传递》，股份造贸易银行信誉卡营业赞扬量的中位数为2166.5件。此中，安然银行3735件仅次于兴业银行排在第二位，信誉卡营业赞扬量占安然银行赞扬总量的81.4%；而招商银行则以2707件排在第四位，占比为78.9%。

图片来源：银保监会

安然银行也在年报中披露了2022年的赞扬详情，从营业类别来看，次要是信誉卡营业赞扬占比 51.6%，贷款营业赞扬占比 15.2%，借记卡营业赞扬占比 13.7%，债务催收营业占比 7.1%，银行代办署理营业赞扬占比 2.6%。

无论是银保监会数据仍是安然银行本身年报都阐明，安然银行信誉卡营业的赞扬量及占比极高，那也意味着“信誉卡营业赞扬”已经成为安然银行客户称心度的严重挑战。

现实上，那高企的客诉也确实源自安然银行信誉卡营业的一些不标准，好比2021年上半年，《关于安然银行电销实物产物营业损害消费者合法权益案例的传递》（下简称《传递》）指出：自2020年以来，监管系统领受到消费者对安然银行信誉卡中心电销实物产物营业的举报赞扬显著上升，反映问题次要集中在银行电小时不实鼓吹、以赠品名义销售产物、未经消费者附和私行扣划资金并停止消费分期等方面。

《传递》披露，经抽查安然银行信誉卡中心60笔电销实物产物营业，此中53笔营业存在违法违规问题，占比为88.33%。

不外，读懂君以“安然银行、消费者”为关键词在银保监会上检索发现，《传递》为银保监会时间比来的检索成果，亦即《传递》之后安然银行没有因消费者问题再被银保监会发文传递，此或可看做安然银行痛定思痛、改进客户称心度的功效。

不外，从财政、运营和赞扬数据往看，零售新王的信誉卡营业还有诸多需要改进、标准之处。

文章来源：读懂数字财经