做 者丨胡天姣
编 辑丨辛继召
图 源丨视觉中国
前海金融再进一步，金融撑持前海协做区全面深化变革开放的定见发布。
本年2月，人民银行会同银保监会、证监会、外汇局、广东省人民政府结合印发《关于金融撑持横琴粤澳深度协做区建立的定见》和《关于金融撑持前海深港现代办事业协做区全面深化变革开放的定见》（简称“前海金融30条”），各提出三十条金融变革立异行动，涵盖民生金融、金融市场互联互通、现代金融财产开展、促进跨境商业和投融资便当化、加强金融监管协做等方面。
“两份文件既存眷民生金融便当、市场互联互通等粤澳深港协做的配合重点，又连系两地情状，提出了粤澳协做、深港协做的特色项目。” 2月24日，人民银行副行长、外汇局局长潘功胜在金融撑持横琴粤澳深度协做区、前海协做区政策文件发布会上介绍称，在共性政策方面，一是优先开展办事民生范畴的金融立异；二是深化金融市场和根底设备互联互通；三是促进跨境商业和投融资便当化；四是加强金融监管。
潘功胜表达，两份文件连系粤澳协做、深港协做的各自战术定位和特殊需求，鞭策特色金融财产开展，丰富拓展协做内涵。 详细到前海，次要是对峙“依托香港、办事内地、面向世界”，拓展香港金融业开展空间，开展绿色金融、赐与链金融、航运金融、科创金融等金融财产，全面提拔国度金融业对外开放试验示范窗口和跨境人民币营业立异试验区功用。
“前海金融30条”出炉，无疑是再次为深港金融业创造了更大的开展空间，也为香港融进国度金融变革开放新格局供给了新的政策保障。
香港上海汇丰银行联席行政总裁廖宜建表达，“前海金融30条”一系列开放和立异政策，关于市场自信心是一个极大鼓励，同时为深港居民、企业、金融机构带来浩荡机遇。
“组合拳”实现更深条理对港金融开放与协做
开发建立前海协做区是撑持香港经济社会开展、提拔粤港澳协做程度、构建对外开放新格局的重要行动。
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在金融范畴，自《全面深化前海深港现代办事业协做区变革开放计划》（建成“前海计划”）后，前海和香港的协做日益密切，港资金融机构在前海加速规划，跨境金融立异先行先试，深港金交融成开展继续深化，前海金融业兴旺开展的同时，有力稳固了香港国际金融中心的地位。
在英国智库Z/Yen和中国（深圳）综合开发研究院结合发布的第32期《全球金融中心指数》（GFCI 32）排名中，香港排于全球第四位。
“前海金融30条”进一步明白了实现更高程度、更深条理对香港金融开放与协做的途径，对香港方面构成多重利好，其国际金融中心的地位有看愈加稳固。
“前海金融30条”提出，扩展代办署理见证开户试点银行范畴，试点信誉卡视频面签，在知情附和的前提下，容许前海港资贸易银行共享母行信誉信息，为香港居民消费、理财、投资供给了便当资金通道；摸索深港市场化征信机构开展企业征信跨境交换协做，撑持港资中小微企业获得境外人民币贷款，降低融资成本，为港企港人在前海立异创业供给了高效融资办事；加快设立粤港澳大湾区保险办事中心，庇护保险消费者合法权益，为内地和港澳居民供给了便当的保险售后办事。
前海协做区相关负责人表达，那一套“组合拳”将构建更优良便当的民生金融办事系统，更好称心香港居民在大湾区学业、就业、创业、置业金融办事需求。
此外，“前海金融30条”撑持前海银行和企业在香港发行人民币计价的证券，将进一步丰富香港离岸人民币市场投资产物，更好称心境内及香港投资者需求；摸索跨境付出清理新机造，促进人民币跨境付出系统拓展大湾区营业，为差别地域的投资者参与在离岸市场人民币交易结算供给便当，将有力撑持香港离岸人民币市场开展。那些办法将稳固香港离岸人民币营业枢纽地位。
