2月17日，银行业理财注销托管中心发布中国银行业理财市场年度陈述（2022年）展现，截至2022岁尾，银行理财市场存续规模27.65万亿元，全年累计新发理财富品2.94万只，募集资金89.62万亿元，为投资者创造收益8800亿元。
看起来创造了8800亿元收益还挺不错，但算细账， 2022年各月度，理财富品均匀收益率为2.09%。而那个数字，也创下了十年来的新低。
2018年，封锁式非保本产物按募集资金额加权均匀兑付客户年化收益率为4.97%；
2019年，封锁式产物按募集金额加权均匀兑付客户年化收益率为4.44%；
2020年，新发行银行理财富品 加权收益率为 3.93%；
2021年各月度，理财富品加权均匀年化收益率更高为3.97%、更低为2.29%；
除了收益率下降，银行理财存续的规模也下降了。
“ 截至2022岁尾，全国共有278家银行机构和29家理财公司有存续的理财富品，共存续产物3.47万只，较岁首年月下降4.41%；存续规模27.65万亿元，较岁首年月下降4.66%。”
原因很简单，比拟于过往，银行理财确实不香了。
起首是资管新规2022年落地后，银行理财富品破刚兑。所以我们看到往年起头，市场上新发的理财富品，全都是净值型理财富品。也就说收益是浮动的，以至能够吃亏。
往年10月份起头，遭到债券市场颠簸影响，大量的理财富品呈现了破净吃亏的形态，引发过一阵的赎回潮。
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所以关于银行理财，各人也大白了，破刚兑，不单单是理论上说说罢了，而是已经成为一种现实，什么预期年化收益率，也只能看看罢了，弄欠好最初仍是亏的。
而要说往年银行理财转型后，比力胜利的一件事，则是在净值化转型的同时，好好的给各人做了一次投资者教导。
所以关于银行理财，我们之前也说过，分两种，一种是2022年1月1日之前的银行理财，一种是2022年之后的银行理财。其阶段性的盈利优势已经不再。
往年理财规模下滑，那么钱往了哪里了？
2022，有两个金融产物比力火爆。之一是大额存单，固然利率越来越低，但奈何至少平安，且如今你理财富品的收益率也不比大额存单高几，还有风险。良多人懒得操那份心，买按期存款好了。
另一样就是增额末身寿险，3年前名不见经传，往年连年金还卖得好。因为良多人把它当做是银行理财的替代品。平安+不错的福利+锁定利率，加上也有必然的活动性，所以在整个市场利率下滑的大情况下，增额寿大卖。不难发现，连良多银行销售的主推，也是增额末身寿险。
还有的，背的房贷高的，痛快手上理财到期，间接往把房贷提早换掉。利率有剪刀差，理财有风险，房子不敢买，股市亏更多。还贷潮的背后，其实也是良多人没有抉择后的一种抉择罢了。
2022是公认大情况欠好的一年，影响更深的还有老苍生的心态，风险偏好低了，躺平的多了。
但躺平也没那么随便，就简单买个理财，你会发现，也都需要看更多的专业信息，什么R2 R3风险品级，什么底层投向，比拟以前只看收益率无脑买。破刚兑之后，显然决策难度更大。
房子同样如斯，以前房子是普涨，一个城市不管什么房子，涨幅都差不多。但如今纷歧样的了。城镇化到一阶段，更多是存量博弈，城市间，区域间，产物户型带来的价格分化越来越大。你想买到保值以至增值，得考虑区域规划、生齿流进、供需关系，学区溢价改变等等良多因素。
反而来说，买储蓄保险相对轻松得多，因为很持久，利率又是锁定的，不需要操太多心。相信那也是为何2022年储蓄险发作的原因。
当然，家庭想设置装备摆设好财产，像过往那样单一押注，房子、股票或者银行理财很难行得通了。有2022年各类履历，相信你我都能想大白那个问题。
所以，综合分离搭配，持久规划关于家庭而言变得越来越重要，而那背后，需要的不再是气概气派和勇气，而是审慎和必然综合揣度力。过往以后，想打理好家庭资产的账本，我们需要投进比以往更多的精神了。
飞翔的梦