“您好！您已到达我行消费贷用户天分，能够申领一笔30万元的贷款用于消费。”
“因为政策放宽，您在我行可打点40万元的贷款……”
比来，在北京工做的白冰（化名）隔三差五就会接到银行主动打来的消费贷推销德律风，明显觉得银行的贷款前提有所放宽。往年疫情期间，她曾因资金周转问题征询过消费贷相关事宜，彼时只能申请到4.5%的利率，而如今已经降到3.4%摆布，比房贷利率还低，那让她难免有些心动。
春热花开，陪伴国内消费市场苏醒脚步加快，消费贷需求也日益增长。为了吸引客户，银行纷繁加大消费贷利率优惠力度，目前头部银行的更低年化利率已降至“3字头”。
消费贷利率跌破4%
记者近日通过走访银行网点、查询APP等体例领会到，目前包罗四大行在内的多家贸易银行消费贷的更低年化利率均在4%以下，大多集中在3.6%-3.9%之间。
“如今消费贷利率确实有优惠活动，目前通知是到本年3月截行。”工行上海某收行客户司理邓洁（化名）告诉记者，该行Dream分期消费卡适用于家拆、购车、婚庆、教导、旅游等大额消费需求，申请人需要有房产证或购房合同、收进证明等，贷款额度是房产总价的10%，更高不超越80万元，期限最长5年。在费率方面，12期（分期付款）原则费率为3%，目前施行优惠费率1.98%，折算成年化利率为3.64%。
此外，建立银行的“快贷”产物，当前年化利率更低为3.85%，贷款额度更高20万元，期限最长为3年；中国银行主推的小我消费类贷款产物“随心智贷”的年利率由此前的更低3.99%下调至更低3.85%，贷款额度更高30万元，年限最长为3年；消费贷线上申请更高额度为20万元的农业银行“网捷贷”，更低年利率也有所下调，降至3.65%。
固然年利率降至“3字头”，让许多人心动不已，但专家提醒消费者要量入为出，银行在妥帖消费贷的同时也要重视风险。“消费信贷不成过度增长，办事对象并不是越下沉越好。”招联金融首席研究员董希淼告诉记者，居民应将本身的债务程度连结在合理限度之内，特殊是年轻客户，不成通过“以卡养卡”“以贷还贷”等体例自觉借贷。同时，金融机构、互联网平台应摘取办法，有效提防过度下沉、过度授信带来的“不应贷”“过度贷”等问题，进一步降低“共债风险”的发作概率。
“近期小我消费类贷款利率下行，有利于激发消费信贷需求。”光大证券金融业首席阐发师王一峰表达，春节以来消费活泼，社会消费品零售总额增长，消费类信贷苏醒态势较好，虽然差别银行发放小我消费类贷款的情状存在构造性差别，但非房类的小我消费类贷款回热可能比预期更快。他同时强调，银行应做好贷后治理，警惕消费贷“跑冒滴漏”不合规地进进房地产范畴。
员工背负营销KPI
相较其他零售金融产物，信誉卡具有受寡范畴广、利用频次高的特征，在扩展内需、促进消费等方面不断饰演着重要角色。
一方面为盘活存量，信誉卡展现出强劲的营销才能，针对差别消费场景造定活动。据领会，兴业银行与京东商城协做，推出“兴”动礼拜六活动，持卡人可在3月10日前提早领券，在京东商城购物满100元立减20元，满500元立减50元；交通银行则推出“春日开运季”，每月达标后可参与抽奖活动。
数据展现，2023年1月，兴业银行信誉卡客户累计交易额接近40亿元，远超疫情前的2019年1月23.4亿元。此中，餐饮、娱乐、商旅出行等线下场景消费均有大幅增长。
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而另一方面，信誉卡营业员曲唤压力很大。“我每年要求开卡1000张，那个月的KPI还没完成呢。”在某股份行信誉卡中心工做的余红（化名）告诉记者，以至差别银行员工之间也会有协做，好比我帮你开卡、你帮我开卡，互相搀扶帮助完胜利及目标。
翻开余红的微信通信录，满满都是新开卡的用户和差别备注。“大大都报酬了礼物也好，为了帮我一个忙也好，开卡以后就要销卡，所以我都备注好时间和名字，到半年了我就会提醒他们销卡。”
不只如斯，余红还公费与商圈协做，在人流量大的商场里摆摊吆饮，目标就是为了吸引更多客户来开卡。她笑言，本身的摊子还被差别银行的信誉卡中心占用“蹭流量”。
消费贷增速有看上升
从政策上来看，稳经济、促消费是本年经济工做开展的重点。
据领会，商务部把本年确立为“消费提振年”，并将以此为主线，统筹开展全国性消费促进活动。银保监会有关部分负责人此前也明白表达，2023年将把撑持恢复和扩展消费摆在优先位置，做好对投资的融资保障，撑持社会范畴加快补短板。
2月28日晚，“2023年全国消费促进月暨京津冀消费季”在北京东城前门大街、天津南开古文化街船埠、河北石家庄正定古城联动开启，三地联袂带来首届“京津冀消费季”，将举办千余项促消费活动，称心消费者逛街购物、旅游休闲、体育健身等多条理、多样化消费需求。
1月29日，上海出台《上海市提自信心扩需求稳增长促开展动作计划》，提出将恢复和提振消费动作做为重点工做之一，并从促进消费扩容晋级、促进汽车家电等大宗消费、全面激活文旅市场、撑持会展行业恢复重振等方面，推出10项动作共32条行动，提振市场预期和自信心，鞭策经济社会开展开好局起好步。
在多重利好因素下，专家估量消费贷有看在本年得到上升。华泰证券银行业阐发师沈娟表达，在2020年和2022年两波疫情的扰动下，消费贷增长明显承压，估量跟着居民收进的提拔和社会消费场景的恢复，居民消费贷款增速也有看快速上升。而跟着居民就业与收进快速恢复至2019年的常态程度可期，消费类贷款的资产量量或将得到较大水平改进，信誉成本有看下行。
浙商证券银行业阐发师梁凤洁、邱冠华表达，市场苏醒对银行零售营业利好更为明显，此中消费贷款、小我运营性贷款将迎来需求与风险的双重改进。在此布景下，消费贷占比力高和规划消金派司的优良区域银行将更有优势。
记者 | 曹韵仪 王莹