2月17日下战书，新京报贝壳财经结合北京资管协会配合主办了“贝壳财经会客”。本期会客厅的主题为“养老金融启航，金融机构若何让养老无忧”，银行、理财公司、基金公司等小我养老金参与方均有代表参与，配合切磋我国养老金融开展现状、问题及机遇。
与会嘉宾普及认为，目前投资者关于小我养老金账户的领会水平仍然有限，大都投资者仍处于看看形态。但从持久来看，跟着我国老龄化历程的推进，估量将有越来越多的投资者通过小我养老金账户为养老投资。金融机构要不竭丰富小我养老金账户中可投资产物，同时做好相关产物的汗青功绩，以此吸引更多投资者。
投资者仍处于看看形态临近退休的年长者是投资主力军
小我养老金账户正式开闸已有三个月的时间。根据日前银保监会发布的数据展现，目前贸易银行已开立小我养老金资金账户超越2400万户，那一数据超出市场预期。
在本次研讨会上，多位来自银行、理财公司、基金公司小我养老金理财营业人士给出了那些客户的画像：临近退休的年长者是目前小我养老金理财开户和投资的主力军。
农银理财混合战略投资部副总司理张丁予表达，目前来看，养老理财的投资者次要是确实有养老需求的年长受寡，他们对银行理财的收益颠簸较为灵敏，那与养老产物“长久期、收益和颠簸高于短期限理财富品”的特征存在必然矛盾。
有数据展现，小我养老金理财的投资者目前仍处于看看形态，账户人均缴费金额仅2000余元，远低于年缴费上限，客户仍以小额体验为主。
农业银行与会代表亦表达，当前小我养老金营业在部门先行城市创办，客户对其领会仍较为有限，政策普及工做仍然重要。为此，农业银行推出了“农行小我养老金营业微课堂”系列科普，并通过视频、海报、折页等形式停止主题鼓吹，开展“政策信息送上门、打点常识送到家”活动，努力于让客户知政策、会利用、愿申办。
理财机构应做好产物功绩进步投资者参与率
在多位与会嘉宾看来，小我养老金做为重生事物，目前投资者缴存的资金规模体规模其实不大，金融机构仍需要发布更多的产物，做好相关投资产物的汗青功绩，是进步投资者参与率的体例之一。
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多位与会嘉宾提出，让小我养老金的投资者觉得“划算”，仅有不变性远远不敷。此前有学者计算，若想实现“养老自在”，则需要提早存进年薪9倍的资金。那意味着养老理财必需要考虑其收益率的问题。
“关于投资人来说，绝对收益和相对收益拉长来看是一样的，但从短期来看却差距很大。”张丁予表达，养老资金需要保值增值，从持久来看，势需要与权益类资产绑定起来。假设投资者还有长达二三十年的时间才退休，则能够考虑设置装备摆设权益资产占比力高的产物。
在本次座谈会上，嘉实基金FOF投资部基金司理唐棠也表达了对本钱市场的乐看立场。他表达，中国居民更多把财产积存在房产中，而不是股市中；美国权益市场开展较好，是因为他们认其本身财产就在股市中。但投资者改变看念还有很长时间。
小我养老金定位明白有看改动理财市场
唐棠在会上表达，小我养老金账户推出意义严重，账户内可投产物普及有较长的锁按期。当前市场估值程度处于汗青较低位置，第一批开通个养账户的客户有较可能率实现不错的收益。通过产物预期收益率的实现，可以培育提拔客户对小我养老账户的相信，那种新账户形态的引进，会引发中国财产治理市场格局的久远改动。
“小我养老金产物的凸起特征是需求定位明白。”唐棠表达，过往的金融产物在需求定位方面都没有那么清晰，养老产物中所带有的“养老”二字切中了客户的养老需求。传统金融产物的另一大特征是比拼汗青收益率，漠视客户实在的理财需求。我国绝大部门家庭都有储蓄的偏好，且理财的需求久期较长，小我养老金账户能较好地婚配客户潜在的理财需求，培育提拔其持久投资的意识，净化整个资产治理、财产治理市场的气氛。
张丁予还表达，做好投资者教导同样重要。小我养老金资金能够投资指定的保险、储蓄、基金、理财等产物，风险偏好各有偏重。但部门投资者的金融常识相对单薄，因而在投资者教导方面，金融机构仍有很长的路要走。
关于小我养老金将来开展，与会嘉宾普及估量，跟着我国老龄化的历程不竭加快，各类可投资的产物不竭丰富和成熟，将来将有越来越多的投资者将资金放进小我养老金账户中停止投资。
银保监会近日指出，将稳步有序推进养老理财富品试点工做，健全完美相关监管束度，鞭策更多契合前提的产物纳进小我养老金理财富品名单，称心人民群浩瀚样化养老金融需求。
新京报贝壳财经记者 姜樊 潘亦纯 王雨晨
编纂 陈莉 校对 柳宝庆