安然银行科技条线构成“一部六中心”，零售转型进进3.0阶段

来源：挪动付出网 做者：薛小易

3月8日，安然银行发布2022年报，年报展现，陈述期内，安然银行实现营收1798.95亿元，同比增长6.2%；净利润455.16亿元，同比增长25.3%。

金融科技照旧是安然银行年报次要介绍的范畴。

科技条线构成“一部六中心”，首设金融科技部

在年报中，安然银行介绍，2022年，该行IT本钱性收入及费用投进69.29亿元，略低于2021年的投进金额，与前几年的敏捷增长比拟，趋于不变。

同时，科技条线的人才布设和机构规划也是其存眷点。

安然银行介绍，陈述期内，该行深化金融科技体系体例变革，将科技组织架构调整为“一部六中心”，强化科技统筹治理、专业办事和灵敏共享。

根据年报对总行部分的披露，至2022岁尾，安然银行IT条线只布设了“金融科技部”，即“一部六中心”中的一部，那也是安然银行初次设立该部分。六个中心并未披露详细信息，年报只介绍，其2022年新设立了数据资产治理及研发中心，统筹全行数据才能建立。

与2021岁尾的“一部两中心”：“科技开发中心、科技运营中心、科技治理部”比拟，安然银行此番调整，其在科技条线的部分愈加精简，“六中心”比拟“两中心”愈加多样化，或存眷更多范畴的科技才能输出和办事。

人才方面，安然银行开展“全员FinTech操练营”，围绕“平台思维”“投行思维”“数据思维”三大主题，内容笼盖立异思维、战术打法、营业形式、金融科技等方面，开设15期面向全行的“双周科技日”曲播课程，累计进修110万人次，认证通过率达97%。

在手艺赋能营业的层面，做为数字化最快的范畴，零售营业一贯备受存眷。

零售转型进进3.0阶段，贷款量量继续下降

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2022年，安然银行零售转型进进了3.0阶段。

据《银行科技研究社》领会，安然银行将零售转型转型划分为三个阶段：

智能化银行1.0阶段，2016岁暮至2018岁暮，奠基了零售营业全面数字化的根底；

智能化银行2.0阶段，2019岁首年月至2020岁暮，以AI Bank及开放银行建立做为战术重点，开启全面数字化历程；

智能化银行3.0阶段，2021年提出零售转型新形式，引领贸易形式变化。

安然银行于2022年上半年启动了“智能化银行3.0”项目建立，成立科学的客群划分机造、由总部“AI大脑”决策引擎驱动的伶俐运营系统，鞭策更精准的客户需求洞察、更适配的产物办事赐与以及更智能的运营触达，实现对客户全生命周期的精巧化、智能化运营。

2022年6月底，“智能化银行3.0”项目根本完成顶层设想，并初步构成系统化的战略途径。

零售风控方面，至2022岁尾，零售模子全流程治理平台已集中治理的风险模子达107个。

据悉，至2022岁暮，安然银行零售客户数12308万户，较上岁暮增长4.1%；安然口袋银行App注册用户数15288.32万户，较上岁暮增长13.3%，此中，月活5068.44万户，较2021岁尾增长5.1%。

零售开放银行则实现互联网获客230.07万户，此中新获客一类户占比从2021年的8.0%提拔至17.3%。

与此同时，值得存眷的是，在线上渠道用户增长的同时，贷款量量的问题不容漠视。

自2019年以来，安然银行小我贷款不良率继续攀升，2022岁尾小我贷款不良率1.32%，较2021岁尾上升0.11个百分点。安然银行称，2022年，经济苏醒继续放缓，对零售客户的就业和收进均带来必然影响，“新一贷”和信誉卡等营业不良率有所上升。

与小我贷款用户增长与风险治理之间尚未平衡比拟，对公营业显然是“优等生”。

打通对公、零售开放银行才能，数字口袋用户增长超63%

数字口袋是面向中小微企业用户的数字资产治理及综合性办事平台。至2022岁暮，数字口袋累计注册运营用户数1329.64万户，同比增长63.4%；月活82.22万户，较2021岁暮增长41.9%。

与之前两年的数据比拟，数字口袋近几年增速颇为可看，2022岁尾的用户数已经是2020岁尾的13倍多，背后表现的对公营业数字化的潜力不容漠视。

公私联动方面，安然银行打通对公与零售的开放银行才能，与平台配合运营、共建生态，批量高效地办事商户和消费者。

至2022岁尾，安然银行对公开放银行办事企业客户50968户，较2021岁暮增长68.2%；对公开放银行全年交易笔数97.59亿笔，同比增长17.5%，交易金额29.70万亿元，同比增长11.7%。对公用户转客户打破36万户。

对公方面的财产数字化也成为了安然银行在新的存眷范畴，其切进点在两个方面：

一是基于账户平台，依托数字口袋、数字财资等数字化客户运营平台，触达客群，并操纵“星云物联网平台”及海量数据优势，进步办事才能，至陈述期末，伶俐对公搭建集客户、资产、欠债、产物、收进、步队六大主题的数据治理系统，涵盖149项关键运营目标。

二在于通过“星云开放联盟”加强生态协做，以开放银行为纽带，将金融、科技才能输出至“4+1”关键节点客群（互联网平台、软件及数据办事商、硬件办事商、赐与链场景方以及PE/VC）及其背后的海量用户。

至2022岁尾，“星云物联方案”已在伶俐车联、伶俐造造、伶俐能源、伶俐农业、伶俐基建、伶俐物流六大财产范畴落地30多个立异项目，办事客户超21000户，接进物联网末端设备超2000万台。