2022年关于通俗投资者难言轻松，无论是投资股票、基金仍是银行理财，收益率想要跑过房贷利率都面对不小的挑战。针对本年市场的现状，很多投资者表达：“提早还房贷才是本年更好的理财体例”。
每年岁尾历来都是银行客户提早还房贷的顶峰期，不外本年岁尾提早还房贷打点尤为“困难”。因为还贷客户数量超载，有的银行提早还贷已经列队到2023年6月，此外，很多银行还封闭了手机银行app提早还贷的功用，要求房贷客户必需到线下的个贷中心打点提早还贷。
提早还贷列队半年
2022年，无论是投资股票、基金仍是银行理财，收益率想要跑过房贷利率都面对不小的挑战。岁暮的银行理财破净潮更是让银行理财客户大规模流失，关于流出的现金，很多投资者表达与其放在理财里吃亏，不如提早还房贷。
一位提早还房贷的受访者告诉记者：“我2020年6月在建行打点的房贷，利率其时给的是6摆布，比本年的房贷利率高太多了，加上手里也有些闲钱，如今什么理财收益率能不变地比6高呢？想了想，仍是决定提早还房贷吧。”
上述提早还贷的受访者并非个例，据成都地域某国有银行客户司理透露，就成都地域而言，比来提早还房贷的客户数量明显激增。因为提早还贷火爆，各家银行的提早还贷申请都需要预约，预约处置时间在2-6个月不等。
据该客户司理透露，就成都地域而言，中农工建交五大国有行已经预约到了2023年3月以后；成都银行、中信银行等城商行和股份造银行也预约到了2023年2月以后，此中，华夏银行已经预约到了2023年6月以后。
除了预约、列队期待时间长而外，因为提早还贷过于火爆，很多银行还封闭了手机银行app提早还贷的功用，要求房贷客户必需到线下个贷中心打点。前述受访者表达，之前他在建行的房贷还能通过手机app线上操做提早还贷，而如今那个功用已经封闭，提早还房贷需要往到营业厅线下预约打点。
据记者领会，就成都地域而言，除了建行外，工行、中行、农行等国有大行都要求客户到线下预约打点提早还贷申请，而客户提出提早还贷申请后，还需要期待银行审核。此外，个别银行提早还贷的申请素材中，要求客户就提早还贷的详细情状停止书面阐明，书面阐明的详细形式和内容未做要求。
违约金是银行客户提早还房贷时需要缴纳的一项费用，据上述客户司理介绍：“提早还房贷的违约金因人而异，凡是情状下是贷款总额的1％，但也有的提早还贷没有违约金，详细情状需要查询客户的贷款合同。”对此，前述提早还贷的受访者则表达：“比起违约金，我更关心什么时候能还款。列队时间越久，积存的利钱远超违约金了。”
利率下调、资产荒等多因素招致提早还贷
谈及岁尾还贷潮的原因，一位资深银行人士向记者表达，本年LPR屡次下调，全国多地也屡次下调房贷利率，目前全国同一的首套住房贸易性小我住房贷款利率下限为4.1％；相较而言，过往三年购房的购房者则为产生“高位站岗”的觉得，觉得本身“贷亏了”，所以产生提早还贷的设法。
1月5日，中国人民银行网站动静，人民银行、银保监会发布通知，决定成立首套住房贷款利率政策动态调整机造。此中，新建商品室第销售价格环比和同比持续3个月均下降的城市，可阶段性庇护、下调或取缔本地首套住房贷款利率政策下限。
上述银行人士认为，政策面的继续刺激，让很多购房者产生本年房贷利率还会继续下降的预期，那种预期也会刺激购房者提早还贷的行为，进而加剧了岁尾的那波提早还贷潮。
此外，“本年以来资产荒的现象，让怀揣现金的投资者的投资行为愈加守旧；投资者会发现无论是哪类资产最末收益率都难以笼盖房贷的利钱，投资端的资产荒也是招致客户提早还贷的重要原因之一。”该银行人士称。
谈及客户提早还贷关于银行机构的影响，一位城商行银行人士坦言：“按揭贷款是银行的核心优良资产，告贷人提早还贷对银行的营收、利润的影响都是负面的。如今，需要靠经济刺激政策改变那种现象。”
一位阐发师人士也告诉记者，净利钱收进为银行所收取贷款利钱与付出的存款利钱之间的差额。凡是来讲，利率上升时银行从贷款中获利比其存款利钱成本上升更快，因而，利率上升的宏看情况往往对银行有利。“本年以来房贷利率的继续下行，加之明年房贷利率还将继续下行的预期，将会给银行机构带来必然的挑战。”该人士称。
来源：中国基金报