“正规”的你我贷逐步“不靠谱”？用户：急需离开绑缚“黑卡”的苦海

疫情影响下，人们对资金方面的需求日积月累。此中，有许多用户无法在传统银行获得所需额度的贷款，便将期看拜托于一些收集借贷平台，为了制止在鱼龙稠浊的借贷产物中碰着高利贷、砍头息等违规操做，良多用户会往各类渠道鉴别正规、有布景的他们认为比力靠谱的正规平台停止告贷，以期能获得合理利率下的资金搀扶帮助。

然而令一些用户没有想到的是，在那些有着上市布景，处置金融营业多年的老牌机构上告贷，仍然免不了被变相收取费用的套路，以至有用户是在完全不知情的情状下被莫名购置相关办事并过期，最初只能深陷平台的各类催收和维权的拉扯中。往往在无法之下一寡用户会抉择在各大赞扬平台乞助，此中赞扬量颇多的一家平台是有着11年运营体味，被业内所熟知的你我贷。

你我贷成立于2011年6月，是金融科技公司嘉银金科旗下告贷平台。值得存眷的是，P2P起身的嘉银金科履历了盘曲了上市之路后末于于2019年在纳斯达克挂牌上市。之后其股价跌宕起伏，但相对连结在高位，随后猛烈下跌，在2019岁暮股价为5.20美圆，之后两年不断连结在低位，截至2022年12月30日收盘，股价已跌至2.3美圆。

据你我贷官网介绍，截至2020年11月10日，你我贷的P2P在贷余额已经全数清零。所有出借用户的本金和预期收益均已得到兑付，告贷用户还款功用将陆续保有，自此你我贷自此告别P2P营业形式。参考你我贷工商运营范畴连系官网介绍，你我贷目前其实不间接处置贷款营业，本色营业形式类似于供给居间中介办事。

目前你我贷对外关于本身定位的鼓吹能够简单回纳为：急客户之所急，领会差别客户的实在需求，从泉源动身，为来自差别行业的客户处理难题，在那里除却能够得到响应的资金撑持，同时还能够收获客服人员关于政策、市场趋向、投资风险预估等全面化，多样化的办事内容。任何通过你我贷平台停止金融方面的操做客户，平台许诺包管客户的资金平安，让客户的每一个金融动做不变有序，确保客户利益。

如斯“贴心”的办事背后，大量赞扬又是怎么一回事呢？

用户深陷“黑卡”之苦

在第三方赞扬平台黑猫赞扬上，有关你我贷的赞扬多达58503条，此中大部门赞扬与变相收取费用（强逼用户绑定极像黑卡费用、担保费），以及暴力催收有关。

关于变相收取其他费用，从用户的赞扬内容来看，多名用户通过你我贷申请告贷后，还款期间会呈现一笔黑卡会员费，且每笔贷款后面都绑定了一笔。大都用户反映在告贷时并未重视到该笔费用，还款时才发现该项目标存在。个别用户表达发现有那笔费用后想取缔，但是没有取缔的选项，客服也扯皮无法处置。

展开全文

用户李刚（化名）在2022年8月24日告贷6100元，8月24日，账单中呈现430元的极享黑卡办事需还清。其时因为焦急用钱并未多想，曲到2022年11月19日，李刚再次通过你我贷告贷5200元，11月23日账单中展现又有310元极像黑卡办事需付出还款，他把能点的按钮都点了，仍然没搞清晰极像黑卡“是个什么鬼”。李刚认为不应了偿该笔费用，于是拒不付出，但现在系统已展现该费用过期，李刚正面对着平台的各类催收。

图：黑猫赞扬用户供给

另一位用户郑密斯也碰着了同样的情状，在回绝了偿1070元极像黑卡费用后，郑密斯在近日持续收到你我贷的催收短信，“已经对我的生活形成了很大的困扰”，郑密斯表达，本身还收到了你我贷，极融的催收德律风，催收该笔款项，威胁恫吓。提出她借钱还款，以贷养贷。

图：黑猫赞扬用户供给

还有用户表达本身不只被绑缚了黑卡费用，还在还款时多出一笔所谓的“担保费”,但是详细担保什么没有得到提醒，客服也说不清晰，只表达相关费用是合理收取。

数科社就此致电你我贷客服，客服表达平台相关产物的利率是在监管红线之内的，是合法合规的。

整体来看，关于你我贷变相收取费用，用户的赞扬重点在于：一是对“贷后办事费”表达 “不知情”，“无明显告知”，曲到放款之后才发现；二是“高办事费，推高了利钱”，特意安放在前两月收取，相当于“变相的砍头息”。

用户大海（化名）表达，本身通过你我贷告贷15700元，前两个月还款6500.16元，后面十个月每月还款1483.83元，共计要还款21338.46元，除往本金要还款5638.46元，假设单纯如许明面折算35.91％的利钱，已经超越IRR24%的红线，假设简单的按每月还款1778.2元计算，你我贷实在年化利率高达60％，那还不包罗前两个月还的6500元。

《民法典》第六百八十条规定，制止高利放贷，告贷的利率不得违背国度有关规定。《更高人民法院关于审理民间借贷案件适用法令若干问题的规定》第二十五条明白，出借人恳求告贷人根据合同约定利率付出利钱的，人民法院应予撑持，但是两边约定的利率超越合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

从多位用户反映的情状来看，在你我贷申请相关额度和被导流到相关告贷产物界面时，平台提醒的告贷利率在监管规定的范畴之内，但是现实放款后，算上用户被绑缚的黑卡费用，年利率已经远远超越了监管红线。且变相收取的该部门费用，用户并未享遭到响应的权益，那个过程中可能存在涉嫌欺诈消费者，而《消费者权益庇护法》中关于“欺诈”适用三倍补偿。

广阔用户不克不及只看平台鼓吹。那些所谓低利钱、拿身份证就能打点、无抵押、五分钟放款等鼓吹，根本都属于虚假鼓吹。消费者实正往打点的时候，就会发现，其实各类各样的费用、砍头息等现象普遍存在。

隐私庇护待加强

值得一提的是，关于隐私庇护相关问题，第三方赞扬平台也有大量用户指控了你我贷。笔者在你我贷告贷APP和你我贷官网查询相关产物后，也连日收到各类借贷骚扰德律风，根本为AI拨打，曲到撰稿人会收到。在此之前并没有大量借贷骚扰德律风劈面而来的情状发作。

那难免让人思疑，你我贷APP在搜集消费者小我信息时，未遵照《小我信息庇护法》中不得过度搜集小我信息及搜集非需要信息需获零丁附和的规定，搜集用户用于申请贷款的相关信息和设备名称、设备型号等信息，属非需要搜集，且搜集后并未保障小我信息平安，可能存在未经用户附和与第三方共享小我信息等问题。关于隐私庇护问题，数科社后续会继续存眷。