近期，WEMONEY研究室接到多位用户赞扬，民生助粒贷告贷利率过高，收取担保费等问题。
据领会，民生助粒贷是民生电商旗下的告贷平台。民生电商大股东是民生加银资产治理有限公司，做为最早一批成立起来的银行系电商，民生电商开展不断不温不火。
民生电商旗下目前有一张收集小贷派司，民商普惠（珠海）小额贷款有限公司。民生电商旗下的两大互联网金融平台却遭到颇多存眷。民生电商旗下有P2P平台民生易贷和民生助粒告贷平台。
01、顶格放贷，现实年化利率高达36%
有用户告诉告诉WEMONEY研究室，民生助粒贷鼓吹存在强调误导，现实年化利率远远高于鼓吹利率。
安密斯，在2022年11月从民生助粒告贷26000元，告贷周期12月，每期还2611元，一共还31332元，以IRR计算那笔告贷的年化利率到达了36%。
安密斯表达，民生助粒ProAPP鼓吹存在强调误导，其首页有“年化利率低至6.5%”的鼓吹表述，但现实下款后才发现有担保费，还款列表展现每个月除了还100多的利钱，还有一部门是担保费，综合年化利率高达36%。
安密斯并非个例，另一位用户2022年10月从民生助粒ProAPP告贷5000元，每期还款502元，12期共还6024元，IRR计算贷款利率为36%。那位用户表达其贷款合同利率仅为9.3%。固然页面展现年化利率低至6.5%，但他们的综合年化利率也高达36%。多位用户在黑猫赞扬称，民生助粒贷年化利率高达36%，收取高额担保费。
WEMONEY研究室下载民生助粒ProAPP，其开屏页面仍展现年化利率低至6.5%，并以用户的身份注册民生助粒，在颠末活体认证，填写工做生活等信息后，WEMONEY研究室获得25000的额度，测验考试告贷5000元，还款列表展现，12期每期还款502元，以IRR计算那边告贷的年化利率为36%。
WEMONEY研究室重视到，还款列表的相关贷款合同展现，那笔告贷是由无锡银行放款，合同利率为8.5%。由黑龙江三农信融资担保有限公司、泉州市民商融资担保有限公司供给担保办事。
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WEMONEY研究室从民生助粒贷相关客服领会到，民生助粒贷的资方有稠州银行、九间银行等，日利率区间在0.018%-0.044%，月利率在0.52%-2.25%之间，折算成年化利率为6.24%-27%。
自2021年起头，监管部分便要求消费金融机构利率下降，多家机构的相关负责人告诉WEMONEY研究室，金融机构小我贷款产物年化利率掌握在24%以内。目前，大大都持牌金融机构的信贷产物年利率降至24%以内。
北京市中产律师事务所韩冬表达，在法院判例中，持牌消费金融机构大都也提出按24%要求告贷人了偿利钱和罚息。
比拟之下，民生助粒贷款产物的综合年化利率到达了36%，处于行业高位，触达此前的贷款利率红线。
02、“套娃式”导流，小我征信被过度受权查询
WEMONEY研究室在民生助粒贷借贷过程中发现其协做放贷的银行有新网银行、宁波银行、九家银行、稠州银行等。在民生助粒贷期间披露的相关协议展现，民生助粒贷的协做机构还包罗：小花钱包、百所银行等数十家借贷平台和银行。
不只如斯，WEMONEY研究室在助粒贷平台根据流程注册告贷，发现用户需要签订十几家金融机构和借贷平台的《小我征信受权书》。在注册完成后，同时收到了近十家借贷平台的授信额度短信提醒，此中包罗宁波银行、小花钱包、易辅佐、铂银贷等平台。
而且在“民生助粒贷”申请告贷后，接到了多个贷款中介的选举德律风，WEMONEY研究室询问其从何处得知小我信息，对方表达是因为用户近期在网页注册留下的告贷德律风，并表达有和民生助粒贷在协做。
那也就意味着，民生助粒贷平台不只将用户的小我征信过度受权给多家金融机构查询，还将用户的告贷信息卖给了第三次贷款中介。与此同时，平台还会选举更多的贷款告白平台，套娃式导流以致用户小我信息“裸奔”贷款平台。黑猫赞扬上多位用户有着同样的履历。
一家金融科技公司的相关人员告诉WEMONEY研究室，用户在平台注册申请告贷，需要签订系列受权文件，此中包罗受权金融机构查询征信的《征信查询受权书》，并由金融机构独立评估用户信誉风险给出额度告贷额度。一般来说一次只向一家金融机构开放受权。
用户一般从告贷APP告贷时，金融机构城市要获得用户的“征信查询受权书”来向央行征信数据库查询你的小我信誉陈述。但绝大大都用户都不会细看内容就抉择附和或签上本身的大名。会招致用户的小我征信陈述被查询次数和征信笔录上传条数过多，很可能会影响在银行打点各项贷款营业。
一间银行内部人士表达，征信查询笔录次数多，会招致征信“花掉”。也就是说屡次查询小我征信固然不会影响信誉笔录，不会对征信形成不良的笔录，但对小我借贷方面仍然会产生影响。
民生助粒贷过度向金融机构受权小我征信，已经影响到了用户借贷。“套娃式”导流也严峻影响了用户的生活。
03、民生助粒贷导流营业，民生系的编外公司
2013年民生电商最早的运营主体民生电子商务有限责任公司成立，大股东为民生加银资产治理有限公司。2019年民生电商发布普惠金融平台——民生助粒，新推出了线上小我贷款产物“助粒贷”。
民生电商初期以民生银行系统内部的网上商城营业起头。不外民生电贸易务不断不温不火，那也是大大都银行系电商的现状。
民生电商旗下的那两大金融营业平台，一个已经关停，另一个走在合规的边沿。固然持有收集小贷派司，但从助粒贷的用户告贷信息来看，次要处置助贷和导流营业。
民生电商旗下的那两大金融平台虽植根于民生银行，但又被肃清在体系体例外。民生银行相关人员表达，民生电商仅是协做的第三方机构，其实不属于民生银行。
被排斥在系统外的民生电商只能另觅生路，经助粒贷客服证明，民生助粒依靠和第三方小微金融渠道协做，京东金融、普融花等。
近期，借贷利率降至20%的动静引发热议，目前政策不决，消金利率下行已经成为行业共识，也有从业人士表达利率压降早已起头。在利率进一步被压降的下，助粒贷假设不克不及优化贷款办事、标准还款系统，保存空间还将被压缩。
民生助粒贷仅靠机构协做流量是不敷的，需要标准办事才气吸引用户。（WEMONEY研究室 林小林/文)