上证报中国证券网讯（记者 张琼斯）小微企业贷款资金被调用于房地产范畴、银行理财和证券市场；将大中型企业纳进小微企业统计，甚至将银行员工、公事员等小我商用房贷款计进小微企业贷款统计口径，招致小微企业贷款统计数据“失实”；违规打点虚假按揭贷款，员工优惠住房贷款利率低于政策规定下限，按揭贷款未严厉施行首付比例、利率；向银行员工和公事员发放小我运营性贷款……
监管重拳砸向办事民营小微企业过程中存在的违法违规行为，以及贷款治理等范畴乱象。
五家金融机构被重罚近4亿元！
根据银保监会2月17日发布的动静，近日，银保监会严厉查处一批违法违规案件，对中国银行、民生银行、渤海银行、建立银行、渣打银行（中国）有限公司（下称“渣打中国”）等五家金融机构及相关责任人员依法做出行政惩罚决定，合计罚没38789.9646万元。
贷款资金被调用 银保监会将依法从严施行行政惩罚
银保监会在对中国银行、民生银行、渤海银行开展的撑持民营企业及小微企业严重政策落实专项现场查抄中发现，上述机构存在贷款资金被调用、统计数据不实在、严重联系关系交易审议法式不标准等违法违规行为。
在对建立银行、渣打中国开展的风险治理及内部掌握有效性现场查抄中，银保监会发现，上述机构存在办事收费量价不符、贷款治理严峻违背审慎运营规则、理财营业投资运做不合规等多项违法违规行为。
复旦大学金融研究院 *** 研究员董希淼表达，本次披露的惩罚次要涉及信贷治理、办事收费、理财富品投资运做、公司治理等四个方面。此中，在信贷治理方面，次要是民营小微企业贷款用处、小微企业贷款统计数据等存在的问题比力凸起。
近年来，普惠金融快速开展，小微企业贷款规模敏捷增长。董希淼表达，贸易银行在加大对民营小微企业撑持的同时，也存在着治理不到位招致贷款被调用，以及虚增虚报小微企业贷款、统计数据失实等情状。加大对相关违法违规行为的惩罚力度是需要的，因为上述问题会削弱撑持民营小微企业的政策效果，并且一些资金违规流进其他范畴，也会加大其他范畴的风险。
“值得根究的是，金融治理部分相关要求及贸易银行下达的小微企业贷款目标能否科学合理。假设要乞降目标过重，‘跳起来也完不成’，会招致贸易银行及其分收机构、客户司理的行为异化、数据失实。”董希淼说。
银保监会称，下一步，将依法从严施行行政惩罚，严厉市场规律，标准市场次序，庇护金融消费者合法权益，催促银行保险机构合规运营、稳重开展，助力金融办事实体经济，牢牢守住不发作系统性金融风险的底线。
中国银行：7项案由 合计罚款3280万元、2人被警告
中国银行存在以下7项次要违法违规事实：小微企业贷款风险分类不准确；小微企业贷款资金被调用于房地产范畴；贷款资金被调用于证券市场；小微企业贷款资金被调用于购置本行理财；小微企业贷款统计数据不实在；向银行员工和公事员发放小我运营性贷款；违背监管规定向小微企业客户收取许诺费、征询费。
银保监会对中国银行总行罚款1600万元，对分收机构罚款1680万元，合计罚款3280万元，并对2名责任人员别离予以警告。
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民生银行：14项案由 合计罚没8972万元、2人被警告
民生银行存在以下14项次要违法违规事实：小微企业贷款风险分类不准确；小微企业贷款资金被调用于房地产范畴；小微企业贷款资金被调用于银承包管金；小微企业贷款资金被调用于按期存款并滚动打点量押贷款；小微企业贷款资金被调用于购置本行理财富品；
小微企业贷款统计数据不实在；未对集团客户、法人企业与企业关系人停止同一授信；向小微企业贷款客户转嫁抵押注销费；向小微企业贷款客户转嫁抵押评估费；向小微企业收取银行承兑汇票敞口额度占用费；中持久贷款违规重组且贷款分类不实；严重联系关系交易未经董事会审议；大连小微企业金融办事中心违规打点营业；信贷档案丧失，贷后治理存在严重破绽。
银保监会对民生银行总行充公违法所得并称罚款6672.462万元，对分收机构罚款2300万元，并对2名责任人员别离予以警告。
渤海银行：5项案由 合计罚款1660万元、1人被警告
