中国银保监会近日严厉查处了一批违法违规案件，涉及5家金融机构，渣打银行（中国）有限公司（下称渣打银行）是此中独一的外资法人银行。
2月16日，银保监会决定对渣打银行罚没4965.94万元。原因包罗与渣打集团的职责鸿沟不清晰、年报披露不合规、贷款营业违规、违背规定收费等39条。
银保监会2月17日通知布告中称，对渣打银行等两家银行开展的风险治理及内部掌握有效性现场查抄中发现，上述机构存在办事收费量价不符、贷款治理严峻违背审慎运营规则等多项违法违规行为。
此中，渣打银行涉及收费的违规情状包罗反复收费、未根据规定停止办事价格信息披露并违规收取费用等。
涉及贷款的则多达15条，包罗违规向关系人发放贷款、违规发放房地产贷款、信贷资金被调用、小我贷款风险分类轨制持久与监管要求不符、报酬调整贷款分类掩盖不良等。
2019岁暮—2021岁暮，渣打银行贷款同比增速继续下降，且低于同期贸易银行贷款整体增速。
渣打银行对《投资时报》表达，上述通知布告提及的相关问题，源自监管部分开展的现场查抄，所涉及问题均发作在多年以前，不影响该行现有客户目前的营业。该行高度重视监管部分在相关查抄中所发现的问题，根据要求停止整改并已获得优良停顿。
被罚近五万万元
银保监会开年第一批罚单中，呈现了渣打银行的身影。
2月16日，银保监会决定对渣打银行充公违法所得并惩罚款合计4965.94万元。此中，总行3625.94万元，分收机构1340万元。
次要违法违规事实有39条，包罗部门高级治理人员未经核准履职、与渣打集团的职责鸿沟不清晰、绩效薪酬延期付出不合规、年报披露不合规、贷款营业违规、同业营业期限不合规、债券代销营业与债券交易投资营业未有效别离、反复收费、违背规定收费等。
此中，涉及贷款的有15条，包罗违规向关系人发放贷款、授信审批流程不标准、违规发放房地产贷款、信贷资金被调用、中小企业贷款资金被调用、小我消费贷款用于了偿贷款本息、小我消费贷款资金流进证券公司、小我贷款风险分类轨制持久与监管要求不符、报酬调整贷款分类掩盖不良等。
2019岁暮—2021岁暮，渣打银行贷款和垫款同比增速继续下降，别离为16.2％、7.33％、3.1％。同期，贸易银行贷款整体增速别离为17.31％、13.28％、12.24％。2020末和2021岁暮，渣打银行贷款同比增速低出行业较多。
上述违规情状还有多项涉及收费，包罗反复收费、未根据规定停止办事价格信息披露并违规收取费用、办事收费量价不符、违背规定收费等。
2023年3月1日起施行的《银行保险机构消费者权益庇护治理办法》规定，银行保险机构承担庇护消费者合法权益的主体责任。银行保险机构应当通过恰当法式和办法，在营业运营全过程公允、公允和诚信看待消费者。银行保险机构应当保障消费者的知情权、自主抉择权和公允交易权等。
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除了近日的惩罚，据渣打银行官网披露，2022年，该行还三次被国度外汇治理局分局惩罚，共计罚没1011.04万元。原因包罗：上海分行打点收汇营业未尽职审查；青岛分行在打点本钱项目营业未有效开展尽职审查；深圳分行违背外汇注销治理规定、未按规定打点售付汇营业、未按规定打点本钱项目资金收付。
功绩增速颠簸较大
渣打集团近日披露了2022年年报，固然未间接披露渣打银行2022年财政数据，不外此中有部门数据或可做参考。
渣打银行对《投资时报》表达，渣打集团对中国的久远机遇充满自信心，中国仍然是集团收集收进更大来源。2022年，中国营业在岸收进按年上升10％，创下汗青新高；中国离岸收进按年上升21％。
渣打集团2022年年报展现，渣打集团2022年中国内地市场运营收进为11.55亿美圆，同比增6.26％，不外，除税前根本溢利则为2.9亿美圆，同比降35.27％。
溢利下降的原因是信贷减值增长。2022年，渣打集团中国内地市场信贷减值为2亿美圆，同比大增3.08倍。渣打集团在上述年报中称，中国贸易房地产相关风险形成的减值，令渣打集团2022年中国离岸及在岸的运营溢利下降。
渣打银行2021年财政数据与昔时渣打集团中国内地市场财政数据的比例关系或也能够做为参考。
据渣打银行和渣打集团财报，2021岁暮，渣打银行贷款和垫款为1133.56亿元人民币（约合177.79亿美圆），占当期末渣打集团中国内地市场客户贷款及垫款的比例为约98.7％；渣打银行2021年营业收进为72.69亿元人民币（约合11.4亿美圆），占同期渣打集团中国内地市场运营收进的比例为约104.88％；渣打银行2021年税前利润26.41亿元人民币（约合4.14亿美圆），占同期渣打集团中国内地市场营业税前根本溢利的比例为约92.41％。
《投资时报》研究员还重视到，标普信誉评级（中国）有限公司2022年12月29日评定的渣打银行主体评级陈述称，该行面临的次要挑战包罗中国房地产市场风险对资产量量产生必然负面影响。
该评级陈述称，渣打银行房地产敞口风险总体可控。2021岁暮，该行对公房地产行业贷款占其贷款总额的比例为6.12％，敞口占比略低于行业均匀程度，但高于外资行均匀程度。该行对杠杆程度超越“三条红线”的国内房地产企业没有间接敞口，且存量敞口的抵量押物充沛。不外，该评级陈述也称，2022 年房地产活动性危机加剧，该行对公房地产贷款的资产量量压力加大。2023年跟着房地产利好政策的落实，估量地产行业的资产量量压力会有所缓解。
据该评级陈述，渣打银行是中国更大的外资法人银行之一，但该行信贷规模与中资支流银行相较仍偏小。
渣打银行过往财报展现，该行近几年功绩增速颠簸较大。2019年—2021年，该行净利润别离同比增长-30.6％、6.66％、47.05％。
渣打银行则对《投资时报》称，中国是渣打最为重要的战术性市场，该公司对中国的久远许诺勇敢不移。
本年1月，渣打银行成为完成首笔国债期货交易的在华外资银行。渣打银行股东方在北京设立全资控股的证券公司的申请也获得监管部分的核准批复。
来源：投资时报