又见天价惩罚！
银保监会网站2月17日公布，近日，银保监会严厉查处一批违法违规案件，对中国银行股份有限公司(中国银行)、中国民生银行股份有限公司(民生银行)、渤海银行股份有限公司(渤海银行)、中国建立银行股份有限公司(建立银行)、渣打银行(中国)有限公司(渣打中国)等五家金融机构及相关责任人员依法做出行政惩罚决定，合计罚没3.88亿元。
值得重视的是，那也是2023年以来，银保监会机关公开披露的第一批罚单。
图片来源：银保监会网站
建行及分收机构被罚近2亿元
银保监会表达，对中国银行、民生银行、渤海银行开展的撑持民营企业及小微企业严重政策落实专项现场查抄中发现，上述机构存在贷款资金被调用、统计数据不实在、严重联系关系交易审议法式不标准等违法违规行为。
对中国银行总行罚款1600万元，对分收机构罚款1680万元，并对2名责任人员别离予以警告；
对民生银行总行充公违法所得并称罚款6672.462万元，对分收机构罚款2300万元，并对2名责任人员别离予以警告；
对渤海银行总行罚款430万元，对分收机构罚款1230万元，并对1名责任人员予以警告。
对建立银行、渣打中国开展的风险治理及内部掌握有效性现场查抄中发现，上述机构存在办事收费量价不符、贷款治理严峻违背审慎运营规则、理财营业投资运做不合规等多项违法违规行为。
对建立银行总行充公违法所得并称罚款7341.5626万元，对分收机构罚款12550万元，并对9名责任人员别离予以警告、罚款的行政惩罚；
对渣打中国总行充公违法所得并称罚款3625.94万元，对分收机构罚款1340万元。
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银保监会强调，下一步将勇敢根据党中心、国务院决策摆设，依法从严施行行政惩罚，严厉市场规律，标准市场次序，庇护金融消费者合法权益，催促银行保险机构合规运营、稳重开展，助力金融办事实体经济，牢牢守住不发作系统性金融风险的底线。
罚因多与小微、房贷相关
记者梳理银保监会行政惩罚信息公开表信息发现，上述罚单多与小微贷款、消费贷款、按揭贷款等范畴相关，涉及违规放贷、信贷资金调用等行为。
图片来源：银保监会网站
案由展现，还有金融机构涉及贷款统计口径违规等问题。例如，建立银行被惩罚的9个责任人傍边，6人时任建行收行或分行行长、副行长，3人时任住房金融与小我信贷部总司理、副总司理。渤海银行被惩罚的责任人惩罚原因是“将公事员、事业单元、国有或民营企业职工的商用房贷款计进普惠型个别工商户或小微企业主贷款统计口径”。
招联金融首席研究员董希淼表达，一方面，近年来普惠金融快速开展，贸易银行加大对民营企业、小微企业的撑持办事，功效值得高度必定。另一方面，也要看到此中存在的问题，好比贷款资金用处治理不到位招致资金被调用等情状。“调研中也发现存在一些用运营贷违规套取、提早还房贷的情状，那些问题普及存在。”
近年来，小微企业贷款不断连结高位增长。银保监会数据展现，2022年四时度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款(包罗小微型企业贷款、个别工商户贷款和小微企业主贷款)余额59.7万亿元，此中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额23.6万亿元，同比增速23.6%。
对此，董希淼认为，还需要警惕数据增速过快，存在偏离现实的风险。贸易银行及分收机构发现目标“跳起来都完不成”，就随便“走傍门”。
从惩罚特征看，业内人士阐发，本次惩罚及惩罚机构、又惩罚责任人；既惩罚总行，也惩罚分收机构。如许“双罚”的体例能更好加强监管行政惩罚的威慑力，提拔惩罚的震慑效果。