理财富品，即由贸易银行和正规金融机构自行设想并发行，将募集到的资金按照产物合同约定投入相关金融市场及购置相关金融产物，获取投资收益后，按照合同约定分配给投资人的一类理财富品。债券和外汇属于理财富品。银行人民币理财富品大致可分为债券型、信任型、挂钩型及QDII型。
1、债券型投资于货币市场中，投资的产物一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券小我无法间接投资，那类人民币理财富品现实上为客户供给了分享货币市场投资收益的时机。2、信任型投资于有贸易银行或其他信誉品级较高的金融机构担保或回购的信任产物，也有投资于贸易银行优良信贷资产受益权信任的产物。
3、挂钩型产物最末收益率与相关市场或产物的表示挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂购等。4、QDII型所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指获得代客境外理财营业资格的贸易银行。
QDII型人民币理财富品，简单说，便是客户将手中的人民币资金委托给合格贸易银行，由合格贸易银行将人民币资金兑换成美圆，间接在境外投资，到期后将美圆收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财富品。5、电子现货新型的投资理财富品投资渠道：理财富品一般通过贸易银行或非银行金融机构能够购置。
传统渠道包罗：银行、保险公司、证券公司、期货公司、基金公司。新兴渠道包罗：第三方理财机构、综合理财办事机构。6、储蓄储蓄或者说存款，是深受通俗居民家庭欢送的投资行为，也是人们最常利用的一种投资体例。储蓄与其它投资体例比力，具有平安可靠(受宪法庇护)、手续便利(储蓄营业的网点遍及全国)、形式灵敏、还具有继承性。
储蓄是银行通过信誉形式，发动和吸收居民的节余货币资金的一种营业。银行吸收储蓄存款以后，再把那些钱以各类体例投入到社会消费过程，并获得利润。做为利用储蓄资金的代价，银行必需付给储户利钱。因而，对储户来说，参与储蓄不只援助了国度建立，也使本身节余的货币资金得以增值或保值，成为一种家庭投资行为。
7、炒金自从中国银行在上海推出专门针对小我投资者的"黄金宝"营业之后，炒金不断是小我理财市场的热点，备受投资者们的存眷和喜爱。出格是近两年，国际黄金价格持续上涨。能够预见，跟着国内黄金投资范畴的逐渐开放，将来黄金需求的增长潜力是庞大的。出格是在2004年以后，国内黄饰物品的标价体例将逐步由价费合一改为价费别离，黄饰物品5%的消费税也有望打消，那些都将大大地鞭策黄金投资量的提拔，炒金营业也势必成为小我理财范畴的一大亮点，实正步入投资理财的黄金期间。
8、基金自1997年首批封锁式基金胜利发行至今，基金不断备受国内小我投资者的推崇，截至2012年，基金已经明显超越存款，成为投资理财浩瀚看点中的重中之重。据有关材料，今国内基金净值已在2000亿元以上。据查询拜访，2013年，许多投资者们仍然非常看好基金的收益不变、风险较小等优势和特点，希望可以通过基金的投资以获得抱负的收益。
9、炒股有专家阐发，此后资金供求形势相对乐不雅，那关于资金鞭策型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了愈加严酷的要求，加强了对股市的调控，那将给投资者带来赢利的时机。但不管怎么样，股市的更大特点就是不确定性，时机与风险是并存的。
因而，投资者应继续连结隆重立场，看准时机再停止投资。利钱税的征收范畴固然也包罗小我股票账户利钱，但对股票让渡所得，国度将继续实行暂免征收小我所得税的政策，因而，利钱纳税后，隆重介入股市，亦是一条有效的理财路子。将活期存款存入小我股票账户，你可操纵那笔钱申购新股。
若命运好，中了签，待股票上市后抛出，就可稳赚一笔。即便没有中签，仍有活期利钱。若是你的经济情况较好，能接受必然的风险，也能够在股票二级市场上买进股票。黄金、房地产和股票被经济学家认为是当今世界三大投资热点。股票做为股份公司为筹建资金而发行的一种有价证券，是证明投资者投资入股并据以获取股利收入的一种股权凭证，早已走进千家万户，成为许多家庭投资的重要目的。
股票投资已成为老苍生日常议论的热门话题。因为股票具有高收益、高风险、可让渡、交易灵敏、便利等特点，成为支持我国股票市场开展的强鼎力量。股票投资的报答能够通过计算股票投资收益率来反响。现实收益率=〔年股利-年股利税率〕/发行(购置)价格100%。
10、国债目前国债市场品种浩瀚，广阔投资者有良多的选择。对国债发行体例也停止了新的测验考试和变革，进一步进步了国债发行的市场化程度，以尽量削减非市场化因素的干扰。别的，国债的二级市场也将成为2013年的开展重点。由此可见，国债的那一系列立异之举，势必为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。
11、债券债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表，2013年企业债券发行有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级按期债务计入从属本钱，以补充贸易银行的本钱构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的感化。
12、外汇跟着美圆汇率的持续下降，使越来越多的人们通过小我外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各类外汇理财品种也相继推出，如贸易银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建立银行的速汇通等供投资者选择。2013年，我国政府将会继续对峙人民币不变的原则，采纳人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等办法，以促进汇市的安康开展。
因而，有关专家阐发，汇市上投资获利的空间将会更大，时机也会更多。13、保险与不温不火的保险市场比拟，收益类险种一经推出，便备受人们逃捧。收益类险种一般品种较多，它不只具备保险最根本的保障功用，并且可以给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。
因而，购置收益类险种有望成为小我的一个新的投资理财热点。