苏州：公积金贷款利率下调！热点问题权势巨子解答

根据《中国人民银行决定下调首套小我住房公积金贷款利率》的决定要求，自2022 年10月1日起，下调首套小我住房公积金贷款利率：5年期以下（含5年）小我住房公积金贷款利率由2.75%下调至2.6%，5年期以上小我住房公积金贷款利率由3.25%下调至3.1%。第二套小我住房公积金贷款利率政策连结稳定，即5年以下（含5年）和5年以上利率别离不低于3.025%和3.575%。2022年10月1日之前已经发放的住房公积金贷款，自2023年1月1日起施行调整后的利率。

热点问题

问：住房公积金贷款新利率已启用，为何1月份还的钱反而多了？

答：近期，有还贷职工发现利率降低后，反而1月份的还款额进步了。那是因为2023年1月份月供额需跨年度分段计息，包罗新旧利率产生的两段利钱，同时月供本金也有小幅进步，因而1月份的还款额有所增加。2023年2月份起，月供额相关于2022年将有所降低。

问：还款额详细是若何计算的？

答：1.当住房公积金贷款利率呈现调整，次年启用新利率后之一个月的还款额摘用分段计息。详细来说就是2023年1月还款额=2022年12月份部门日期按旧利率计算的应还利钱+2023年1月份部门日期按新利率计算的应还利钱+2023年1月份的应还本金。别的，分段计息从上年12月到1月计息总天数为31天，比不分段月份计息天数（30天）多了一天。所以1月份的还款额既有按原利率计息的部门，又有新利率计息的部门，而原利率较高，那就形成了新利率启用后之一个月现实利钱降幅其实不大。

2.住房公积金贷款一般摘取等额本息或等额本金还款体例，出格是等额本息还款，根据计算公式在同等剩余本金、剩余期数下，利率调低的贷款应还本金比利率调低之前的要高，即2023年1月应还本金比2022年12月应还本金要高。

问：等额本金、等额本息是什么？

答：住房公积金贷款的还款体例分为等额本金、等额本息两种。根据还款额度的改变，能够通俗地阐明为：

等额本息，每月房贷月供额不异，在月供额里“本金与利钱”的分配比例中，前半段期间所还的利钱比例大、本金比例小，还款期限过半后逐渐转为本金比例大、利钱比例小。

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等额本金，月供额是变更的，早期月供额较大，尔后逐月递加。在月供中“本金与利钱”的分配比例中，前半段期间所还的本金比例大、利钱比例小，还款期限中，越往后本金比例越小，而利钱比例越大。

问：2月份的还款额还会陆续增加吗？

答：在不发作其他贷款要素变动情状下新利率启用后第二期（2023年2月）起，整月均按新利率计息，月供额相关于2022年12月将有所降低。

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