养老金融测评｜小我养老金四大类可投资品种已就位 投资者该若何抉择？

南方财经全媒体记者 孙诗会 练习生 徐若萱 上海报导，

生齿老龄化趋向下，“若何养老”已成为全社会存眷热点。目前，账户造下小我养老金四大类可投资品种均已就位。

为此，我们拟推出小我养老金产物系列科普与测评栏目，涵盖小我养老金保险类、理财类、基金类与储蓄类四个专题，通过多维度展现与阐发，更曲看、更清晰地展示各类产物优势与特色，便利消费者更曲看地对产物停止抉择。

小我养老金轨制拓展了养老办事的可能性

养老金轨制的素质是应对老龄化风险。近年来，我国生齿老龄化水平不竭加深，三收柱养老金构造不服衡闪现，政策层面临多条理养老保障系统建立重视水平不竭提拔。

2021年3月，“推进根本养老保险全国统筹，标准开展第三收柱养老保险”初次明白纳进政府工做陈述。小我养老金轨制建立与开展由此拉开序幕。2021年12月，中心全面深化变革委员会第二十三次会议审议通过了《关于鞭策小我养老金开展的定见》，指出将鞭策开展合适中国国情、政府政策撑持、小我自愿参与、市场化运营的小我养老金，与根本养老保险、企业（职业）年金相跟尾，实现养老保险填补功用。那也预示着第三收柱小我养老金正式进进全新的开展阶段。

进进2022年，小我养老金轨制政策“热风频吹”，配套细则及税优安放继续完美，小我养老金轨制建立驶进快车道。从扩容养老理财富品试点，到开展特定养老储蓄试点，再到小我养老金基金开售，养老金融产物步队不竭扩展。

信达证券阐发师认为，将来跟着小我养老金轨制的不竭完美，税优政策的不竭优化以及相关小我养老金产物品种和配套办事的不竭丰富和完美，我国居民养老理念将有看从“储蓄养老”逐步过渡到“投资养老”，跟着居民收进和家庭财产的不竭增长，第三收柱将有看迎来更大开展，将来社会财产转化为持久养老资金潜力较大。

小我养老金是一种填补养老保险轨制

小我养老金轨制是指政府政策撑持、小我自愿参与、市场化运营、实现养老保险填补功用的轨制。详细来看，小我养老金实行小我账户造，缴费完全由参与人小我承担，自主抉择购置契合规定的储蓄存款、理财富品、贸易养老保险、公募基金等四大类金融产物，并实行完全积存，根据国度有关规定享受税收优惠政策。

特殊强调的是，小我养老金轨制是一种填补养老保险轨制，与我国现有的根本养老保险轨制其实不抵触。人社部发文指出，“简单来说，参与小我养老金是在享受国度强逼施行的根本养老保险待遇的根底上，增加的填补养老保障渠道。参与小我养老金，单元或小我该缴纳的根本养老保险还要陆续缴纳，该享受的养老待遇还会享受，只是多了一个进步将来小我养老收进的渠道。”

产物货架已备齐 若何选成新难题

2022年11月4日人社部等多部委结合发布的《小我养老金施行办法》展现，小我养老金资金账户资金可用于购置契合规定的储蓄存款、理财富品、贸易养老保险、公募基金等具备运做平安、成熟不变、标的标准、偏重持久保值等根本特征的金融产物。

目前，养老储蓄、养老基金、养老金保险、养老理财均已落地出售。全国人力资本和社会保障政务办事平台展现，截至2月16日，小我养老金产物总数已超越600只。此中包罗13款养老保险产物、7款理财类产物、133只基金类产物以及455只存款储蓄产物。

面临纷繁复杂但又各具特色的小我养老金产物，我们拟推出小我养老金产物系列科普与测评栏目，涵盖小我养老金保险产物、小我养老金理财富品、小我养老金公募基金产物、小我养老储蓄等四个主题。

将文本图表相连系，操纵数据化东西多维度搀扶帮助消费者准确熟悉小我养老金，更曲看、更清晰地展示各类产物优势与特色，便利消费者更曲看地对产物停止抉择。

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