3月8日晚间，安然银行向深圳证券交易所提交了2022年年度功绩陈述，那是A股上市银行首份披露的2022年年报。安然银行年报展现，2022年，该行实现营业收进1,798.95亿元，同比增长6.2%；实现净利润455.16亿元，同比增长25.3%，零售AUM接近3.6万亿元，小我存款余额打破1万亿元，较上岁暮增长 34.3%。
治理零售客户资产3.59万亿元 超45%来自占比0.065%的私行客户
年报展现，该行零售各项营业稳重开展，营业规模获得进一步打破。2022岁暮，该行零售客户数12308万户，较上岁暮增长4.1%；治理零售客户资产（AUM）35872.74亿元，较上岁暮增长12.7%
私行财产方面，安然银行财产客户126.52 万户，较上岁暮增长 15.0%；此中私行达标客户（近三月肆意一月的日均资产超越600万元）8.05 万户，较上岁暮增长 15.5%，私行达标客户 AUM 余额 16207.85 亿元，较上岁暮增长 15.3%。
北京青年报记者计算得知，2022岁暮，安然银行零售客户人均资产2.92万元，比2021岁暮的2.69万元增长2300元；财产客户数量占比为1.03%；私行客户数量占比为0.065%，但其资产占所有零售客户总资产的45.18%，私行客户人均资产到达2013.40万元。
根据2021年的年报，招行和安然银行是国内唯二的私行客户人均资产超越2000万元的银行。截至2021年岁暮，招行私行客户人均资产2780.43万，安然银行私行客户人均资产2017.35万元。
小我存款余额打破1万亿元 同比大战34.3%
年报展现，截至2022岁暮，安然银行小我存款余额 10349.70 亿元，较上岁暮的7703.65亿元的增长 34.3%；2022 年，小我存款日均余额8,699.12 亿元，同比 2021 年增长 24.3%。
北青报记者计算得知，往岁暮，安然银行零售客户人均存款8400元，比2021岁暮的6517元增长近1900元；零售客户AUM中28.85%是存款，比2021岁暮的24.21%提拔了4.74个百分点。
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目前其他上市银行尚未披露年报，但根据央行此前发布的数据，整个银行业往年的零售存款都应大幅增长。央行数据展现，往年全年住户存款增加17.9万亿元，比2021年的增量9.9万亿元多增了8万亿元。3月3日，央行副行长刘国强在国新办发布会上表达，住户存款增加次要是受居民消费和投资情况影响，活动性偏好上升；跟着宏看经济好转，居民的消费和投资自信心都将加强，居民储蓄好额投资都将逐渐回回常态。
往年代销基金收进同比下降33.80%
往年基金表示暗澹、银行理财富品遭遇两次“破净潮”，很多投资者“用脚投票”，将更多资金投进更稳妥的存款、保险等产物。投资者的行为改变也间接影响到银行相关营业的收进。
安然银行年报展现，2022 年实现财产治理手续费收进 64.47 亿元，因主动压降非标类产物规模及证券市场颠簸招致的基金销量下滑等因素影响，同比下降 21.5%。
详细来看，2022 年，该行实现代办署理基金收进 26.71 亿元，受市场等因素影响，同比下降 33.8%。2022 年，该行实现代办署理保险收进 19.84 亿元，同比增长 30.9%家族信任及保险金信任新设立规模 546.07 亿元，同比增长 43.6%。
不外，安然银行年报展现，在该行投资理财的客户数量不只没有削减反而增长明显。年报称，通过发力线上平台，实现中长尾根底客群的快速渗入，2022 岁暮，该行代办署理非货币公募基金持仓客户数加上岁暮增长 102.0%。2022 岁暮，该行投资理财客户数加上岁暮增长 31.0%，此中，群众万元层级客户投资理财渗入率较上岁暮上升5.96 个百分点。
