2月10日，青岛银保监局公布了对青岛银行的多项行政惩罚决定。
根据惩罚信息，青岛银行的违规事实包罗：小我贷款资金被调用、资产分类不准确、投资营业授信治理不审慎、绕道债权融资方案为房地产企业供给活动资金融资、置换贷款治理严峻不审慎、保理营业治理严峻不尽职、对公贷款资金被调用、项目贷款未按工程进度放款。
消金界重视到，青岛银行小我贷款资金被调用的问题，涉及多家收行，是被开出罚单涉及最多的营业之一。
近几年，青岛小我营业开展较快，出格是零售贷款营业方面，青岛银行提出了以“消费金融为核心”的零售贷款转型战略，加大了与外部平台的协做。互联网贷款撑持了小我消费贷的开展。
但从近来监管开出的多张罚单能够看出，青岛银行的个贷营业还需要重视增速与合规之间的平衡。
01
零售营业转型初见效果
青岛银行的营业次要包罗公司银行、零售银行和金融市场三大板块。
不断以来，公司银行和金融营业对营收和利润的奉献度较高，而零售银行营业对营收的奉献度上升，始于2021年。
2019年至2021年，青岛银行小我存款同比增速别离为13.88%、36.33%和25.01%，小我贷款同比增速别离为31.82%、11.46%和 26.32%。
截至2022年6月，青岛银行小我存款余额为1286.74亿，占总存款比重为38.99%，小我贷款余额为761.81亿元，占总贷款比重为28.72%。
从小我贷款的构造看，住房贷款仍是青岛银行小我贷款最次要的来源。但近年来，青岛银行小我消费贷营业开展很快，消费贷占小我贷款比重上升，住房贷款占比继续下降。
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无论是小我存款仍是小我贷款，增速都比力快，小我贷款的构造也起头优化，那表白青岛银行的零售营业转型有了必然的效果。
02
以消费金融为核心
值得重视的是，为了开展零售银行营业，青岛银行明白了以“消费金融为核心”的零售贷款营业转型战略。在加大小我住房贷款、信誉卡营业投进力度的同时，开展同互联网公司的协做。
2017年10月，青岛银行就与美团签定了战术协做协议，起头“金融+互联网”办事形式摸索，推进微贷金融营业。青岛银行开展互联网贷款营业，次要摘取的是助贷形式。详细形式是通过与第三方平台协做停止导流获客，对部门产物引进融资性担保公司或者保险公司停止增信。
据领会，青岛银行的获客协做方包罗上海淇毓信息科技公司、重庆三快小额贷款有限公司、寡何在线财富保险股份有限公司等。
青岛银行的增信协做方次要包罗福州三六零融资担保有限公司、中国安然财富保险股份有限公司、寡何在线财富保险股份有限公司等。
在那种助贷形式下，2021年，青岛银行的互联网贷款共发放229万笔，累计金额194.88亿元，截至2021岁暮，青岛银行线上消费贷贷款余额100.48亿元，较上岁暮增加了61.54亿元。
截至2022年6月，青岛银行小我住房贷款占比有所上升，小我运营贷款和小我消费贷占比有所下降，别离为61.43%、14.61%和23.96%。此中，互联网贷款余额为140.62亿元。
在互联网贷款遭遇整顿的大布景下，青岛银行互联网贷款规模仍然闪现“逆势增长”的态势，支持着小我消费贷营业。
不外，在2022年半年报里，青岛银行表达正在提拔互联网货款省内投放占比，并打造自营互联网货款品牌。截至往年6月底，互联网贷款余额140.62亿元中，省内余额占比达77.12%，较上岁暮提拔16.79%，主打自营互联网货款品牌“海融易货”。目前“海融易贷-便民货”，“村落复兴贷”“店易货” 等产物，构成了较为完全的自营互联网货款产物序列。
与其他银行一样，在发力小我营业的同时，青岛银行还起头强化普惠小微客户金融。
截至2022年9月末，青岛银行普惠小微企业贷款余额超260亿元，高于该行各项贷款增速。
青岛银行的前身是青岛城市协做银行，2008年改名为青岛银行，并与同年引进了两家境外战术投资者。2015年，在港交所上市，发行9亿新股，募集资金42.75亿港元，2019年在深交所挂牌上市，发行新股4.51亿股，募集资金20.38亿元，成为山东省第一家A股上市银行，全国第二家“A+H”股上市城商行。
截至2022年6月，青岛银行的股本为58.2亿元，前十大股东持股比例为77.65%，此中海尔集团通过旗下的八间企业持有青岛银行18.14%的股份，是青岛银行的第一大股东，意大利结合圣保罗银行持股比例为17.5%，为第二大股东。
2019年至2021年，青岛银行别离实现营业收进96.16亿元、105.41亿元和111.36亿元，同比增速别离为30.44%、9.62%和5.65%。受利钱净收进下降影响，青岛银行营收增速下降。
青岛银行发布的2022年三季度陈述展现，截至2022年9月末，该行资产总额5312.69亿元，比上岁暮增加90.19亿元，增长1.73%；欠债总额4942.93亿元，比上岁暮增加53.71亿元，增长1.10%。在规模连结不变的同时，继续优化资产欠债构造，增加贷款投放，扩展存款规模。
2月7日在投资者互动平台，青岛银行表达未开展互联网存款营业，相关整顿对其开展没有影响。