渤海银行存在以下5项次要违法违规事实：小微企业贷款风险分类不准确；小微企业贷款资金被调用于购置理财富品；将银行员工、公事员等小我商用房贷款计进普惠型个别工商户或小微企业主贷款统计口径；将非小微企业划回统计口径；违规发放商用房贷款。
银保监会对渤海银行总行罚款430万元，对分收机构罚款1230万元，合计罚款1660万元，并对1名责任人员予以警告。
建立银行：38项案由 合计罚没1.99亿元、9人被警告或罚款
建立银行存在以下38项次要违法违规事实：公司治理和内部掌握轨制与监管规定不符；监管发现问题屡查屡犯或未足够整；向查抄组供给企业出具的虚假证明素材；未按规定及时报送案件信息；
违规发放房地产贷款；贷款审查严峻不尽职，违规打点虚假按揭贷款；违规发放固定资产贷款；违规为处所 *** 融资平台供给融资，后期以活动资金贷款承接前期融资；信誉卡资金违规流进证券公司；违背财产政策为“两高一剩”企业供给融资；
小微企业统计数据与事实不符，企业划型不准确，将大中型企业纳进小微企业统计；小微快贷营业违背审慎运营规则；违规收取民营企业、小微企业费用；违规借贷搭售理财富品；精准扶贫 *** 资金违规回集利用；
向关系人发放信誉贷款；违规发放贷款掩盖风险；违规变相打破单一法人客户授信额度限造；搭桥贷款营业不合规；
活动资金贷款治理违背审慎运营规则；固定资产贷款治理违背审慎运营规则；并购贷款治理违背审慎运营规则；小我贷款治理严峻违背审慎运营规则；
理财营业风险隔离不契合监管规定；理财营业投资运做不合规；违规通过理财营业实现不良资产虚假出表；违规虚增本钱；面向一般小我客户销售的理财富品资金流向不契合规定，违规投资权益类资产；理财富品信息注销不及时，部门产物未注销底层资产；理财营业统计数据与事实不符；理财资金投资非原则化债权资产的余额超越监管比例要求；
同业投资营业治理违背审慎运营规则；债券投资营业未准确计量风险，个别债券风险加权资产计提比例低于监管要求；串用银行承兑汇票包管金掩盖信誉风险；贴现资金违规回流出票人；违规向拜托贷款告贷人收取手续费；对信誉卡营业反常交易行为监控不力招致频繁套现；银行集团并表同一授信治理流于形式。
银保监会对建立银行总行充公违法所得并称罚款7341.5626万元，对分收机构罚款12550万元，充公违法所得并惩罚款合计19891.5626万元，并对9名责任人员别离予以警告、罚款的行政惩罚。
渣打中国：39项案由 合计罚没4966万元
渣打中国存在以下39项次要违法违规事实：部门高级治理人员未经核准履职；行内部门重要政策轨制未附有中文译本；与渣打集团的职责鸿沟不清晰，治理独立性不敷；绩效薪酬延期付出不合规；董事会未按监管规定履职；年报披露不合规；未按监管要求披露股东变动信息；董事会联系关系交易委员会违规调整联系关系方清单；
违规向关系人发放贷款；个别营业未停止同一授信治理；授信审批流程不标准；违规发放房地产贷款；存贷挂钩，要求小我住房按揭贷款客户在合同签定前存款；信贷资金被调用，回流至告贷人或其子公司账户，用于回还本行贷款；中小企业贷款资金被调用，部门资金用于了偿贷款本息；小我消费贷款用于了偿贷款本息；小我消费贷款未按约定用处利用；小我消费贷款资金流进证券公司；
小我按揭贷款首付款资金来源审核规则存在缺陷，未严厉审查资金来源；员工优惠住房贷款利率低于政策规定下限；违背房地产行业政策，按揭贷款未严厉施行首付比例、利率；小我贷款风险分类轨制持久与监管要求不符；通过借新还旧、展期等体例报酬调整贷款分类，掩盖不良；
未对同业营业交易敌手停止集中同一的名单造治理；同业营业期限不合规；债券代销营业与债券交易投资营业未有效别离；资产撑持证券投资营业违背法式停止授信；衍生品交易不独立；总行衍生品交易簿记在上海分行，分行衍生品交易未根据律例要求同一由总行停止平盘；未审查发现拜托人利用债务性资金发放拜托贷款；银行承兑汇票包管金来源于贴现资金；
反复收费；未根据规定停止办事价格信息披露并违规收取费用；办事收费量价不符；违背规定收费；信誉卡授信额度治理不审慎；信誉卡风险监测机造存在缺陷，个别员工存在信誉卡套现行为；
监管报表数据报送错误；EAST报送数据量量不合规。
银保监会对渣打中国总行充公违法所得并称罚款3625.94万元，对分收机构罚款1340万元，充公违法所得并惩罚款合计4965.94万元。
雾遮青山
无敌剑圣