根据年报，那一功效与该行的智能化建立密不成分。2022年，安然银行“AI+T+Offline”形式上线超4000个利用场景，为超4900万客户供给办事，此中超360万客户初次体验该行的投资理财办事，同比增长约90%。
值得一提的是，安然银行全资子公司安然理财2020年8月才正式开业，2022岁暮，安然理财总资产96.25亿元，净资产86.60亿元，全年实现净利润18.82亿元。
浙商证券最新研报指出，往年的疫情与债市颠簸，对安然银行零售信贷与财产营业形成冲击。但是严冬已过，压力更大的时候已颠末往；疫情铺开后零售营业有看逐渐修复。
“新一贷”和信誉卡等营业不良率有所上升
在资产量量方面，截至2022岁暮，安然银行不良贷款率为1.05%，较上岁暮微升0.03个百分点；拨备笼盖率为290.28%，较上岁暮上升1.86个百分点。
截至往岁暮，安然银行小我贷款不良率为1.32%，较上岁暮上升0.11个百分点；此中，住房按揭贷款不良率为 0.28%，“新一贷”不良率1.31%，比2021年上升0.3个百分点；信誉卡应收账款不良率为2.68% ，比上年上升0.57 个百分点。
安然银行在年报中表达，2022 年，经济苏醒继续放缓，对零售客户的就业和收进均带来必然影响，“新一贷”和信誉卡等营业不良率有所上升。该行自 2021 年下半年已进步对贷前政策的检视频次，严厉把控客户准进，并积极拓宽催清收渠道，加大对不良贷款的处置力度。2022 年，该行逐渐进步抵押类贷款占比，优化小我贷款构造，并运用行业领先的科技实力和风控模子，提拔客户风险识别度，施行差别化的风险治理政策，有效加强了风险抵御才能。
安然银行表达，将始末严厉掌握新户准进，做实对客户还款才能和还款意愿的审查，新户量量整体连结平稳。此中，信誉卡应收账款受宏看经济情况改变，以及 2021 年四时度应监管要求调整信誉卡过期认定原则影响，新户过期率有所上升，但该行已主动收紧贷前战略，增加优良额度投放，同时加大贷后催收力度，继续改进新户操行。
房地产行业不良率较上年上升1.21个百分点
年报展现，往岁暮安然银行企业贷款不良率0.61%，较上岁暮下降0.10个百分点。根据行业划分，2022年，安然银行在房地财产发放的贷款和垫款不良率增幅更大，较2021岁暮增长1.21个百分点，达1.43%。截至往岁暮，安然银行在房地产行业发放的贷款和垫款余额为2834.84亿元，占该行发放贷款和垫款本金总额的比例为 8.5%。
安然银行在年报中指出，次要受房地产行业风险表露影响，本行房地财产不良率较上岁暮有所上升，但房地产不良贷款额基数低，整体风险可控；同时受宏看经济下行等因素影响，社会办事、科技、文化、卫生业和建筑业不良率较上岁暮略有上升，该已积极落实各项行动并加大清收处置力度，整体风险可控。
安然银行表达，2022 年，房地产市场仍处于筑底阶段，拿地、开工、投资、销售全链条承压。同时，房地产行业整体政策情况有所缓和，出格是 2022 年第四时度以来，政策利好不竭，房企融资情况继续改进，政策积极撑持刚需和改进住房消费需求。房地产行业告别旧增长形式、向良性轮回的新形式演进。后续，该行将陆续落实监管要求，连结房地产范畴信贷投放平稳有序，积极撑持“保交楼”相关融资需求；积极撑持保障性住房、租赁住房融资需求；重点撑持刚需和改进型商品住房开发项目。继续加强房地产贷款风险管控，对峙贷管并重，在对峙“选好项目”根底上，进一步凸起“管好项目”，实现对客户运营、项目进度、资产形态、资金流的全方位监控。
文/北京青年报记者 程婕
编纂/田野