与此同时，当前香港本钱市场已成为内地企业境外融资的首选地。“前海金融30条”容许前海证券、期货公司通过香港市场上市填补本钱金，撑持前海企业和项目通过开放式基金、有限合伙基金和房产信任在香港融资，建立粤港澳大湾区债券平台，鞭策内地和香港债券市场互联互通机造的建立。前海协做区相关负责人表达，那些办法将为更多内地企业和项目通过香港本钱市场获得融资供给便当，也会进一步发扬香港链接境内和国际本钱市场的优势，强化香港全球次要投融资平台功用。
香港国际金融学会主席、深圳高档金融研究院政策与理论研究所所长肖耿传授在承受21世纪经济报导记者专访时表达， 内地在岸金融机构欠缺足够的离岸营业优势。相对而言，香港的金融机构，包罗中资、本土、及外资都积存了较多的海外及离岸营业体味。 因而，香港金融机构能够发扬的比力优势是称心内地企业与居民的离岸及跨境营业需求。将来，该范畴会有良多的开展潜力，具有宽广的想象空间。但目前在那方面尚未出台两地协做的详细政策，需要一段时间摸索与测验考试。特殊需要从政策角度动身，若何基于香港与前海的配合利益，摸索出互补双赢的协做途径。
别的，“前海金融30条”容许香港私家银行、家族办公室等在前海设立专营机构，撑持香港金融机构设立各类持牌金融机构，建立前海深港国际金融城为香港金融机构跨境展业供给空间载体，撑持香港地域银行在前海获得基金托管营业资格，容许港资券商向内地客户转发香港持牌金融机构关于港股研究陈述，开展跨境双向股权投资便当化试点，提拔前海证券期货机构港籍专业人士比重等。那些办法从机构、空间、营业、人才等四个方面，为香港金融办事业进进内地市场供给了全面撑持，足够发扬了前海做为香港金融办事业进进内地市场“桥头堡”的感化。
中国（深圳）综合开发研究院金融开展与国资国企研究所施行所长余凌曲表达， 深化深港金融市场和根底设备互联互通，将来有响应的金融根底设备，可以让香港和前海之间的资金实现愈加顺畅的活动，那也是处理了本来深港金融协做的痛点问题之一，制止深港协做受造于资金往来难以展开。
加快深港规则跟尾、机造对接和金融要素互联互通
要实现大湾区金融深度合成开展，就要加快粤港澳三地金融市场互联互通的程序，那是建立湾区国际金融枢纽的一定要求。前海协做区的建立，有效鞭策了深港在各个范畴协做开展的程序，金融范畴亦是如斯。
往年9月，前海治理局结合香港特区政府财经事务及库务局，初次在深港两地同步发布撑持前海深港风投创投联动开展的“十八条”办法，深港金融协做交换机造愈加密切。前海深港国际金融城建立启动一年来，已聚集241家金融机构，此中港、外资占比30%，香港金融业在内地开展空间进一步拓展。
前海协做区相关负责人向记者表达，此次“前海金融30条”在深港金融市场互联互通方面也推出多项严重打破性办法。
好比，率先摸索深港私募通机造。容许开展跨境双向股权投资便当化试点，率先在前海QFLP与香港LPF规则跟尾、机造对接方面构成打破，简化申办流程，拓展投资范畴，摸索降低香港投资者准进要求，实行投资额度乖巧便当治理，全方位提拔跨境投融资便当度。
先行先试深港数据互联互通。着眼于构建粤港澳大湾区更优良、更多样、更便当的金融办事系统，以前海银行内部数据跨境共享为试点容许香港居民基于在港征信信息获取大湾区信誉办事，有效破解港人港企在大湾区工做生活信贷可得不敷的难题。同时，摸索深港跨境征信协做，率先在金融范畴为数据要素跨境活动做出先行摸索，为将来深港跨境金融、财产金融、消费金融等进一步联通奠基根底，为湾区金融根底设备变革立异构成示范感化，助力大湾区优良生活圈建立。
广东省社会科学院财务金融研究所所长刘佳宁在承受记者摘访时表达， “前海金融30条”为加快深港规则跟尾、机造对接和金融要素互联互通供给了重要战术引导和实操指南，为粤港澳大湾区国际金融枢纽建立也供给了更为系统、全面的途径撑持，并供给了新的开展可能性。
