详尽梳理：2022年信誉卡新规相关银行营业调整汇总

2022年7月，《关于进一步促进信誉卡营业标准安康开展的通知》（下文简称《通知》）正式落地，共八章三十九条，对信誉卡营业运营治理、发卡营销、授信治理和风险管控、资金流向、分期营业、协做机构治理、消费者权益庇护、监视治理等方面做出详尽要求。《通知》要求6个月内根据要求完成营业流程及系统革新等工做。半年已过，各银行信誉卡营业合规调整情状若何？“银数看卡”就2022年全国性银行及部门区域性银行信誉卡新规相关营业调整通知布告停止了梳理，供业界人士参考。

严厉标准发卡营销行为

（六）银行业金融机构不得间接或者间接以 发卡数量、客户数量、市场占有率或者市场排名等做为单一或者次要查核目标。

银行业金融机构应当继续摘取有效办法提防伪冒欺诈办卡、过度办卡等风险。对单一客户设置本机构发卡数量上限。强化睡眠信誉卡动态监测治理，严厉掌握占比。 持续18个月以上无客户主动交易且当前透收余额、溢缴款为零的持久睡眠信誉卡数量占本机构总发卡数量的比例在任何时点均不得超越20%，政策律例要求银行业金融机构发行的附加政策功用的信誉卡除外。超越该比例的银行业金融机构不得新增发卡。银保监会可根据监管需要，动态调降持久睡眠信誉卡的比例限造原则。

银行业金融机构为信誉卡绑定付出账户等其他账户时应当尊重客户实在意愿，并供给同等便当水平的去除绑定办事。客户申请销卡的，应当在确认无未结清款项后，及时完成打点。

表1：部门银行治理持久不动卡相关办法

（点击查看大图，下同）

表2：部门银行持卡数量相关限造

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严厉管控资金流向

（十五）银行业金融机构应当摘取有效办法及时、准确监测和管控信誉卡资金现实用处。 信誉卡资金不得用于了偿贷款、投资等范畴，严禁流进政策限造或者制止性范畴。

（十六）银行业金融机构、收单机构、清理机构应当成立健全对套现、盗刷等反常用卡行为和不法资金交易的监测阐发和拦截机造， 对可疑信誉卡、可疑交易依法摘取管控办法，继续有效防控套现、欺诈风险，提防信誉卡被用于违法立功活动。依法完全笔录、保留信誉卡交易等信息，并继续称心我国境内金融治理部分监视查抄和司法机关查询拜访取证的要求。

表3：部门银行信誉卡交易管控相关办法

表4：部门银行信誉卡溢缴款治理相关办法

全面加强信誉卡分期营业标准治理

（十八）银行业金融机构应当严厉标准信誉卡分期营业治理。为客户打点分期营业应当设置事前独立申请、审批等环节，以简明易懂体例足够披露分期营业性量、打点法式、潜在风险和违约责任等，并由客户通过具有法令效劳的体例确认晓得。应当与客户就每笔分期营业零丁签定合同（协议），不得与其他信誉卡营业合同（协议）混淆或者绑缚签定。 信誉卡分期资金需划转至客户本人账户的，应当划转至除信誉卡之外的本人银行结算账户，并根据预借现金营业停止额度和期限治理。

（十九）银行业金融机构不得对已打点分期的资金余额再次打点分期，《贸易银行信誉卡营业监视治理办法》（中国银行业监视治理委员会令2011年第2号）规定的个性化分期还款协议除外。不得对分期营业供给更低还款额办事。不得仅供给或者默认勾选一次性收取全额分期利钱的选项。

（二十）银行业金融机构应当审慎设置信誉卡分期透收金额和期限，明白分期营业更低起始金额和更高金额上限。分期营业期限不得超越5年。 客户确需对预借现金营业申请分期还款的，额度不得超越人民币5万元或者等值可自在兑换货币，期限不得超越2年。

表5：部门银行分期营业治理相关办法

（二十一）银行业金融机构应当在分期营业合同（协议）首页和营业打点页面以明显体例展现分期营业可能产生的所有息费项目、年化利率程度和息费计算体例。 向客户展现分期营业收取的资金利用成本时，应当同一摘用利钱形式，并明白响应的计息规则，不得摘用手续费等形式，法令律例另有规定的除外。

（二十二）客户提早结清信誉卡分期营业的，银行业金融机构应当根据现实占用的资金金额及期限计收利钱，并根据法令律例规定和与客户合同约定计收费用。

表6：部门银行“分期手续费”调整为“分期利钱”相关通知布告

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