每经专访全国人大代表、央行沈阳分行行长付喜国：定见造定金融消费者权益庇护法、“多法联动”完美存款保险轨制

每经记者：肖世清 每经编纂：廖丹

2023年全国两会如期召开。3月5日，全国人大代表，人民银行沈阳分行党委书记、行长付喜国在承受《每日经济新闻》记者专访时表达，本次全国两会，他带往了多份议案，并将围绕完美存款保险轨制、造定金融消费者权益庇护法、推进征信平台建立提出定见。

付喜国颇为存眷金融消费者权益庇护问题。他表达，现行金融消费者权益庇护系统存在立法层级不高、条目分离、庇护力度不敷、监管口径纷歧等凸起问题，不克不及完全适应新改变。为此，有需要提拔金融消费者权益庇护范畴立法层级，造定愈加同一、更为权势巨子的办法，加快补齐轨制短板，同一监管原则，庇护好金融消费者久远和底子利益。

近年来，金融机构风险事务时有发作，为更好守住老苍生的“钱袋子”，付喜国认为，要以金融不变法为契机，“多法联动”完美存款保险轨制。

他对每经记者称：“目前正值重要金融法令造定和修订的关键期间，也恰是我国提防化解金融风险出格是银行业金融风险的重要期间，定见以《金融不变法》为纲，将《存款保险条例》升格为《存款保险法》，在《贸易银行法》《企业破产法》等修订中统筹完美存款保险轨制，协调和决造约存款保险轨制感化发扬的痛点和难点，构建科学有效的金融风险处置机造。”

全国人大代表，人民银行沈阳分行党委书记、行长付喜国 图片来源：受访者供图

定见造定金融消费者权益庇护法 严厉设定金融机构义务范围

跟着国民财产的增长以及金融产物的不竭丰富，市场上的金融纠纷也与之俱增，金融消费者权益庇护也成为金融监管部分最存眷的主题之一。此前，《国务院办公厅关于加强金融消费者权益庇护工做的批示定见》《中国人民银行金融消费者权益庇护施行办法》等文件已相继出台。

但在付喜国看来，进进新开展阶段，在促进配合丰裕的目标下，金融消费者权益庇护工做承担更多任务，迎来更多机遇，也面对更大挑战。跟着金融科技兴旺开展，金融营业形态不竭改变，金融风险隐蔽性、复杂性更强，金融消费者的弱势地位使其权益受损害问题日益凸起。现行金融消费者权益庇护系统存在立法层级不高、条目分离、庇护力度不敷、监管口径纷歧等凸起问题，现有法令系统不克不及完全适应新的改变。

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对此，付喜国表达，有需要提拔金融消费者权益庇护范畴立法层级，造定愈加同一、更为权势巨子的“金融消费者权益庇护法”，加快补齐轨制短板，同一监管原则，庇护好金融消费者久远和底子利益。

谈及对造定上述法令有何定见时，付喜国对每经记者表达：一是明白界定金融消费者等根本概念。界定根本概念是金融消费者权益庇护的前提，根据金融活动的主体和对象，应当起首明白金融消费、金融产物、金融办事、金融消费者及金融办事者等根本概念。重中之重的是要厘清金融消费者和消费者的关系，在立法层面临法人和其他组织、专业投资者能否属于金融消费者停止清晰了了地回应。

二是合理划分金融消费者权力类型。总结提炼银行、保险、证券等各范畴金融消费者享有的合法权益，将金融消费者财富平安权、知情权、自主抉择权、公允交易权、依法求偿权等根本权力提拔到根本法令高度加以庇护，全面构建金融消费者权益庇护的社会共治系统。

三是严厉设定金融机构义务范围。在金融消费活动中，金融消费者权力的实现依靠于金融机构义务的履行。通过对金融消费者权益庇护的全流程管控停止标准，规定运营者在交易中应该遵照的根本原则，明白金融机构在金融消费者权益庇护内掌握度建立、消费者信息庇护、金融营销鼓吹、信息披露、格局合同、赞扬处置和金融教导等方面的行为标准，为金融机构依法合规开展运营供给行为指引和轨制遵照。

四是成立健全协调同一的监管系统。在金融立异不竭推进、营业穿插型产物不竭呈现的场面下，发扬中心银行在宏看审慎治理、提防化解系统性金融风险中的主导感化，明白中心金融治理部分和处所金融监管部分等在金融消费者权益庇护范畴的监管职责与分工，厘清履职鸿沟，强化差别监管主体在穿插营业范畴的协做，配合标准市场主体运营行为。

别的，付喜国还定见要科学设置金融主体法令责任。明白金融消费者的争议处理路子和周济机造。

定见完美存款保险轨制将 《存款保险条例》升格为《存款保险法》

除了定见让金融消费者权益庇护有法可依，付喜国也存眷若何守年老苍生的“钱袋子”、保障金融平安等问题。为此，他对完美存款保险轨制也有相关定见。

谈起撰写那份议案的启事，摘访中他表达：“存款保险轨制是庇护公家自信心、提防挤兑、处置金融风险、保障问题银行有序退出市场的重要轨制安放。”

“为有序化解处置银行风险，保障金融不变，各经济体普及通过成立中心银行处理银行的活动性问题，加强审慎监管严把银行设立的‘进口关’并掌握日常运营风险，成立以存款保险基金为根底的存款保险轨制，在庇护公家自信心、提防挤兑的同时，负责金融风险处置，保障运营失败的银行顺利退出市场，制止引起金融或社会恐慌，那就是金融平安网三收柱和金融平安三道防线的设想。”付喜国称，三道防线需各司其职，协同共同，才气配合守住不发作区域性、系统性金融风险的底线。任何一方发作弱化或者偏废的情形，城市影响金融平安网的整体效能。

