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理财是一个很浩荡的系统，是需要专业人员根据你本身的现实情状动身来造定相关的方案。也就是说，理财是一个关于财产治理的系统。当然我们日常平凡小我炒股、投资房产、买基金等等都是属于理财的范畴，但那些行为仅属于理财的一小部门。
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准确理财的两种体例：
第一
抉择专业机构或者专业人士协助理财。那里的专业人士凡是包罗：理财规划师、注册管帐师、律师等，假设可以有专业人士的协助，将会事半功倍。但是关于通俗和小我家庭而言，抉择专业的机构和专业人士不能不面临的就是一个成本问题。（其实付费的理财征询在国外比力时髦，而在中国相信在将来也同样会时髦，事实专业的人做专业的事）
第二
通过本身的进修，深进理解相关的理财常识。当我们掌握系统化的系统常识之后，就可以更好的从本身的现实情状动身，造定我们的理财规划。在那些系统里面起首我们需要掌握的就是通过定量和定性的阐发手法，来加深对自我的熟悉 。
良多人在抉择起头理财的时候，都还没有对自我的财政情状和财政目标有一个准确的熟悉，就渐渐起头，最末就会招致良多理财方案功败垂成。
那么，桑尼就简单从定量和定性两个方面介绍一下理财中自我熟悉的要点：
自我定量数据阐发：
配头及抚育奉养的情状、社保和公积金在内的资产和欠债情状、现金流进和流出、小我贸易保险情状、单元福利和养老金方案、比来几年的税收情状、现有的投资情状、其他收益、能否有遗嘱和信任附带的一些赠予项目等等，将那些内容停止定量阐发才气够晓得目前我们本身的财政情况；
自我定性数据阐发：
理财目标、小我安康、兴致喜好、就业预期、风险承担才能、投资偏好、预期的生活体例改动、理财决策 、小我进修、金钱看、家庭关系、现有的及可预期的经济情况、其他方案等。做小我定性数据的时候必然要明白，举个例子：当问到理财目标是什么时，不克不及笼统的说我要过上好生活，好生活的原则是什么？所以，应该是在几岁之间，财产到达什么程度，可以付出月均几的生活消费收入如许一些定性的数据。
只要当我们完成上述问题的自我检视之后，我们才气够更好的熟悉本身的财政情况和期看到达的财政目标，在我们详细施行理财的过程中才气更有效的往施行我们的理财方案。
在完成自我认知以后，第二步就是造定我们的理财方案，那一步的核心就是考量和研究每一种理财东西的风险和收益问题。
一般我们接触比力多的理财东西包罗：基金（货币基金、债券基金、混合基金 、股票基金等其他形式的基金）、债券（企业债、政府债券、国债、可转债等）、保险、股票、外汇、期货、房产投资、股权投资、贵金属等。还有一些另类投资，好比：古董字画、专业版权等就看小我兴致和对相关专业范畴的认知程度。
做了那么多资产类比的陈说，关键的问题是在于我们要理解每种资产的风险和收益的情状，通过对资产评判来婚配我们的财政目标。举个例子：假设40岁之后要实现财政自在，可以到达每月2万的被动收进。假设可投资周期比力长，好比超越十年，那么能够抉择重点设置装备摆设股票类型的资产。
当然那个例子，仍是比力全面（因为投资股票还需要阐发经济情况、经济周期、企业情状、世界情况等因素）只需要理解那个逻辑就行了。
当然最初两步是需要不竭的往对我们的理财方案做检视和复盘的，因为我们的财政情况和面对的现实情状随时都在发作差别的改变，所以需要根据现实情状来调整我们的理财目标。其次，就是需要包管不竭的进修，只要进修理解新的常识，才气包管我们的方案更大程度的胜利施行。
最初说一句：投资有风险，凡事需隆重。就算颠末精巧的阐发和推演，也没有任何人可以包管必然获得胜利，我们完成上述阐发的目标就是增加胜利的概率。就像一个会泅水的和一个不会泅水的同时掉到水里，很明显会泅水的成活概率明显要大得多。
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您的专业财政筹谋参谋
桑尼先生
CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。
那是一个有立场的，金融理财常识分享平台，存眷桑尼，带你一路学理财、懂投资、多赚钱、防掉坑。
