在传统的信誉风险中，欺诈是一个次要的求助紧急因素。在一些P2P收集借贷公司，因为歹意欺诈产生的缺失占整体坏账的60%。除此之外，在营业欺诈方面，操纵黑产获取利益，也使他们流失了一批忠实客户。
关于坏账那个问题，往往是因为风控工做没有做好形成的，那么成立多维度数据支持的风控模子酿成领会决那个问题更好的“兵器”，然而今天所要谈的就是在那个模子中不成贫乏的一环：IP地址核验，那此中也包罗天文位置与实人度核验两方面。
银行和金融平台能够操纵IP回属地，将获取到的用户的IP地址停止位置核验，因为IP回属地高精准定位成果范畴最精准可至街道的级别，银行或P2P收集借贷平台即可以安心地查看该IP的天文位置与该用户在平台上所供给的家庭住址或者公司地址等信息能否相符。
然后就是实人度的核验，IP利用场景手艺也是在此时发扬感化。IP利用场景是将IP地址划分为17种差别的场景，包罗家庭宽带、企业专线、学校单元、数据中心等。假设发现某用户所利用的IP地址为数据中心，那么就有理由思疑它长短实人在利用，那也是揣度某用户能否存在欺诈风险的有利根据。
那两项手艺，在金融营业反欺诈方面同样试用，如许的案例也不在少数。上海某金融公司推出了一项面向一个城市用户的优惠活动，他们便通过利用IP回属地和IP利用场景两款产物，根据用户IP所在天文位置与用户提交的位置信息停止同一性核验，同时连系IP利用场景核验用户实人度。通过综合阐发来访用户的风险水平，削减黑色财产操纵机器流量套利，从而降低本身的缺失。
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切确客户IP地址的位置与实人度核验工做，才气使风控模子愈加完美，走好金融反欺诈的“第一步”，在泉源上按捺，更好的庇护企业的利益。
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