银保监会网站近日披露了宁夏银保监局关于2022年银行业消费赞扬情状的传递。传递展现,宁夏银行往年消费赞扬数量103件,居城市贸易银行首位。此中小我贷款营业赞扬26件,信誉卡营业赞扬57件。
和2020年、2021年监管披露数据比照来看,宁夏银行的消费赞扬量在2021年暴增后有所削减,而那可能和近年来该行互联网贷款营业的变更有关。
据悉,宁夏银行做为处所性贸易银行,2019年以来与头部互联网银行协做开展线上结合贷款营业,次要客群为抗风险才能弱的小微客户。近两年,受疫情影响部门结合贷款风险继续表露,截至2021岁暮,该行互联网结合贷款不良率较岁首年月上升2.97个百分点至5.19%。
在上述布景下,以及应监管要求,宁夏银行压降异地结合贷款,截至2021岁暮该行互联网结合贷款余额降至61.77亿元,较2020岁尾的111.76亿元大幅下降44.74%。受此影响,宁夏银行个贷资产增速明显放缓。
互联网贷款营业履历“过山车”
宁夏银行于1998年10月成立,由宁夏回族自治区财务厅、银川市财务局、银川市信任投资公司等8家法人机构,以及银川市城市信誉协做社等5家城市信誉社的股东倡议设立。
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做为处所性贸易银行,宁夏银行因为区域经济下行,经济体量有限,优良企业信贷需求下降,近年来的资产扩大较为迟缓。
曲到2019年,宁夏银行于昔时9月组建了普惠金融部,起头发力普惠小微贷款,并在最新战术规划中提出将大零售做为全行将来开展的次要标的目的。
一方面,该行运用大数据、互联网手艺,引进外部征信、税务信息等数据,开发纯线上小微企业贷款产物。另一方面,2019年以来,该行不竭深化与头部互联网金融公司协做,线上结合贷款规模快速增长。
在以上因素鞭策下,截至2019岁暮,宁夏银行小我贷款余额同比大幅增长50.48%至268.79亿元,在全行贷款中占比同比提拔9.90个百分点至35.21%。宁夏银行小我其他贷款同比大幅增长79.10亿元至114.82亿元,在小我贷款中占比增至42.72%。
2020年以来监管部分继续推进防风险各项工做,互联网贷款营业快速开展表露出的问题也引发监管的存眷,并于2020年7月和2021年2月别离发布《贸易银行互联网贷款治理暂行办法》和《关于进一步标准贸易银行互联网贷款营业的通知》,要求银行业加强同一授信、贷款付出和资金用处治理,明白出资比例、集中度风险治理和限额治理等量化原则,压实贸易银行的风险治理主体责任。
疫情影响下,宁夏银行与头部互联网金融公司协做开展的部门线上结合贷款营业也呈现信誉风险。数据展现,截至2020岁尾,宁夏银行互联网结合贷款增不良率较从上岁暮的0.66%上升至2.22%,增长了1.56个百分点。截至2021岁尾,那一不良率陆续上升2.97个百分点至5.19%。
在此布景下,加上应监管要求压降异地结合贷款,宁夏银行互联网结合贷款增速显著放缓。
数据展现,截至2019年至2021岁尾,宁夏银行互联网结合贷款余额别离为103.14亿元、111.76 亿元、61.77亿元。此中2021年宁夏银行互联网结合贷款余额大幅下降44.74%。截至2021岁尾,宁夏银行互联网结合贷款余额中有66.75%为宁夏域内贷款。
受此影响,宁夏银行个贷资产增速明显放缓。数据展现,截至2019年至2021岁暮,宁夏银行小我贷款余额别离为268.79亿元、331.85 亿元、343.56亿元,期间同比增速别离为50.48%、23.46%、3.53%。固然仍连结增长的趋向,但个贷余额在全行贷款中占比已起头下滑。2019年至2021年,那一比重别离为 35.21%、39.29%、37.40%。
值得一提的是,根据银保监会发布的《关于加强贸易银行互联网贷款营业治理提拔金融办事量效的通知》,贸易银行互联网贷款存量营业过渡期为2023年6月30日,那意味着留给宁夏银行压降异地结合贷款的剩余时间已不到4个月。
赞扬量与互联网贷款营业规模齐降
根据宁夏银保监局披露的数据,2020年至2022年,辖区内银行业消费赞扬中,涉及宁夏银行的别离是31件、124件、103件,均居城市贸易银行首位。该行的消费赞扬量闪现先增后降的趋向。
那或与近几年宁夏银行互联网贷款营业规模的变更有关,同时,也是监管加强金融消费者权益庇护工做的效果闪现。
2023年3月1日起,《银行保险机构消费者权益庇护治理办法》(以下简称《治理办法》)正式起头施行。
《治理办法》共8章,56条细则,明白银行保险机构承担庇护消费者合法权益的主体责任,消费者有诚恳守信的义务。要求银行保险机构将消费者权益庇护纳进公司治理、企业文化建立和运营开展战术,批示银行保险机构加强消费者权益庇护体系体例机造建立。规定银行保险机构要标准运营行为,庇护消费者八项根本权力。
那八项根本权益包罗知情权、自主抉择权、公允交易权、财富平安权、依法求偿权、受尊重权和财富信息平安权。
针对群寡反映强烈的乱象和凸起问题,《治理办法》明白规定行为红线。好比:针对“滥收费”“霸王条目”“砍头息”等问题,规定不得未经消费者附和双方开通收费办事,不得在协议约定外变相额外收费;不得通过格局合同不合理加重消费者责任;不得从贷款本金中预先扣除利钱等。针对不妥催收、暴力催收问题,规定施行委外催收前应当告知债务人,不得摘取暴力、恫吓、欺诈等不合理手段施行催收。
除《治理办法》外,近年来,监管还出台了《关于加强金融消费者权益庇护工做的批示定见》、《金融消费者权益庇护施行办法》、《银行保险机构消费者权益庇护监管评判办法》等法令律例。银保监会高度重视金融消费者权益庇护,不竭完美监管框架,催促银行保险机构提拔消费者权益庇护工做程度。
梳理银保监会官网信息能够看到,截至2023年3月1日,已有宁夏银保监局、内蒙古银保监局、辽宁银保监局三个派出机构发布了关于2022年银行业消费赞扬情状的传递(此中辽宁银保监局发布的是关于2022年下半年银行业消费赞扬情状的传递)。
整体来看,2022年,宁夏银保监局及各银保监分局领受并转送银行业消费赞扬655件,较往年削减110件,下降14.38%。2022年,内蒙古银保监局共领受并转送银行业消费赞扬1868件。2022年下半年,辽宁银保监局共领受并转送银行业消费赞扬2825件,同比增长29.65%,环比增长49.55%。