【理财私塾】
天山网-新疆日报记者 冉虎
公家等待已久、事关退休生活量量的小我养老金轨制正式落地，目前已在乌鲁木齐、北京、上海等36个城市和地域试点。关于公众最为关心的“我已有养老保险了，还需要缴存小我养老金吗”等问题，让我们听听专业人士的看点。
“小我养老金是政府政策撑持、小我自愿参与、市场化运营的填补养老保险轨制，是我国养老保障的第三收柱。”中国建立银行新疆分行小我金融部科长王霞阐明，“第一收柱是根本养老保险，包罗城镇职工根本养老保险或城乡居民根本养老保险；第二收柱是面向企业的企业年金和面向政府部分和事业单元的职业年金。”
“从久远来看，小我养老金轨制是一个积存型的养老金储蓄，小我养老金轨制鼓舞各人早做诡计，通过继续积存，起到填补养老的感化。”王霞填补说，“缴存小我养老金还能够享受每人每年更高1.2万元的税前抵扣。”
比来，乌鲁木齐市民马江梅接到多家银行客服德律风，邀请她前去开立小我养老金账户。她想晓得如何开立小我养老金账户？
对此，王霞说：“目前小我养老金轨制只在部门城市试点，所以新疆地域暂时只要乌鲁木齐市级、区级参保的参保人能开立小我养老金账户。市民能够通过手机银行、网上银行、银行柜台等渠道一次性开立小我养老金账户和小我养老金资金账户，那两个账户都具有独一性。”
乌鲁木齐市民刘先生关心小我养老金的投资是小我决定仍是由银行或专门机构负责投资？
王霞表达，开立账户仅是参与小我养老金的第一步。根据规定，参与养老金的小我能够自主决定小我养老金资金账户的投资方案，账户里的资金能够购置契合规定的储蓄存款、理财富品、贸易养老保险、公募基金那四大类产物。
“小我养老金可投资的四类产物各有优势，储蓄存款偏重保本保息，贸易养老保险偏重风险保障，理财、基金偏重风险投资。”王霞阐发说，“投资者能够根据本身风险承担才能和养老规划需要乖巧设置装备摆设四类产物。”
需要重视的是，如只是单纯将钱存进小我养老金账户，其实不停止投资，那部门资金按活期利率0.25%（年利率）停止计息。不投资或仅投资储蓄产物，小我养老金账户里的资金是保本保收益的。但假设要用小我养老金账户里的钱往投资其他产物，投资行为需要自傲盈亏。
“将来，银行专业团队将会根据投资者的年龄阶段、收进程度、现实养老需求、小我风险偏好等特征供给投资战略定见，供投资者参考，称心投资者多元化设置装备摆设需求。”王霞说。
王霞提醒，需要重视的是小我养老金是持久封锁式投资，资金和收益不得提早收取，参与人只要到达领取根本养老金年龄、完全丧失劳动才能、出国（境）定居或国度规定的其他情形后才可领取。