继“百岁贷”后，有银行推出了“连心贷”，以未婚男女伴侣做为配合还款人。因为此类贷款涉及未婚男女伴侣的概念，引起市场存眷和量疑。而那背后，是为刺激房贷规模增长之下各地贸易银行为刺激小我房贷规模增长所做的立异。而另一边厢，住房贷款提早还款难、违规转贷的话题仍然遭到存眷。记者领会到，广州地域部门客户预约了四个多月至今仍未能还款。
名词阐明
连心贷
农行近期针对雄安购房者推出新的贸易贷款产物“连心贷”，次要以未婚男女伴侣做为配合还款人。
“连心贷”是为了明白婚前财富的回属或者加强还款才能，未婚男女伴侣做为配合有权人，由两边或者一方申请的住房贷款。
风险提醒
未婚男女伴侣做为配合还款人，关系不太不变，中间假设产生合同纠纷和违约的事务，最末使得贷款呈现违约。
“连心贷”或存贷款违约风险
2月22日，有报导称，农行近期针对雄安购房者推出新的贸易贷款产物“连心贷”，次要以未婚男女伴侣做为配合还款人。相关工做人员表达，已有员工看到相关文件，但目前尚未出台详细操做细则。“连心贷”是为了明白婚前财富的回属或者加强还款才能，未婚男女伴侣做为配合有权人，由两边或者一方申请的住房贷款。
对此，有网友调侃道：“啥，咱俩相亲，你成婚都没套房？彩礼也给不起？算了，我已经网贷过期良多，看你征信清白，小伙子不错，要不给我做个连心贷吧。”而更多网友则量疑：若是夫妻或家庭成员做为配合还款人都能够理解，但是未婚男女伴侣做为配合还款人，假设后面分手了怎么办，能否存在法令风险。
易居研究院研究总监严跃进认为，“连心贷”和近期讨论的“百岁贷”有类似性，其都涉及房贷了常有多个还款人的情状，其目标就是加强购房者的贷款额度、削减贷款方面的违约风险。那也阐明各地贸易银行针对目前房地产市场的交易行情落实了宽松的贷款政策。
广州资深按揭贷款专家、大源按揭总司理郑大源告诉记者，“连心贷”那个产物，不断都是合法存在的，只要买家有买房资格，情愿配合买房，其实人数不限，配合买房人的关系也是不限造的。也就是说，两个没有任何法令关系的人，也能够一路买房，一次贷款，一路申请公积金贷款。假设特殊强调情侣，属于造造概念。
“做为情侣，没有法令关系，没有血缘关系，关系不太不变，一旦因为种种原因分手，那么房子的处置就成为大问题了。好比房子给情侣此中一方，或者卖掉，遭到限售政策影响，无法及时处置。”郑大源认为。
严跃进也指出，“连心贷”把未婚男女伴侣做为配合还款人，现实上仍是很随便引起各人的顾忌和量疑的。“若是对象分手或感情有问题，那么此类还款方面是有必然的问题的。关键是要提防中间产生合同纠纷和违约的事务，最末使得贷款呈现违约。那是包罗‘连心贷’在内的各类信贷产物立异所需要重视的内容。”严跃进认为。
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房贷提早还款难引发监管部分存眷
另一边厢，房贷提早还款难、预约时间长等问题仍引发存眷。
据领会，为了缓解客户“扎堆还房贷”给银行形成的压力，部门贸易银行通过网上“放号”预约、设置还贷额度等体例掌握还贷节拍。但因为预约周期过长，那给很多购房者带来困扰，很多网友称“现在还钱比借钱难多了”。记者领会到，广州地域部门客户预约了四个多月至今仍未能还款。
该问题已引发监管的存眷。记者从业内人士处领会到，央行、银保监会近期召开部门贸易银行座谈会，要求贸易银行强化以客户为中心的理念，保障客户合法权益，改进提拔办事量量，根据合同约定做好客户提早还款办事工做。针对部门告贷人违规利用运营贷、消费贷提早还款的情状，要求贸易银行继续做好贷前贷后治理，加强风险警示；监管部分将加大查抄惩罚力度，及时查处违规中介并披露典型案例。
同时，工农中建等多家银行近日已向分收机构下发通知，要求强化以客户为中心的理念，高度重视消费者权益庇护，及时响应客户还款诉求，改进提拔办事量量，加快处置积压申请，根据合同约定做好提早还款办事。
关于居民集中提早还房贷的原因，次要是近期受投资理财收益率下行、新发放房贷与存量房贷利差拉大等多重因素影响。此外，值得存眷的是，郑大源透露，因为目前运营贷利率与房贷利率倒挂，有贷款客户被中介机构煽动用低息运营贷款置换较高利钱的房贷，那一违规操做手法也招致提早还房贷人数增加。
警惕中介诱导违规转贷风险
事实上，关于消费贷、运营贷流进房市，监管部分早就明令制止。2月10日，辽宁银保监局发布《关于提早还贷或转贷的风险提醒》就指出，跟着国度对小微企业撑持力度的加大，运营性贷款利率继续走低，社会上呈现一些违规“贷款中介”，他们以“利率低”“期限长”“放款快”为由，诱导消费者借“过桥资金”提早结清“房贷”，再打点“信誉贷”“运营贷”回还过桥资金，从而谋取高额中介办事、资金过桥费用，同时使消费者陷进违规转贷的多重风险之中，以至要承担刑事责任。
早在往年12月，银保监会曾发布关于警惕犯警贷款中介诱导消费者违规转贷的风险提醒，那种将房贷置换为运营贷的操做隐躲着违约违法隐患、高额收费陷阱、影响小我征信、资金链断裂、损害信息平安等风险。此中，消费者“转贷”后的综合资金成本可能高于房贷一般息费程度；“以贷还贷”“转贷”操做有资金链断裂风险。好比运营贷的期限较短，还款要求也很纷歧样，且本金大多需一次性了偿，告贷人若无不变的资金来源，贷款到期后不克不及及时了偿本金，可能产生资金链断裂风险。
文/广州日报全媒体记者 林晓丽、王楚涵