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记者 | 张震珑
记者 | 张震珑
香港老牌家族银行东亚银行（00023.HK）2月16日午间发布2022年功绩陈述。
陈述期内，东亚银行实现营收179.54亿元（港币，下同），同比增加10.26%；此中净利钱收进为135.08亿元，增加20.8%。股东应占溢利43.59亿元，同比削减17.29%。
增收不增利，次要因为东亚内地银行营业由盈转会，吃亏额达4.24亿元。东亚银行坦言，内地房地产行业继续受困，内地开展商的违约不竭增加，资产量素转差，盈利才能较2021年有所下降。
资产量量下滑招致地产拨备急速上升。根据财报，2022年公司金融东西减值缺失59.23亿元，比拟往年同期16.79亿元大幅增加252.77%；客户贷款及垫款减值缺失54.16亿元，比拟往年同期14.71亿元大增268.18%。
截至2022岁暮，银行不良贷款率从1.09%上升到2.39%。东亚银行联席行政总裁李民桥表达，现时约七成的银行拨备来自内地房产，因不良贷款需时处置，预期不良贷款比率在一段时间内仍连结高位。但他也指出，“相信拨备最坏期间已过往。”
不良贷款率增1.2倍
成立于1918年的东亚银行是香港银行业最初一家由家族控股的“百年老店”，目前是本地更大的独立当地银行，以及内地收集最浩荡的外资银行之一。
进进内地市场初期，东亚银行就盯上了其时更赚钱的行业——房地产，其供给贷款的房契对象包罗嘉里建立、首开股份、盛高置地等。
但跟着2019年以来房产市场发作严重改变，东亚银行在内地的全资从属银行东亚中国呈现成立以来的初次吃亏，2019年吃亏额高达17亿元。
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曲至2022年，翻倍增长的减值照旧掣肘着公司盈利。
2022岁暮，东亚银行减值客户垫款达131.45亿元，同比增长1.12倍；此中次要是内地垫款减值大幅增加，从45.89亿元提拔至108.24亿元。过期3个月以上的垫款从24.51亿元增加至50.05亿元，不良贷款比重也从1.09%提拔至2.39%。
从减值数额和增幅来看，物业类投资排在首位。陈述期内，已个别减值的物业开展贷款为81.14亿元，比拟上年同期10.09亿元，增幅超越七倍；已个别减值的物业投资贷款为33.25亿元，增长30.29%；购置其他室第物业的贷款为3.18亿元，增长17.78%。
此中，内地房地产贷款减值达34.95亿元，按年增加23.7亿元；减值贷款比率增至2.75%，较2021岁暮上升1.21个百分点。
东亚银行表达，内地房地产商挈欠还款问题在离岸贷款方面出格显著，若干规模较大的客户于第四时进一步被下调信贷评级。
摩根士丹利颁发陈述指，下半年不良贷款比率陆续提拔，信誉量量将会是市场的存眷点；即便内地重开带来潜在鞭策力，但展看东亚前景仍然具挑战性，治理层亦揣测高利率情况在本年内仍然会继续。
室第贷款下滑超一成
不良贷款增加的同时，整体贷款总额处于下滑。
内地贷款总额下滑最为明显，从1839.79亿元下滑至1735.25亿元，此中批发与零售业和金融企业降幅别离为13.9%和8.42%。
内地小我贷款中，室第物业贷款和信誉卡垫款均有所下滑，别离为131.39亿元和49.62亿元，下降16.64%和22.1%。那也反映出疫情冲击下消费被按捺的境况。
不外下滑幅度更大的还要属物业类。期内内地物业开展、物业投资贷款别离为383.39亿元和109.18亿元，同比下滑14.32%、22.75%。
根据央行数据，内地房地产贷款和住房贷款均呈现增速回落。2022岁暮，房地产贷款余额53.16万亿元，同比增长1.5%，增速比上岁暮低6.5个百分点；小我住房贷款余额38.8万亿元，同比增长1.2%，同比低10个百分点。
楼市下行的情状同样呈现在香港。期内香港小我贷款中，购置“居者有其屋”等方案的楼宇贷款为12亿元，降幅达10.25%；整体小我贷款总额也削减至1216.26亿元，下滑3%。
分行业来看，香港金融企业、股票经纪、批发与零售业、造造业垫款总额均呈现下滑，别离为148.92亿元、7.08亿元、65.6亿元、44.85亿元和54.95亿元，同比下滑4.01%、63.82%、15.27%、6.76%。
陈述期内，东亚银行香港地域贷款为2610.51亿元，按年削减12亿元。香港金管局数据展现，2022年贷款与垫款总额下跌3%，那一情状也被金管局总裁余伟文描述为“少见”。
2023年减值数额有看降低
2022年，在香港及海外的利率上升带动下，净息差扩阔28基点至1.65%，也让公司净利钱收进大幅增加20.8%，至135.08亿元。
分区域看，公司在香港、内地和海外营业息差别离提拔37个基点、30个基点和2个基点。大摩研报指出，香港与海外息差走阔次要得益于海外加息周期，国内息差逆势走阔次要来自公司重启收益率较高的互联网信贷营业。
然而高企的利钱也并不是完全利好。因为利率进步削弱投资意愿，公司非利钱收进按年削减12.8%，为44.46亿元。
陈述期内，银行办事费及佣金收进净额削减10.3%，至27.53亿元。“受新冠扩散及宏看经济影响，投资意欲疲弱，令投资产物销售及证券经纪佣金收进净额削减。”东亚银行表达。
值得留意，近年来东亚银行正在剥离非核心资产以聚焦内地营业等增长范畴。继2021年出卖东亚人寿予盟国保险后，2022年又出卖蓝十字（亚太）保险及Blue Care JV（BVI） Holdings Limited。财报展现，2022年出卖持有待售资产获得的净利润为14.45亿元，同比增长39%。
针对本年的表示，东亚银行指出，全球经济前景仍受地缘政治严重、高通胀及高利率等因素所覆盖。然而区内的经济前景将较为明朗。东亚银行近期亦把2023年香港经济增长揣测调高至5%摆布。
公司另一联席行政总裁李民斌认为，该行内房相关敞口已降至10%，本年的拨备量较2022年低。
应当指出，从赞扬数据看察，公司运营功绩和消费者权益庇护程度亦有待改进。
持久以来，东亚银行营业赞扬量居外资法人银行之首。根据中国银保监会2022年第三季度银行业消费赞扬情状的传递，东亚银行赞扬量达154件，远超越外资法人银行的中位数24.5件，占比达36.7％；此中信誉卡营业赞扬量达97件，超越同类银行中位数42件。