利率下行，良多有远见的伴侣纷繁抉择储蓄险，
并搭配一个全能账户。
目标是预防将来低利率、以至负利率时代降临，让本身财富无处保值增值。
今天就跟各人聊聊，全能账户那个闲钱理财利器。
估量良多伴侣对它其实不目生，
良多保险公司的开门红城市附加一个全能账户，
高结算利率更是其鼓吹主打的亮点。
但市道上全能账户琳琅满目，实在让人目炫缭乱。
若何挑选到一个好的全能账户?
哆啦比照了28家保司的全能账户，帮你看看哪家更好。
N1
全能账户是什么？
全能账户，能够理解为类似余额宝的活期账户，能够乖巧存取钱。
那它利率几？怎么存？怎么取呢？
1、利率几
全能账户有2个利率：保底利率和现实结算利率，都按复利计息。
目前市道上全能账户保底利率在1.75%~3%之间，
写进合同里，白纸黑字，末身不低于保底利率。
现实结算利率，指的是当下利率，保司每月会在官网公布。
也就是说，我们拿的收益有可能高于保底利率，
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更低也能拿到保底利率。
2、怎么存钱
钱进进全能账户，一般有3种形式：趸交、转进和逃加。
趸交：开通全能账户时，存进往的钱；
转进：年金假设不领取，能够转进全能账户。
逃加：后续额外增加投进的资金。
一般情状下，每一笔进进全能账户的钱，
城市收取初始手续费，一般在1%-3%之间，
那笔费用，凡是后续会全数或部门返还。
3、怎么取钱
保单前5年，从全能账户取钱会收一笔手续费，
比力常见的是5%/4%/3%/2%/1%。
第6年之后，取出费用为0。
那取出额度有没限造呢？分2种情状：
年金型全能账户，每年取钱不超越20%；末身寿险型全能账户，一般没有额度限造。
现在，市道上的全能账户均不克不及零丁投保，需要跟主险搭配。
N2
全能账户，有哪些组合形式？
全能账户一般跟快返型年金、养老年金、增额末身寿险组合在一路。
1、快返型年金+全能账户
快返型年金，凡是保障10/15/20年，
第5年就起头返还年金，进进全能账户。
各大保司的开门红产物就是那种组合。
它的长处是，主险所有保费能在短时间内进进全能账户。
但缺点是主险收益太低。
2、养老年金险+全能账户
那种组合，是要比及退休之后，
年金不领取，才气进进全能账户，停止2次增值。
至于投保后能否逃加钱进往，有的产物撑持，有的不撑持。
长处是主险收益较高，
但全能账户可能需要较长时间，停止2次增值。
3、增额末身寿险+全能账户
增额末身寿和全能账户，各司其职，互不相关。
增额末身寿险现金价值按3.5%复利增长，
全能账户按本身的结算利率结算。
增额末身寿险里的钱不消进进到全能账户，
而全能账户进钱，完端赖后续的零丁逃加。
独一有关系的就是主险总保费，会决定全能账户的可逃加额度。
说了那么多，到底哪种全能账户更优呢？
N3
28款全能账户大PK，谁更优？
哆啦比照了市道上热门的28家保司全能账户，
保底利率从1.75%-3%不等，此中保底3%的有12款：
那么优良全能账户需要具备哪些前提呢？
1、保底利率越高越好
如许即便结算利率颠簸再凶猛，最少有较高的保底收益兜底。
2、退保/减保领取手续费越低越好
目前更低的退保/减保手续费是3%/1%/1%/1%/1%。
3、初始手续费越低越好
有继续奖励金返还的更好，初始费用更低的是1%。
4、逃加额度高，或无上限
综合比照下来，长城金麒麟和华夏金管家，
那两个全能账户更优：
金管家：主险保费≥50万，逃加额度无上限
金麒麟：主险保费≥30万，逃加额度无上限
N4
哆啦说
当然，全能账户再好，仍是要看主险收益高不高，
事实主险才是主菜，全能账户只是附加的余额宝。
当手上有闲钱时，随时能够放里面，
不管将来利率怎么降，
末身保底3%的专属账户仍是很香的。