金融 / 财税/法务|定造化征询办事 编纂 / 李宏伟
那是小伟征询公家号的第384篇原创文章
小伟经常会被一些伴侣问到那类问题：
“你们贷款，有没有不需要利钱的，还不看征信天分的？”
今天小伟就专门针对那类问题，同一为各人做个详尽解答：
起首，我们需要晓得贷款是一个金融东西，也是一种贸易形式，跟传统的其他贸易活动其实并没有什么素质上的区别，贷款产物自己是有成本、价格，也逃求利润；
各人所提的问题是：有没有不需要付出利钱的贷款？那就比如你在问，有没有免费的手机、免费的房租、免费的旅游、免费的......一样，那个愿看是能够有的！
问题是，咱们现实中实的没有！！！
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为什么没有如许的贷款呢？
那其实是一个十分简单的事理：贷款是有成本的，放款是存在风险的；
假设说有没利钱的贷款，并且人人都能够申请，那么各人都不需要往工做了，只需要尽其所能地往申请贷款，然后再存到银行获得存息即可；
没有利钱的贷款完全就是贷款机构将钱送给你花，你情愿将你辛勤赚到钱拱手相送吗？
贷款是有成本的，利钱不成能更低
贷款产物存在三个次要的成本：
1、贷款资金成本：
银行的资金是需要付出储户的利钱；
机构的资金是需要付出银行的利钱；
p2p的资金是需要付出投资人的利钱；
所有的资金都是有成的，就算是亲戚伴侣的本身的钱借给你，那个资金也是有存银行的时机成本的；
2、贷款风险成本：
无论是银行仍是金融机构，以至是民间借贷都是存在坏账的，总有些人不还钱或者说是还不上钱了，那些借出往收不回来的钱会成为贷款活动中的风险成本；
3、贷款交易成本：
贷款事业专业范畴的事，凡是较为专业的客户司理、审核、调研、评估、贷后治理都需要参与人力物力；
那些成本和金融机构对贷款产物的预期收益利润，城市转化为贷款利钱的订价，
所以说，贷款的成本在那里，利钱当然不成能低！
利钱再怎么低，连款都贷不到，有什么用呢？
说到利钱低，银行利率确实都比力低，但是银行的风险把控系统长短严厉的，那就意味着，享受低利率的优惠时，必需颠末层层挑选，严厉把关，你确定你的前提，实的能契合享遭到低息吗？
往年各行之间为了揽储，有的银行以至呈现过存款利率上浮40%的情状来吸引存款，银行是靠存贷差盈利，在揽存压力大的情状下，资金成本也就逐步变高，为了出入平衡，贷款利率就不会下降了，以至会进步，比如17~18年期间的贷款利率；
出格是，往年起头，银监会陆续给银行开罚单，目标就是为了标准银行的贷款营业，贷款营业在银行占比力大，为了标准营业，削减罚单，银行关于信誉类贷款的审核势必越来越严厉；
银行看似利率低，但是此中的门槛高，审核严厉等多项目标就把良多申请人拒之门外，利率再怎么低，贷不到款又有什么用呢？
鱼和熊掌不成兼得
贷款的想要利钱低，其实小伟十分理解的，但是贷款最末是要考虑的是能否得到资金的问题，只要将资金利用率更大化，利钱几底子不值得一提，贷款机构需要盈利，不成能当慈悲机构将资金借给你的；
所以说：利钱低、门槛低、额度高的贷款产物，底子不成能存在的；
想要利钱低，本身前提必需十分优良，应对银行门槛高的前提；承受审核严，你需要花时间往搜集许多小我材料递交给银行；花耐烦往期待，期待银行放款的排期，你有如许的才能吗？你情愿期待放款吗？
小伟总结：想要银行利钱低，本身前提必需要十分优良，契合银行门槛高的前提，领受审核严，需要你花时间往搜集许多小我材料递交给银行，花耐烦往期待，期待银行放款的排期，你具备如许的天分前提吗？你情愿期待放款吗？
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