与此同时，付喜国还指出，目前，我国存款保险轨制的法令系统其实不完美，仅《存款保险条例》对存款保险轨制做出原则性规定，正在造定或修订中的《金融不变法》《人民银行法》《贸易银行法》《银行业监视治理法》《企业破产法》，虽有部门条目涉及存款保险轨制，但对存款保险本能机能定位仍需进一步明白并完美，从而以有效的法令赐与，鞭策存款保险在化解处置金融风险方面更好发扬应有感化。

“别的，目前，立法中关于存款保险在庇护金融不变中的感化定位需进一步明白，市场化的金融风险处置理念还需要进一步表现。”他举例指出，如《金融不变法》做为金融不变的根底性法令，并未规定存款保险基金治理机构（以下简称“存款保险机构”）做为处置部分的定位，设立的金融监管信息共享机造和跨境协做机造未包罗存款保险机构，那可能造约理论中存款保险风险处置本能机能感化的发扬。

为此，他提出了以下定见，一是在《金融不变法》中明白存款保险机构风险处置部分的定位，付与其响应处置角色和处置办法。二是将《存款保险条例》升格为《存款保险法》，系统标准存款保险轨制。三是协调好《人民银行法》《贸易银行法》《银行业监视治理法》的关系，从差别视角完美存款保险轨制。四是在《企业破产法》中做好存款保险轨制与司法破产之间的跟尾。

定见建立笼盖全社会征信系统 统筹推进处所平台建立

付喜国还定见，借助处所征信平台推进建立笼盖全社会征信系统。他表达，近年来，在人民银行和有关各方的通力合作下，我国征信系统建立获得了长足朝上进步，但间隔“全笼盖”那一目标仍有较大差距，亟需摸索新的开展途径。

他认为，处所征信平台做为央行征信系统的重要填补，可足够发扬信誉信息价值，增加征信有效赐与，促进中小微企业融资，关于加快构建笼盖全社会征信系统，助力构建新开展格局、鞭策经济高量量开展意义严重。

当记者问及当前的社会征信系统存在哪些不敷时？他表达，起首是信誉信息共享法令律例不健全。目前，我国贫乏系统化的信誉法令律例，关于信誉信息共享欠缺可遵照的一整套法式、权限、内容等较为全面详细的轨制规定。关于信息在占有、利用、治理和收益等方面，也贫乏明白规定。别的《征信业治理条例》等与信誉相关的律例，仅对信息治理和利用停止了原则上规定，贫乏上位法批示，造约了信息畅通与利用。

“其次，征信有效赐与与市场需求不婚配问题也比力凸起。”付喜国称，目前征信产物品种较为单一，并次要办事于金融信贷范畴，招致征信赐与与信息利用者之间存在不婚配的矛盾。需要在央行征信系统的根底之上，拓展新的开展途径，深化征信赐与侧构造性变革，称心金融机构、政府部分和中小微企业全方位、多条理、多样化的征信需求。

付喜国还指出，政府部分公共信誉信息共享不敷够，数据消费要素价值发扬不敷够也是当前存在的重要问题。

提及对那些问题有何定见办法，他表达，一是健全信誉信息共享法令律例；二是依托处所征信平台促进信息共享；三是统筹推进处所征信平台建立；四是足够发扬处所征信平台感化激发数据价值。

鞭策经济增长实现新打破 将全力实现信贷总量平稳增长

摘访的最初，记者问及“2023年提振辽宁经济开展金融将若何发力？”付喜国表达，金融是实体经济的血脉。“在那场新时代东北复兴、辽宁复兴的‘辽沈战争’中，金融系统必需找准出力点和切进点，在实现我省全面复兴新打破中展示更大的担任做为。”

他表达，辽宁金融部分将从以下几个方面挠好落实：一是全力实现信贷总量平稳增长，鞭策经济增长实现新打破。信贷总量关系金融对实体经济的撑持强度，影响各方面的自信心和预期。争取本年新增贷款不低于2200亿元、将来三年现实新增贷款不低于10000亿元。

二是引导资金向重点范畴倾斜，鞭策全省在建立现代化财产系统上获得新效果。将鞭策金融机构加大对造造业研发立异、设备更新的信贷投放力度，力争相关的造造业中持久贷款只增不减。同时，还要为农业、办事业供给适配性更强的金融产物和办事。

三是加强金融产物和办事体例立异，鞭策全省在塑造开展新动能上翻开新场面。“将鞭策金融机构连系我省现实，继续研发称心市场需求的金融产物，进步对企业全生命周期的金融办事才能。”

四是强化区域金融生态情况建立，鞭策全省在培育提拔强大市场主体上增添生力军。将积极共同有关部分加强信誉系统建立，推进“辽信通”等重要金融根底设备尽早开通其实不断完美，为银企对接供给高效便当的平台撑持。

五是深化区域金融开放，鞭策全省在打造对外开放新前沿上开垦新途径。继续鞭策辽宁自在商业试验区、沈抚变革立异示范区、大连承平湾协做立异区建立等。

此外，付喜国还提到，要通过提拔金融办事的量量和效能，鞭策全省在促进区域协调开展上迈出新程序；对峙金融为民目标，鞭策全省在进步人民生活操行上到达新程度；稳妥化解重点范畴风险，鞭策全省在建立更高程度的安然辽宁上得到新提拔。

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