前海协做区相关负责人表达，“前海金融30条”为推进与香港金融市场高程度互联互通供给了严重汗青契机，前海将聚焦与香港规则跟尾、机造对接，在跨境资金要素活动便当化等方面先行先试。
加强深港金融监管协调，健全容错试错机造
监管的契合是金融活动的保障。“前海金融30条”提出将撑持在前海协做区深化施行金融科技立异监管东西，强化金融科技立异监管东西与香港金融治理局“监管沙盒”的协同联动，提拔金融科技监管同一性、专业性和穿透性。
深港金融监管协做也将进一步加强，“前海金融30条”提出将摸索与香港金融系统相适应的宽大审慎监管形式，健全跨境金融风险防控机造，成立深港金融监管协做机造。并摸索跨境金融监管立异，发扬前海协做区做为粤港澳大湾区全面深化变革立异试验平台在金融范畴“试验田”感化。
肖耿表达，两地监管之间的协做是“前海金融30条”的一个严重打破。“规则跟尾”之下，将来两边在监管范畴内开展深度协做的关键是，了了香港与前海（深圳）的相对定位，此中包罗香港离岸金融机构若何在前海等大湾区内陆城市开展离岸营业。
“监管彼此间的协调是金融协做的保障。”余凌曲认为，当前管道式的互通更多发扬的是试点感化，并通过监管实现资金闭环。将来，在通道越来越多的生态下，可能将考虑将此体味于全国复造妥帖。通道越来越多，就会构成一个平台式的开放，将来便会有更多的想象空间。“管道式的开放可粗可细，将来估量将越来越畅达。”
中山大学国际金融学院传授周天芸对21世纪经济报导记者表达，跨境金融涉及较多的资金的国际活动，监管的难度加大，应通过立异和协做加强金融监管。成立基于电子围网系统的跨境金融治理系统，实现跨境资金“管得住、放得开”，同时，协做区配合成立反洗钱、反恐惧融资、反逃税金融监测治理系统，构建金融“防火墙”。
刘佳宁称，根据两份定见，将来粤港澳三地的金融监管，将愈加聚焦跨境监管协做机造的完美、金融监管科技的利用立异以及强化金融法治保障，特殊是明白“确保风险防控与金融变革立异相婚配”那几方面也是将来的重要打破点。
刘佳宁阐明，起首，要加强系统思维，鞭策粤港澳监管协做协同打破。系统性就是要置于全局性谋划、全数门联动、全链条监管的整体框架下，通过由点及面、由试点到普适、由部分打破到整体推进，实现监管束度协调适配、规则原则彼此认同。
其次加强立异思维，鞭策金融立异合规有序开展。从法治协同、形式对接、手段立异、容错机造设立等多维度摸索整合监管权限的兼容性和清晰化，同时搭建多条理、系统化、与金融立异开展相配套的数字监管系统，鞭策“监管沙盒”由点及面的利用挖潜。
此外，加强底线思维，统筹处置金融开放与提防风险之间的关系。以粤港澳金融经济形势阐发为“面”，以分行业专题阐发为“线”，以单户金融机构资产财政监视为“点”，安身差别金融范畴特色，多维度聚焦研判系统性行业性风险，不竭进步金融监管的前瞻性和针对性。
广东金融学院副校长易行健摘访对21世纪经济报导记者称，在有效监管的前提下，拓展离岸账户功用与便当香港居民开立内地银行账户等，现实上将会提拔粤港澳大湾区内包罗保险、资产治理在内的金融资的内部设置装备摆设效率。与此同时，跨境资金活动的障碍与成本也会显著降低。
“整体看，目前的金融开放仍为一个管道式开放，尚未达至一个全面开放或轨制开放的形态。”易行健填补，《前海定见》的出台后需要不竭地测验考试，处理规则、轨制对接等方面的障碍。而在协调响应的机造对接方面，仍有很大的勤奋空间。
易行健表达，若想要实现粤港澳大湾区表里金融办事一体化与金融资本设置装备摆设的大幅度提拔以及国际金融枢纽建立和金融资本的国际化设置装备摆设，还需要一段较长的时间，在那过程中需要有效加强监管协调、健全容错试错机造、更全面和更深进推进金融开放。
SFC
本期编纂 刘巷 练习生 肖楠
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