● 本报记者 薛瑾 黄一灵
2023年1月1日，多地2023年度惠民保产物正式生效。近年来，惠民保可谓火遍街头巷尾。据不完全统计，全国260余款惠民保产物已问世，笼盖29个省级行政区，参保人群到达亿人次级别。
总体来看，多地上新的产物在保费与上一年度持平的同时，进一步延展投保范畴、降低免赔额，进步报销比例，增加保障责任和增值办事等。业内人士指出，将来惠民保需要进一步优化产物设想，以连结较高的参保率、续保率，获得可继续开展。
新一年度产物生效
“只需要195元就能够对冲300万元的风险，为我们医疗收入‘减负’，为我们的保障额度‘增肥’。”北京一家寿险公司代办署理人龙平近日在伴侣圈如斯鼓吹“北京普惠安康保”。
2022年12月31日24时，北京普惠安康保封闭了为期2个月的小我参保通道。项目方表达，截至上述时间点，该项目参保人数到达343万。
中国证券报记者梳剃头现，2023年1月1日，多地2023年度惠民保产物正式生效。部门地域投保通道施行了差别水平延期。例如，2023年度“江苏医惠保1号”“重庆渝快保”等投保通道延期至2023年1月31日。
总体来看，各地惠民保留在地区化特色，但都具备一些共性特征，如由处所政府牵头撑持，产物性量为普惠型贸易填补安康保险；保险公司深度参与，在产物设想、手艺撑持、数据共享、妥帖鼓吹方面发扬着重要感化；产物同量化高，保费门槛低、参保前提低，涵盖了严重疾病特药和其他增值办事等。
多地上新的产物在保费与上一年度持平的同时，进一步延展投保范畴、降低免赔额，进步报销比例，增加保障责任和增值办事等。
多地推出逾260款产物
复旦大学中国保险与社会平安研究中心近日发布《2022城市定造型贸易医疗保险常识图谱》展现，截至2022年12月1日，我国共推出263款惠民保产物，笼盖29个省级行政区。
从产物费率来看，《图谱》展现，86.59%的惠民保产物摘取单必然价，此中80.09%的产物费率集中在0至100元。从参与主体来看，我国惠民保的参与主体已构成了“政府部分+保险公司+第三方平台公司”配合参与的开展形式。此中，明白有政府部分参与的产物约为75%。保险公司以财险公司参与最多，寿险、养老险公司次之，同时闪现出多家共保比例提拔的特征，由2021年的51%提拔为当前的62%。
保险公司参与方面，目前良多城市惠民保项目摘用多家保险公司构成“共保体”形式。阐发人士称，此形式可提拔惠民保项目整体运营不变性，足够发扬各运营主体的专业优势，必然水平上缓解了惠民保同量化严峻的现状。
值得一提的是，纵看2022年度及2023年度惠民保产物，一大凸起特征是笼盖新市民群体。例如，2023年度广州“穗岁康”新纳进在该市南沙区就业、栖身和就读的香港、澳门居民等，称心了新市民群体的投保需求。
进步可继续性
“父亲有根底疾病，百万医疗险买不了，因而我抉择给父亲设置装备摆设了惠民保，用一顿饭的钱多一份保障确实很划算。”湖南的90后女孩小薇说。
“惠民保有价格廉价、不限造年龄、安康情况等长处。总的来说，惠民保关于老年人、安康情况欠佳、预算十分有限或者高危职业群体是比力友好的。”一位资深保险行业人士表达，“不外，消费者要有预期，因为惠民保的报销门槛确实不低。假设不是大病，几乎不成能用上它；假设是大病，那仍是挺有用的。”
近期，惠民保在公众中的讨论热度有所下降，部门消费者也因对免赔额、报销范畴的限造等，抉择不再投保，而是抉择购置百万医疗险等。
业内人士指出，要优化产物设想，避免“惠而不保”。惠民保若想可继续开展，参保人数需要足够多，资金池规模需要足够大，连结足够的参保率、续保率，尽可能笼盖更普遍的群体，才气构成风险分离机造。
镁信安康首席营销官万小龙表达，能够通过产物优化和立异，为惠民保筹资继续赋能，实现更高参保率和续保率；通过精巧化的责任设想和目次治理，实现基金有效治理和精准保障。现有惠民保增值办事的利用率较低，而有感知的办事可以有效提拔客户称心度，并最末提拔续保率。