两会｜付喜国：以《金融不变法》为契机“多法联动”完美存款保险轨制

■ 付喜国「全国人大代表　中国人民银行沈阳分行行长」

银行业是我国金融业的主体，银行业总资产在我国金融业总资产中占比超90%。较之于非银金融机构，银行为高欠债运营，涉寡普遍，债权债务关系复杂，懦弱性愈加明显，且涉及同业交易敌手多，风险外溢性和传染性强，系统重要性更为凸起。银行风险如处置不妥，随便对金融系统甚至国度经济带来损害。

为有序化解处置银行风险，保障金融不变，各经济体普及通过成立中心银行处理银行的活动性问题，加强审慎监管严把银行设立的“进口关”并掌握日常运营风险，成立以存款保险基金为根底的存款保险轨制，在庇护公家自信心、提防挤兑的同时，负责金融风险处置，保障运营失败的银行顺利退出市场，制止引起金融或社会恐慌，那就是金融平安网三收柱和金融平安三道防线的设想。三道防线需各司其职，协同共同，才气配合守住不发作区域性、系统性金融风险的底线。任何一方发作弱化或者偏废的情形，城市影响金融平安网的整体效能。

目前，我国存款保险轨制的法令系统其实不完美，仅《存款保险条例》对存款保险轨制做出原则性规定，正在造定或修订中的《金融不变法》《中国人民银行法》《贸易银行法》《银行业监视治理法》《企业破产法》，虽有部门条目涉及存款保险轨制，但对存款保险本能机能定位仍需进一步明白并完美，从而以有效的法令赐与，鞭策存款保险在化解处置金融风险方面更好发扬应有感化。

同时，立法中关于存款保险在庇护金融不变中的感化定位需进一步明白，市场化的金融风险处置理念还需要进一步表现。如《金融不变法》做为金融不变的根底性法令，并未规定存款保险基金治理机构（以下简称“存款保险机构”）做为处置部分的定位，设立的金融监管信息共享机造和跨境协做机造未包罗存款保险机构，那可能造约理论中存款保险风险处置本能机能感化的发扬；尚未足够付与存款保险机构响应的处置角色，对存款保险机构的处置办法仅做原则性表述，监管机构与处置机构间处置办法、东西利用等方面的填补跟尾有待明白和强化。《银行业监视治理法》修订中，将核心处置办法付与监管机构，但未明白存款保险处置本能机能定位，与我国成立存款保险轨制初志和现有的《存款保险条例》欠缺有效唤应和跟尾，倒霉于存款保险轨制感化的发扬。

目前正值重要金融法令造定和修订的关键期间，也恰是我国提防化解金融风险出格是银行业金融风险的重要期间，定见以《金融不变法》为纲，将《存款保险条例》升格为“存款保险法”，在《贸易银行法》《中国人民银行法》《银行业监视治理法》《企业破产法》等修订中统筹完美存款保险轨制，协调和决造约存款保险轨制感化发扬的痛点和难点，构建科学有效的金融风险处置机造。详细定见如下：

在《金融不变法》中明白存款保险机构风险处置部分的定位，付与其响应处置角色和处置办法。《金融不变法》做为提防化解处置风险的根底性法令，应合理左右处置机构与监管机构的关系，做好权责分配。一是将风险处置办法、配套办法和司法跟尾等的施行主体由金融治理部分修改为处置部分，从而付与存款保险机构与金融治理部分同样的处置办法。二是明白利用存款保险基金停止风险处置的，应当由存款保险机构担任接收组织或施行清理，从而付与存款保险机构响应的处置角色，实正实现权责利对等。三是定见明白存款保险机构参与金融监管信息共享机造和跨境金融风险处置协做机造。即明白存款保险机构能够与人民银行及其他统筹协调机造成员单元共享信息，而非仅根据需要获取部门信息；明白国务院金融治理部分、存款保险机构和省级政府应当及时互相传递发现的金融风险隐患；明白存款保险机构参与跨境金融风险处置协做机造。四是定见强化存款保险机构的定见启动处置和查处权，增加“非纠正即处置”安放。明白关于存款保险机构的定见，国务院金融治理部分应当积极摘纳，或是应当自收到定见之日起三十日内予以回复。明白本钱底子不敷的投保机构，经摘取早期纠正办法，在规按时限内仍不克不及到达风险化解要求的，应当摘取接收、撤销和破产等体例停止处置。五是定见将存款保险机构和行业保障基金治理机构的职责区分表述。

在《企业破产法》中做好存款保险轨制与司法破产之间的跟尾。一是明白司法法式对存款保险机构前期风险处置效劳的承认。二是明白存款保险机构能够向法院间接申请投保机构破产。三是明白由存款保险机构担任贸易银行破产治理人，能够向法院申请“三中行”、集中管辖等，以确保风险处置有序开展。